新春如何打理年终奖顺水鱼财经

辞旧迎新之际，职场人都期待收获一份丰厚的年终奖。暂且不论年终奖数额多少，单就这笔“意外之财”如何活用，就是一门不小的学问。在通胀导致的财富缩水与投资导致的理财亏损面前，我们究竟该如何打理好2012年领到的年终奖？

在当前股市振荡、楼市调控，国内外经济不确定性日益增强的背景下，理财专家建议，对于有着不同需求的人而言，选择一个合适的投资方式最重要。

东方今报首席记者 王毅

【职场新人】

关注保障和资金储备

" 新华保险(" 601336," 股吧)河南分公司理财专家认为，购买保险需要按需配置、量力而行。对于初涉职场的新人而言，正处在事业发展的起步阶段，需要防范潜在的人身意外和重大疾病等风险，加上日常积蓄和年终奖有限，适合选择保费低、保障高、保险责任完善且具有封闭式储备功能的“吉祥至尊”两全保险。

万一遭遇意外伤害或者因疾病导致身故或者全残，“吉祥至尊”最高能提供基本保险金额和累积红利保险金额之和的两倍保险金赔付。通过附加重大疾病保险，“吉祥至尊”能够保障32种重大疾病，涵盖急性心肌梗死、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等多种重大疾病和手术，其保障范围堪称周全。

很多职场新人缺乏理财的意识。而“吉祥至尊”具有资金蓄水池的作用。这样，经过15年乃至20年、30年的长期累积，这个数字将起到封闭储备资金，有效应对通货膨胀。

需要指出的是，买保险的钱一定要是近期不会动用的闲钱。“保险是个长期投入，即便是投资型险种，也要在一定年限之后，才有可观的回报。如果一两年就要取出、退保，那可能连本金也不能全部拿回来，更别说收益了。”

【职场中坚】

退休养老需早规划

正值事业发展黄金时期的职场精英很容易忽视对退休后的生活做规划。经过多年职场打拼，他们已经成为所在机构的中坚和骨干力量，工作繁忙，收入稳定，年终奖丰厚。而且，上有老人，下有小孩，家庭开支颇多，往往无暇顾及自身的退休养老问题。

新华保险理财专家建议，职场精英如果想要安享退休生活，最好现在就开始养老规划。一方面，基于“4-2-1”的家庭模式，由独生子女来赡养自己往往“有心无力”，传统的“养儿防老”越来越不现实。另外，社会基本" 养老保险是按照社会平均工资水平标准制定，提供的是基本生活保障，如果要维持一定的生活品质，比如，退休后仍能旅行、聚会甚至接受各种培训，则需要补充商业养老保险，进行适当的保险理财。而且，从保险产品的费率角度考虑，越早投保，保费相对越便宜。

银行人士认为，对于希望投资风险较小同时能够有所收益的稳妥型投资者来说，银行短期理财产品、货币市场基金、通知存款等都是比较适合的种类。

【高收入者】

注意资产配置

高收入人群可以考虑用一部分年终奖，购买银行理财产品。工行营业部财富中心金融理财师邱莹莹表示，目前，各家银行推出的理财产品都设置了一定的门槛，至少要5万元以上才能购买。如果属于风险承受能力低的保守型投资者，可以选择各类保本型理财产品；风险承受能力较高的激进投资者，可选择各类浮动收益的理财产品。

记者发现，目前这类产品的年化收益率已接近5%~6%的水平，收益相对稳定，且高出定期储蓄存款1.8%左右。活期部分可选择日积月累，其年化收益率为1.80%，是活期储蓄存款年收益率的3.6倍，而且支取灵活，不影响用款。

邱莹莹说，基金是不可或缺的资产配置方式。在目前的经济形势下，选择两三只优质基金，分批买入，参与每月基金定投，现上证指数为2200点左右，指数较低且已接近底部区域，建议可适当配置指数基金，基金定投期限在3~5年，平均年化收益率为10%~15%。