理财产品评级细化购买流程趋严顺水鱼财经

本报讯 记者 沈梦雪

去年，各银行理财产品发行普遍井喷，但风险评估过于模糊、收益保证无法落实、利用超短期理财产品在季度末年末时变相揽存等现象也普遍发生。针对这些现象，' target='_blank' >银监会出台《商业银行理财产品销售管理办法》，于今年1月1日起实施。昨日，记者从各家银行了解到，目前大部分银行已经开始执行新规，个人购买理财产品流程趋严。

风险评估一年一次

昨日，记者咨询了多家商业银行发现，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的实施，各家银行都采取了不少措施。' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)针对购买理财产品的客户要求先填写一份投资风险承受能力评估问卷，问卷内容基本包含财务状况、投资经验、收益预期及风险偏好、投资目的等方面，以便理财经理在操作业务时能对客户有一个全面了解。该银行上海分行理财经理汪先生告诉记者：“鉴于客户每一年的资金情况与投资目的都会有所改变，因此这份问卷定为一年做一次，另外客户通过网银渠道购买理财产品时也需要做一份这样的调查问卷。在实际操作中，客户普遍都表示能够理解并配合工作。”

除此之外，交行、兴业也分别发出公告表示客户需要到柜面进行风险测试。交行也表示，现在对客户年龄段有了更高的要求，如果客户属于18周岁以下或者65周岁以上的群体，原则上不能认购风险等级四级以上的理财产品，若确要购买，则需要银行网点负责人审核确认。

风险评级更加细化

除了客户购买理财产品的流程更加严谨外，记者发现银行对于理财产品和客户风险承受能力的分级也更加细化。记者在一家股份制银行最新的个人客户投资风险承受能力评估报告中看到，其将客户分为保守型、稳健型、平衡型、增长型、进取型、激进型6种，对应的理财产品风险级别也按极低风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险分别6级。该银行工作人员告诉记者，早前对客户风险承受能力的评估仅分高、中、低三等。“其中需要注意的是，在投资风险测试过程中，银行是依赖于客户填写的信息来进行的，因此建议客户应提供真实、准确的信息，不要影响风险匹配。”

此外，新规中要求，风险评级一级和二级的理财产品起点金额不得低于5万元；三级和四级的起点金额不得低于10万元；五级的不低于20万元。对此，有银行业内人士表示，这对于保本型或低风险的产品影响不大，银行理财产品一直都是门槛5万元的准入标准，不过对于一些中等风险以上的产品可能会稍有影响。