如何用好你的年终奖金 及早规划顺水鱼财经

辛苦了一整年，好不容易有大笔年终奖金可以好好犒赏自己，但是面对明年全球经济的不景气，该怎么规划，才能兼顾现在与未来？

2011算总帐，很多人都开始出现“百忧症”。

金融业的阿祥，虽然不是前线业务，但是根据往年至少有3到4个月年终奖金，想到20万元(新台币 下同)的年终奖金落袋，加上老婆的应该至少也有30万元，原本他规划拿着这笔天上掉下来的礼物，带着新婚的老婆出国度假，还可以包给父母一个大" 红包。

但是这个梦到了第4季开始变色，阿祥的另一半小岚，原本任职于电子代工大厂，10月遭到公司无预警的资遣，领了资遣费，刚好碰上了百货公司周年庆，阿祥怕小岚因为遭资遣而情绪低落，就鼓励小岚趁着周年庆把要买的、想买的，一次购足，反正钱再赚就好。

面对老公的大方，小岚在这一波周年庆中狠刷了10万元，难得当了一次贵妇，但找了一个月的工作，却都没有下文，年关将近，多数等待跳槽的人，通常会撑过领到年终奖金，恐怕得年后才有机会爆发较大的离职潮，与小岚一起离职的同事也仅有1成顺利找到新工作，虽然购物与暂时的慢活，让小岚脱离过往的紧张忙碌得以松口气，但不确定的未来，却像万里晴空中飘进乌云，慢慢盘踞她的心。

主要是小岚与阿祥两个人手头上并没有太多存款，资产大都在目前居住房子上，每个月还要缴3万元的房贷，只有不到50万元的定存，不知何时工作才有着落的小岚，对金钱的不安感急遽提升，开始对阿祥的年终奖金计划出现忧心。

不过对于阿祥来说，尽管知道小岚的考虑有其道理，毕竟有房贷压力，也打算明年生个小龙子或小龙女，小岚的下个工作又还不知道在哪里，他一口气把年终奖金都花光，可能会减少后续资金应变的能力，但阿祥就是很难接受辛苦了一整年，都计划好要农历年旅游，而且先前就预告双亲，今年会有一个大红包，现在似乎一切都泡汤，让他大有赚了钱也不能花，自己到底是为谁辛苦、为谁忙的感叹！

Q1：即将进入2012年，从经济面及景气面的大环境来看，阿祥夫妻俩是否可以乐观？

A：综观全球景气，从2009年落底后回升至2010年，今年看来力道已经不若去年，今年欧洲五国国债危机再度席卷整个地球，非风暴中心的经贸大国美国有二度衰退疑虑；往内看到台湾的无薪假、裁员潮似乎像雨后春笋般冒出头，这多少已经反映，明年初的景气状况，似乎很难明朗。

统一" 期货台南分公司经理庄舜杰指出，从内而外检视，明年整体市场情况的变量相当大，小岚的保守心态并非全无道理；只是景气循环都是正常现象，只要可以事先做好资金规划，并不需要因噎废食，觉得景气不佳就完全克扣消费，在景气较差的年代，若要投机必须要更加谨慎，最好多空都能操作，或是看准时机，等到有把握再出手，就可降低风险。

Q2：小岚度过周年庆的疯狂采购后，剩下约20万的资遣费加上阿祥20万的年终奖金，总计40万元，却得放着因应未来的变化，是否有更好的方式处理？

A：好的理财安排将可帮助自己度过经济寒冬，安联人寿银行保险部资深业务经理过坤祥建议，40万元并非小数目，小岚何时找到新工作、薪水、福利等等都是变量，面对明年的不确定性升温，可利用40万元做资产配置，例如首先拨出10至15万元作为小岚未来半年内的生活费及部分房贷、父母的过年红包斟酌小增，毕竟现在夫妻中有一人没有工作，父母应可体谅。

(摘编自台湾《30杂志》12月号 文／赖育涟)