我们夫妻二人都在县级市的事业单位工作,家有一个女儿,今年10岁;我们的父母都健在,但身体不太好;正常家庭年总收入税后为8万元,自住了一套100平方米的商品房,自购了一套150平方米的商品房(目前每月还贷2200元,还差公积金贷款25万元);现有股票 2万元,现金1万元。我们想在今年买辆车,请问如何正确理财。谢谢!张先生
客户目前承担着赡养双方老人,同时抚养女儿的家庭双重责任,负担并不轻。从客户提供的家庭年总收支看,实际结余不太多。
客户目前的资产主要集中在房产,流动性资产很少,以股票 为代表的高风险投资比例偏高。如果以目前的收入状态来实现买车计划,将会加重家庭负担,尤其是现金流可能出现严重问题。
根据客户目前的情况,我们为张先生提出了两套方案供考虑(方案假设的前提是客户与父母同住):
方案一:
把目前手中100平方米的房子用于出租,自住150平方米的房子。据了解,目前成都周边县市100平方米的房屋每月租金大概在2000~3000元。通过这种方式,能为客户提供一个较为稳定的现金流。
客户可选择通过银行贷款或' 信用卡分期付款方式来购买一辆家用经济型汽车,实现自己的购车计划。不过,张先生在购买汽车后,家庭每个月的固定支出会增加,所以建议所买车辆不要太贵,尽量在10万元以内。
方案二:
客户将现在居住的100平方米的房屋出售。根据目前成都周边县市的房屋均价,可一次性获得60万元左右的收入。
通过这种方式,张先生能很快收入大量现金,可以比较从容地选择全款方式购买一款适合的家用汽车。如客户还想买房,也可以用剩余资金投资一套小户型。
小结:夫妻二人均在事业单位上班,收入比较稳定,购买汽车后会在一定程度上增加整个家庭的潜在风险。考虑到夫妻二人都是家庭的顶梁柱,建议他们均购买一份商业保险,为家庭建立一道防火墙。成都商报记者 ' target='_blank' >杨斌整理