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2012年伊始，投资者该如何选购各种理财产品？家庭该如何调整理财方式，实现财富目标呢? “理财精英坊”本期继续带领投资者分享理财智慧，拓展投资视野，共同解读银行业精英们献给2012年的理财锦囊。
风向篇
" 中国银行(" 601988," 股吧)吉林省分行财富业务管理部门
2012年在不同的市场环境下会有不同的投资机会和投资侧重点，客户投资理财，最重要的是要了解自己的风险承受能力和明确自身的投资目标，确定了这两点，才能找到最适合自己的投资产品，追求资产的保值增值。
2012年，银行理财产品迎来更加严厉的监管，不同风险理财产品的单一客户销售起点随风险增大而递增。严厉的监管政策将带来更规范的市场与产品，长期来看，有利于杜绝银行理财产品中潜在的风险；但另一方面，收益率奇高的理财产品将难现市场，银行理财产品的收益率恐将回归，所以预期2012年的银行理财产品较2011年的收益和规模将可能有所下降。
从基金市场看，基金公司通过对2011年的回顾，普遍认为市场不会比去年更差，但是出现行情的可能性也不大，更多是低位震荡平衡市，机会在于结构性、主题性投资的把握。据调查统计，2011年是基金歉收之年，偏股型基金去年全线潜水，无一实现正收益，成为2011年最“杯具”的投资品种。相比于高风险产品，低风险型的银行理财产品不仅发行规模创下了“天量”，收益率也不断刷新，赢得了众多投资者的青睐，预计2012年银行理财产品或将继续热销。
对于2012年来说，无论是基金、理财产品还是贵金属投资，都是很好的理财方式，也都有获利的机会和可能。重要的还是投资者本身的投资目标及其与风险的匹配度。投资最适合自己的产品，才是最好的理财方式。投资者应找准自己的风险定位，尊重银行专业理财经理的建议，树立合理的投资目标，多种类多产品完善投资渠道，才能更好地把握2012年的资本市场，追求资产保值增值。
秘籍篇
2011年黄金市场金价一路震荡上扬，由于美国维持了较低的市场利率、欧元区的主权债务危机等主要原因，大量投资资金从股票 、大宗商品等相对高收益高风险的市场中抽离，并选择黄金作为避风港，2012年黄金仍将作为避险工具，在价格方面，长期来看将呈现螺旋式上升的局面。
银行理财产品销售2011年火爆异常，究其原因，一是居民日益旺盛的投资理财需求，会继续支撑着银行理财产品市场的蓬勃发展；二是紧缩的货币政策背景下，不断上调的存款准备金率及存贷比的监管压力等因素促使商业银行需要通过发行理财产品的方式来吸引存款。而2012年，受国内外环境的影响，综合投资市场短期内将延续不确定性景象，通胀问题暂没有得到有效遏制，因此，2012年投资者应采取“现金为王”的策略，这是一种比较明智的选择，用以提高资金的流动性、降低交易成本，以此来接近或实现抗通胀、保值和增值的目的。
2012年个人投资者在具体操作时，还应多关注交易成本低及以流动性管理为主要功能的投资品种，在市场走向不明朗的情况下，建议投资者可以先“潜伏”在货币市场基金里，当别的市场出现更好的投资机会时，投资者可以迅速地将资金收回，充分利用货币市场基金流动性管理工具、无交易费用、T+1日可变现等特点，提高资金的使用效率，从近期来看，货币市场基金的收益率可与银行理财产品媲美，但流动性要远远好于银行理财产品。
本报记者 邹智威
