美国中产家庭生活成本几何顺水鱼财经

有关数据显示，美国绝大多数双亲家庭都具备了中产生活的条件，接下来就看家庭主妇如何“长袖善舞”，把小家的日子过得舒舒服服了。

《理财周刊》

美国中产家庭生活成本几何

文/本刊特约记者乔磊（发自美国洛杉矶）

美国最典型的家庭结构是一对夫妇两个孩儿（未成年孩子）。根据美国人口普查局的社区调查和统计，这类家庭的年中位收入为80600美元，收入最高25%的家庭年收入起点为122800美元，收入最低25%的家庭年收入最高点为50800美元。这类家庭的贫困线标准为年收入21800美元。从数据上看，绝大多数双亲家庭都具备了中产生活的条件，接下来就看家庭主妇如何“长袖善舞”，把小家的日子过得舒舒服服了。

中产阶级生活艰难，谁要负责任呢？民调显示，26%的中产阶级认为政府要负责任，15%的人将生活艰难归咎于油价上涨，11%的人认为是个人因素造成，8%的人认为是经济全球化惹的祸。

一个四口之家，一年收入多少才能过上中产阶级生活方式，民众给出的答案是中位年收入70000美元。也就是说，年收入70000美元以上的家庭会过上中上水平的生活，年收入30000至70000美元的家庭虽然也是中产阶级，但生活只能处于中下水平。随着高科技的发展，美国人也承认他们现在的生活标准要比父辈们高出许多。在家庭生活上，除了房子，中产阶级还会看哪些东西来反映其生活水平呢？美国88%的家庭有两辆车，90%的家庭安装卫星电视，86%的家庭有高速网络，62%的家庭有高清晰度电视。这些使人们得益的科技现代化成果，也是小康生活的物质享受。

在生活中，美国中产阶级最看重什么事情呢？民调中68%的受访者认为有自己的自由时间最重要，人不能成为奴隶，要自由自在。62%的人认为有孩子最重要，这大概是人之天性。59%的人认为职业上的成功最重要。55%的人认为结婚最重要。另外就是过宗教式生活、为慈善事业做义工。比较有趣的是，只有12%的人认为成为富翁是最重要的事。

下层中产家庭生活成本多高？

美国经济' target='_blank' >统计局对中产阶级家庭的生活状况作了细致的分析，探讨了不同收入家庭需要的各类支出以及对生活的影响，从中可以了解到中产阶级生活的最基本需求以及如何规划才能过一个较好的生活。在年收入50800美元以下的家庭，他们购买住宅的价格应不超过150000美元，每年在住房上的支出应不超过11000美元。在医疗保险和医疗支出上，这种收入家庭的年花费不应超过3800美元。

这种收入的家庭要想拥有两辆汽车，没问题，但买新车对家庭财务压力较大，如果买二手车是较佳的选择。两辆二手车花 15000美元就可搞定，每年用在车辆上的花费大约7900美元。孩子要上大学，父母需先攒点钱，按照父母为一个孩子上大学提供75%费用的考量，孩子上2年社区学院、然后再转到州内公立大学继续2年大学教育的模式计算，按孩子住在家中计算，父母每年在子女大学教育费用上需要花费1800美元。如果想享受点家庭度假的幸福时光，每两年来上一个星期度假所需费用是1500美元。

家长要为退休做准备，每年至少要在退休账户投入1000美元。衣食是家庭生活的重头戏，在年收入50800美元以下的家庭，每年在衣食上的花费大约应控制在17900美元以内。这是此类家庭消费的大头，这样才能保障家人的身体健康。最后一项是公民责任，要为“山姆大叔”服务，根据这样的家庭收入和家庭结构，缴纳给联邦和地方政府的所得税约为6000美元。按照上面所提到的收入和开销，一年下来，一个子不剩，实报实销了。

富裕的中产家庭生活咋样？

年收入80600美元的家庭比年收入50800美元的家庭就有点优越感了，他们在家庭消费和支出上底气也比较足。首先在购买住宅上就有进步，按照收入可以买得起230000美元左右的房子，每年在住房上的支出可以上升到17600美元。这种收入的家庭买新车问题不大，两辆新车加在一起40000美元好商量，每年用在车辆上的花费大约12400美元。在医疗保险和医疗支出上，这种收入家庭的年花费不应超过5100美元。

在孩子的大学教育上，这类收入家庭就有了优势，孩子可以不必为省钱先上社区学院搞“曲线救国”，可以直接进入州内的四年制公立大学，当然父母的腰包每年得准备好4200美元为孩子交学费。如果要阖家欢乐每两年去享受一个星期度假的美好时光，这类收入家庭也可以更慷慨地慰劳一下自己和家人，3000美元扔出去对家庭日常生活影响不大。

在退休准备上，这类收入家庭每年可以在退休账户上多放一些钱，2500美元应是合情合理。吃得饱、穿得暖属于人们生活的基本阶段，年收入80600美元的家庭就要追求一点吃得好、穿得美的境界，要达到这个层次，每年的衣食花费恐需23200美元。最后一项是谁都跑不了的，越有钱越跑不了。年收入80600美元的家庭每年缴纳的' 个人所得税约为12400美元。年收入80600美元的中产阶级家庭到年底一算账，还能剩多少呢？200块大洋。

中产家庭大户人家过啥日子？

年收入132000美元以上家庭属于中产阶级家庭中的大户人家，与低收入中产家庭相比，他们可不是只有一点点优越感的问题，而是在生活上显得更富态。首先是住房上，他们的收入买400000美元左右的房子压力不算大，每年在住房上的支出30000美元还负担得起。买新车更是小意思，两辆新车加在一起花上60000美元也不愁，每年用在车辆上的花费大约15400美元。但有一点，要是夫妻俩都买奔驰、宝马开开，这对经济上的压力立马就显示出来。

