让理财走进农家顺水鱼财经

近年来，随着农村经济不断发展，农民收入水平逐年提高，农民手里的余钱越来越多，理财的愿望逐渐强烈。理财最根本的目的是运用科学的理财知识，增加收入，减少不必要的支出，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。

但历史和经济的原因，使得农民在理财中存在一些问题：一是总体余钱不多，积攒的钱主要应付日常生产生活、养老、看病、子女上学及送礼等开支。二是理财观念落后，主要理财方式是储蓄，跟不上投资潮流的变化。三是缺乏金融知识，不能正确理解各种金融产品，容易被“忽悠”。四是心理承受能力差，投资盈亏导致心理上下波动。五是比较多地参与民间金融活动，希望从高利贷中获利。六是理财无计划，挣钱花钱都比较随意。七是发财心切，容易被不法分子以合伙做生意、出售假文物等手段诈骗。八是发财后由俭转奢，铺张浪费，盲目攀比。在中国城市化进程中，越来越多的农民失去土地，许多农民在得到一次性补偿之后，没有建立起坚实的财富基础，财富瞬间得来，瞬间即逝，由此引发的种种社会问题，值得深思。

因此，提高农民的理财意识和能力是关系到农民增加财产性收入、财产保值增值以及生活保障的一个重要问题，也是政府部门责无旁贷的义务和金融机构开拓经营空间的当务之急。

首先，政府部门应鼓励金融机构选择中心乡镇设立金融超市和理财中心，让农民可以像城市居民一样，便捷地享受到金融理财服务。经济较发达地区的农村信用社应积极普及电子银行、网上银行、理财软件等现代信息技术，并利用现有网络资源，探索符合现代农民需要的理财业务，建立健全个人理财的服务营销、风险管控体系和技术支持系统。在对农民进行理财知识的普及时，应加强对金融理财产品风险的宣传提示。在柜面宣传上，尤其要注意对客户进行必要的理财风险提示，以免造成' 法律风险和声誉风险。在加强对农民的投资理财教育，引导农民更新投资理念的同时，有关部门可以加大政策扶持力度，引导和鼓励农民合理合法利用自己手中的资金进行创业、投资。

其次，金融机构应加速开发符合农民理财需求的金融产品。针对农村居民的经济、生活和金融知识水平等实际状况，以及农民收入支出季节性强、抗风险能力不强的客观实际，设计出符合农民理财需要，适合农村居民心理的金融理财产品，让农村居民轻松理财，稳定收益，帮助逐步富裕起来的农村居民实现资产的保值增值。

再次是要通过宣传教育转变农民的理财观念。明确理财不是一时冲动，更不是投机取巧，也不是凭借运气，而是每个人通过学习和实践都可以掌握的一门学问。要培养农民理财的“三心”，即信心、恒心和平常心，鼓励他们积极学习理财知识，加强对基金、国债、保险等常见的金融理财产品的了解，及时更新理财思路，在现有的条件下积极去打理家财。比如，除金融理财外，农民朋友还可以根据自己的实际情况自主创业。由于农民本身是小生产者，拥有少量的土地和农具，也有一部分积蓄，所以比较适合的投资理财方式就是围绕自己所熟悉的领域，充分利用自己掌握的资源进行投资。比如农户购买的拖拉机、旋耕机等大、中型农机具，除满足自家使用外，还可以对外出租使用，一方面提高了利用率，减少了农机具的投资；另一方面带来了使用费和租金收入，增加了资产收益，也弥补了机器的折旧费用。还可以由村集体作为牵头人，把散落在农民手里的一部分资金集中起来，“化零为整”办大事，这比个体的“小打小闹”能够取得更大的收益。

理财的方法是多种多样的，每人都应根据自己的环境条件、人力、物力、财力、智力，因地制宜、因人制宜选择理财方法，尽量避免盲目性，降低风险。投资活动固然是理财的重要组成部分，但他们并不是理财的全部，理财还包括其他方面，例如坚持科学、合理的消费就是一项很重要的理财内容。对于大多数农民来说，投资渠道非常有限，因此仅依靠投资未必一定能获得资产增值，但可以改善自己的消费习惯，使自己的消费更趋合理。在日常消费中既要崇尚节约，又要追求品质生活，无论是孩子上学，还是盖房子、赡养老人、礼尚往来、存储投资，都有长期的理财思想，让理财成为农民经济生活的常态。