深套基金是否该为买房“割肉”顺水鱼财经

在股市高位时，辜先生买了“一肚子”的基金。现在，儿子正在急于筹备新房，他到底该不该将深深套牢的基金快速卖出，用来赞助儿子买房的首付款呢？

文/本刊记者 张安立

对今年57岁的辜先生而言，摆在面前的是道难解的选择题。一边是儿子筹办婚房急需筹集的首付款，另一边是被股市深深套牢的投资金。到底要不要果断割肉，将钱用在买房上面，还是再等等看，期待股市回涨、房价下跌呢？

公务员家庭收入稳定有保障

辜先生是一名公务员，距离退休还有3年。太太今年52岁，已经退休2年，退休前也是一名公务员。

两人的经济收入一直非常稳定，辜先生的工作收入在8000元左右，太太退休后收入近5000元。

今年27岁的儿子已经基本独立，大学毕业后，找到了一份收入可观的工作，开支与父母基本分开。“从他找到工作开始，我们就不怎么对他的经济生活进行干预，他赚了多少、花了多少、存了多少都是自己的事情了。”作为父亲，辜先生给了儿子一个比较独立、自由的财务空间。因此，在进行此次家庭理财规划时，他也并不打算将儿子的一份算在其中。

“我们两人每月的开支并不多，除了柴米油盐和交通费、通讯费外，也就没什么特别的消费了。”不过，通货膨胀对辜先生有一定影响，他告诉记者，原本放两三百元在买菜的袋子里可以花上好一阵，可现在，没几天的功夫，就用完了，速度大大加快。算下来，一个月的菜金就要多出好几百元。这样，家庭每月的生活开支也就有所增加，目前在4000元左右。再加上其他一些开支，每月支出一共在5000元上下。

“我平时的工作比较忙，一年请不了几天假，没什么时间旅行。”辜先生粗略算算，年度的开支也就用于走亲访友，花不到1万元。而且，如果年假没有休完，单位还会发补贴，少休一天，就发500元。去年，他就因此拿到了5000元。

退休生活压力较小

由于夫妻二人都是公务员，对于退休后的生活，辜先生倒不是很担心。两人的退休收入可能会在1万元左右，按目前的消费水平看，日子可以过得比较轻松自在。

即便有些疾病问题，在社保保障下，自己所需额外承担的估计也不会很多，而且，家里的活期存款有5万元能够用于应急。

不过，谈到家庭资产，辜先生就有一丝无奈了。“从去年下半年开始，考虑到通货膨胀因素，觉得钱放在银行存款上容易贬值，而且儿子结婚需要我们的资金赞助买房首付款，所以我把家里大部分积蓄都陆陆续续转为了基金。”辜先生告诉记者，因为对个股情况不太了解，他日常投资选择了偏股型基金为主。“我前前后后一共买了五六个品种，现在都套牢了。总的亏损幅度都在百分之二三十吧。”现在，辜先生的基金账户中全部的资产市值大概还有72万元。自从账户亏损后，辜先生就一直不想去面对，尽管中途好多次想过“割肉”，但都狠不下心。

现在，儿子和女友已经在为结婚四处看房，他似乎需要做个决定了。

儿子的婚房首付该怎么办

“现在还真是有点为难，虽然孩子们的新房还没确定，但明年春节的婚宴已经定好了。今年之内总归要把婚房买定了。儿子婚房首付六七十万元总少不了，我怎么说也要拿个三四十万元出来，可这钱全部套在基金里了，到底该不该直接抛掉呢？”辜先生犹豫不决，一方面，他觉得首付的钱早晚要拿出来，担心基金市值会继续下跌，还不如早抛早好。可另一方面，他又觉得股票 可能已经在底部了，万一抛掉以后上涨了，岂不是“亏”了吗？还不如再拖一拖，等到房子确定下来，首付款要付时，再把资金从基金中取出。

陷入两难境地的他，很需要理财师给个参考建议。