客服热线:18391752892

上有老下有小 80后家庭应该如何理财顺水鱼财经

核心摘要: 曾经备受争议的80后也渐渐蜕变,成为了社会的中流砥柱,挑起了支撑家庭的重任,既要兼顾家里的老人又要规划孩子的未来。 张婷和爱人既是同学又是同事,两位80后从大学毕业至今,奋斗6年筑起了小家。 张婷在公司负责财务,每月有4500元的收入;爱人则已成为市场部负责人,年收入12万元左右,五险一金单位办理。已经没有房贷压力的两口子,开上了私家车,还有存款13万元。因为目前还没有小孩,每月的生活开支在3000元以
外汇期货股票比特币交易

曾经备受争议的80后也渐渐蜕变,成为了社会的中流砥柱,挑起了支撑家庭的重任,既要兼顾家里的老人又要规划孩子的未来。

张婷和爱人既是同学又是同事,两位80后从大学毕业至今,奋斗6年筑起了小家。

张婷在公司负责财务,每月有4500元的收入;爱人则已成为市场部负责人,年收入12万元左右,五险一金单位办理。已经没有房贷压力的两口子,开上了私家车,还有存款13万元。因为目前还没有小孩,每月的生活开支在3000元以内。

不过,今后可遇见的生活压力却不小。今明两年内,张婷准备生育小孩,抚养需要一笔不小的开销;两方家庭的4位老人也将陆续退休,虽然目前各方面还不需小两口照料,但以后都需他们赡养。

理财目标

1、计划生小孩,需要储蓄一笔资金;孩子的抚养和教育,也需提前做准备。

2、做好赡养四个老人的准备。

3、盘活手中资金让资产增值,配置合适的意外和重大疾病保险。

理财顾问

" 招商银行(" 600036," 股吧)南昌分行产品经理胡晟

理财分析

小资阶层理财意识淡薄

张婷夫妇的收入较为稳定,生活质量高,属于小资阶层,客观上说风险承受能力较强,但理财意识较为淡薄。理财产品的风险承受能力与理财目标达成的期限相关。达成期限越长,相应投资的风险承受能力越高;达成期限越短,相应投资的风险承受能力越低。

结合现在的财务状况和理财目标,胡晟建议张婷夫妇应着重在长期理财方面进行规划,为孩子、为老人、为自己拟定合理的投资规划。

理财规划

提升资金收益

现在投资中合理地利用投资工具,也能有效提高自有资金的收益。建议张婷夫妇合理规划每月的支出费用。同时,申请银行" 信用卡,利用信用卡最长50天的免息期与每月工资结余款购买货币基金的组合,提升资金收益率。目前,货币基金收益普遍在七天年化5%左右,要高于普通存款利息,流动性较强。

留足备用金防不时之需

应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需,一般为3~6个月日常支出。根据张婷夫妇的收入与家庭支出的情况,建议预留6个月的支出20000元做备用金。由于备用金的灵活性及使用时间的不确定性,建议投资货币基金产品和少量银行存款。

适当增加商业保险

财产的安全保障是理财的重要一步。张婷夫妇除了每月单位的社会保险外,暂无其他商业保险,应先做好财产的安全保障,这样可更安心地进行投资。

夫妇俩可适当增加商业保险,建议按每年家庭收入的10%~20%比例进行保险产品的配置。其爱人是家庭支柱,又经常出差,要重点考虑意外伤害保险和定期寿险的支出。目前,其家庭保险支出比例可考虑6:4,未来小孩出生后可调整为5:4:1比例进行。

基金定投攒下教育金

为实现夫妇俩的“宝贝计划”和“养老计划”,现在需要为小孩准备的第一部分是生育费用,然后才考虑教育费用。可用账户中的5万元购买中长期的债券,积累资金,用于孩子的生育费用。而教育资金和" 养老金有较长的时间筹备,建议用工资结余款4000元左右进行基金定投,持续投资,作为孩子的专项教育资金和老人的养老支出。

胡晟表示张婷夫妇投资经验缺乏,可以在保本基金、定增基金及适当的股票 基金中进行配置,定期检视,中长期持有。

实习生" 张欣竹、记者黄培红/文

下一篇:

4.25黄金多空争夺可双向斩利,周获利4.3万不过尔尔!

上一篇:

SaaS行业年报盘点,终有一天翻身做主人顺水鱼财经

  • 信息二维码

    手机看新闻

  • 分享到
打赏
免责声明
• 
本文仅代表作者个人观点,本站未对其内容进行核实,请读者仅做参考,如若文中涉及有违公德、触犯法律的内容,一经发现,立即删除,作者需自行承担相应责任。涉及到版权或其他问题,请及时联系我们
 
0相关评论