在医疗保险和医疗支出上，这种收入家庭的年花费预算可以达到5100美元。送孩子上4年制私立大学，这种收入家庭有资本。私立大学奖学金充裕，家长每年供孩子上大学的钱不超过6800美元就不会对家庭生活有太多影响。当然，这类收入家庭非常重视子女进入名牌大学，不少家庭在孩子上小学时就为他们建立了高等教育基金，孩子高中一毕业，上大学的费用早准备好了。

在度假上，高收入的中产家庭的经济实力可以每年享受2个星期的合家欢时光，花费大约在6800美元。在退休准备上，这类收入家庭每年在退休账户放的钱可以在4100美元或是更多。每年的衣食花费，30000美元是最低标准。在每年缴纳个人所得税上也是多劳多得、多得多付，每年缴税差不多要25000美元。

中产生活方式的底线是什么？

任何一种生活方式都会有底线，就像贫穷一样，有绝对的贫穷也有相对的贫穷。中产阶级生活方式的底线是什么呢？答案很简单：满足。想想富人的生活，那自己这一辈子不是白活了吗？生活中如果这样攀比，就容易产生自卑心理。当然有心去追逐富人梦是件好事，只要能做到，那可以过上比中产生活更上一层楼的生活。

在美国要维持中产生活除了收入外，还有一个关键点是居住在哪一地区和什么样的社区。全美各地的房价差异很大，2010年底，加州圣荷西的中位房价是539000美元，洛杉矶为350000美元，内华达州拉斯维加斯为148000美元，亚利桑那州的凤凰城为135000美元。同样是年收入100000美元的家庭，300000美元在圣荷西买不到好房子，买到的房子居住面积也不大。要买500000美元的房子，大概会是可望而不可及。但在凤凰城，200000美元有可能买个300平方米的大别墅，日子还会过得轻轻松松。同样是家庭年收入100000美元，在圣荷西和凤凰城就会在生活质量上出现很大的差异，对生活的压力也会感受不同。

美国公立中小学没有什么重点不重点学校之分，而所谓的好学区多指中产以上家庭居住比例较高社区内的学区。中产家庭将子女接受好的教育看成是大事一桩，买房子多考虑学区和社区的质量和环境，而这样的住宅区房价都较高、房地产税也高。所以说，美国的次贷风暴和失业率上升成为中产家庭的两大“杀手”道理就在这里。没了工作，等于断粮了，什么梦也不见了、再好的生活方式也享受不到。房子遭遇危机，等于是断根，

伴随医学的进步，美国人现在活得更长寿也更健康，住房面积越来越大，美国独立住宅的平均面积为210平方米，家庭平均两辆车，而且过去只有豪华车所配置的科技产品现在也普及到普通车辆上来了。现代生活的方便性也远远超过100年前。电脑、网络、手机、家庭娱乐电器，中产阶级家庭都可享用。从吃的到用的，不仅丰富，而且价格也不高。所以经济学家詹迪认为，今天的美国中产阶级的生活要比100年前美国最富有人的生活还要好。

过中产生活不仅仅是享受

纵观美国社会，人们的收入会有很大的差距，而在生活中由于人们的生活习惯和方式不同，中低收入家庭也可以过上中产阶级的生活方式。中高收入家庭如果不能量入为出，即使是中产阶级，生活也可能感觉很吃力、压力很大。家庭的财务计划和积蓄做得好坏是很多美国家庭能否过上中产生活的一个关键因素，这也可以理解为会不会过日子。日子是要过的，如何过、怎么过，这里头的学问甚至比获得个博士学位还要难。

年收入100000美元，能进入全世界最富有人群前0.66%人群行列。这种收入的家庭在美国也属于较高收入的家庭，但不少这样的家庭抱怨说，钱不够花，日子很舒服但手头挺紧巴。缅因州的一位职业女性凯西和丈夫每年的收入有100000美元，税后收入有80000美元，家中有三个孩子，一个在上大学，每年要支付16000美元的学费。这对夫妇没有' 信用卡债务，度假也不搞豪华型。凯西的汽车已开了9年，但考虑到家庭的开销她不准备换车。凯西说，我们的日子其实过得挺舒服，但就是觉得手头紧，发了薪水就要付这个账单、那个账单。

话说回来，美国80%的家庭达不到年收入100000美元的水平，这些家庭的日子该咋过？一个年收入60000美元的家庭，如果能省吃俭用、勤俭持家，照样可以有条件买得起住房，也会为退休和子女接受高等教育积攒基本的费用，其实这也就是中产阶级家庭的生活方式。过日子要学会勤俭持家、不要攀比、不要挥霍，更不要力不能及地追求超前消费、借贷消费。否则，其结果只能是享受了生活，自己最后破产了。

对于不同文化、不同种族、不同信仰的各个家庭而言，在追求“中产梦”的过程中有一个共同特点，即寻求经济上的安全保障和为下一代创造更好的生活，许多家庭有能力实现这一梦想。不幸的是，并不是每一个家庭都有能力去应对日常生活的各种开销。即使那些可以享受中产阶级生活的家庭，也要在生活中做出某种牺牲。从政府的角度讲，为了保障中产阶级的利益，国家需要有健康的经济、负责的私有企业提供更多的就业机会，并为雇员提供医疗保险和退休计划，公立教育要为民众提供高质量的教育。一旦这些目标得以实现，更多的美国家庭就会实现他们的中产阶级生活梦想。

查阅《理财周刊》更多精彩文章,请登录第一理财网（www.Amoney.com.cn）.如需转载请与第一理财网021-64829031联系,未经授权,严禁转载