投资理财 保障为先顺水鱼财经

为了使自己的资产跑赢居高不下的通胀，今年以来，人们的投资热情空前高涨。地产、股票 、基金、银行理财产品甚至民间借贷等各类投资渠道着实让人眼花缭乱。然而就在人们追求高投资回报之际，却往往忽略了投资者自身的风险。" 交通银行(" 601328," 股吧)云南省分行个人金融业务部客户经理邢文雯提醒广大的投资者，在家庭资产配置金字塔中，保险处于根基部位，是构筑家庭风险保障的重要防线，所以家庭理财不可只顾投资收益而忽视了投资者自身的风险防范。

充分认识保险的作用

曾有保险方面的理财专家将一个人一生的理财规划形象地比喻为一个球队，银行储蓄、股票 、基金等就像是球队的先锋，总寄望于它们的命中率能达到100%，来赚取更多的投资收益，而保险就好比球队的后卫和门将，为整个球队把守好最后的防线，分散风险，避免不必要的损失。“当然球队的胜利不是个人力量的成功，而是需要包括前锋、中锋、后卫、守门员等合理搭配，发挥各自的长处，才能将球队的优势发挥的淋漓尽致。”交通银行理财师说道，家庭理财规划，首先考虑的是短期流动性的现金规划，满足日常所需之后，再进行长期的养老、子女教育、税收等规划，保险在这当中充当的就是门将的角色。

通常人们往往会在发生意外之后才追悔莫及，保险规划作为个人理财的重要部分，就是为了减少人生中可能面临的死亡风险，残疾风险，医疗风险，养老风险以及财产风险等，减轻人们在遭遇变故时受到的冲击。适当的保险配置，除了满足投资的稳定增长需求外，也将为高品质生活保驾护航。”邢文雯表示。

邢文雯建议，客户做保险资产配置时，应首先把注意力回归到产品的保障功能上，一般来说，一个人的一生应该拥有意外险、重疾医疗险、养老险、子女教育险、财产增值和保障财富的人寿保险七张保单。每个家庭可利用家庭年收入的20%，根据自身家庭成员的年龄、身体状况等综合因素选择购买适合自己的保险产品。

收益风险亦可兼顾

保险产品灵活性不如股票 及银行的中短期理财产品，但受市场影响很小，更适合于手上资金还算闲余的人群购买。家庭理财规划在构筑基础性保障功能的保险后若还有结余，可以考虑分红险、万能险、投连险等投资型险种。除了享受基本的保障功能外，还能兼顾投资收益，用以抵制当下的通货膨胀。

银行作为保险代销的重要渠道之一，拥有专业知识的客户经理在给银行客户配置保险时，会按需配置适合客户的险种。记者从业内了解到，目前在银行渠道销售的银保产品主要就是投资型险种，如万能险、分红险、投连险等。以上保险主要偏重于投资回报，对投资者的保障较弱。为提高保险产品对投资者的保障功能，交通银行云南省分行推出了财富保障计划和家庭保障检视服务，该计划联手专业的保险公司，对客户整个家庭所需保障进行科学、合理地分析，发现问题与保障缺口，并向客户提供完整的检视报告，以及根据客户自身需求，做出灵活的产品配置，让客户真正体会到从未享受过的更快捷、更科学、更系统的一站式“保障配置”服务。