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单亲妈妈上有老下有小 合理规划保证高品质生活顺水鱼财经

核心摘要: 网友资料: 李女士,今年36岁,家住岳阳市,身体不太好,希望能工作到60岁退休,父母65岁,已退休,2人有退休工资每月合计2000元,但无医保。李女士带着7岁大的女儿和父母一起生活,作为公务员每月有2500元的基本工资收入,另有一份兼职可收入1000元,因住在父母家每月生活支出500元,但由于身体不好每月需要药费200元,每年假期旅行开支5000元。目前家里有10万元活期存款,另有一套住房,未装修价值不详,无房贷,每月定投基金200元。李女士除
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网友资料:

李女士,今年36岁,家住岳阳市,身体不太好,希望能工作到60岁退休,父母65岁,已退休,2人有退休工资每月合计2000元,但无医保。李女士带着7岁大的女儿和父母一起生活,作为公务员每月有2500元的基本工资收入,另有一份兼职可收入1000元,因住在父母家每月生活支出500元,但由于身体不好每月需要药费200元,每年假期旅行开支5000元。目前家里有10万元活期存款,另有一套住房,未装修价值不详,无房贷,每月定投基金200元。李女士除了单位同意购买的社保,没有购买其他商业保险。

理财目标:

1.赡养父母

2.为孩子准备读完研究生的费用,

3.因患内风湿,希望能承担逐渐增加的医疗费用

4.希望每年能出外旅游一次

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家庭基本情况及财务分析

作为单亲妈妈,李女士承担了常人难以想象的压力,不仅要承担养育女儿的责任,还要支撑整个家庭,幸运的是李女士有一份不错的工作,公务员的工作相对稳定,收入虽然不算高但是有保障。跟父母居住在一起,李女士的生活支出减少了,有更多的结余可用于其他方面的开支,这并不意味着李女士的压力很小,相反李女士未来家庭的财务压力会越来越大,家庭的风险承受能力也很低,首先是父母的医疗金,虽然父母都有" 养老保险,但是没有医保,医疗费用得另外准备;二是女儿以后的学杂费,这是一笔不小的开支;三是李女士患有内风湿,随着年龄的增长,病情会越发严重,所需要的医疗费也会增加。三方面的支出如果叠加对于李女士来说压力就大了,为了更好的应对未来支出的增加,合理的规划对于李女士十分的必要。

理财规划建议

1.家庭应急金准备

家庭应急备用金是为应付日常支出和家庭发生紧急事件时的需要,通常为家庭日常开支的3—6倍,过多影响家庭资产的增值,过少难以应对紧急支出。李女士的家庭情况比较特殊,单亲妈妈,又有父母需要赡养,建议准备五万元作为家庭应急备用金,这部分可以购买低风险货币基金,流动性较好,能够满足应急备用金的特征。同时这笔资金可作为父母的医疗备用金,投资产生的收益可以继续用于投资。

2.保险规划

保险是家庭风险管理的重要工具,可以将家庭部分潜在的风险转移给第三方,以降低风险事故发生给家庭带来的影响。社会保险是从国家层面出台的保障计划,有低保障、广覆盖的特点,因此保障仅能满足基本的生活和医疗需要。李女士目前仅有社保,不能完全保障大病医疗和意外,建议李女士补充20万元的定期寿险和50万元的意外险。由于父母年龄较大,不适宜购买商业保险,可以一次性补交医疗保险和自筹医疗备用金提供保障。另外,建议为女儿购买一份学平险。

3.父母赡养计划

赡养父母是子女应尽的义务,李女士也希望能尽孝道。李女士的父母都有退休金,这笔退休金能基本满足两位老人的日常开支和一些常规病痛的医疗,对于父母李女士要做得就是为他们准备一定的医疗备用金,为父母的健康作保障。

4.子女教育金准备

女儿的教育开支是李女士未来主要支出之一,虽然现在全面实现了九年义务教育,这一阶段的花费不多,但是高中教育和高等教育阶段的花费却年年攀升,对于很多家庭来说都是不小的压力,更何况需要一个人负担女儿学费的李女士。按照现在高中每年花费15000,本科和研究生每年花费2万元,共需要18.5万元,每年4%的增长率,到女儿上高中时需要准备6万元的资金,到女儿上本科时需要准备12.3万元的本科阶段的费用,到女儿读研究生时需要准备约11万元研究生阶段的费用,合计为29点三万元。建议李女士,将现有的基金定投提高至2000元,建立定投组合,预期收益为7%,8年后约为25.6万元,支取女儿高中阶段的费用后,基金继续投资,可满足女儿本科和研究生阶段的支出需要。

5.其他规划

李女士现有一套住房未装修,建议从现有的10万元存款中提取5万元,用于房屋装修,装修后可将两套住房中的一套出租,获得租金收入,租金收入可以用于每年的外出旅游。另外,李女士未来的药费会增加,建议现在每月定投200元到预期收益为6%的债券基金,作为以后的药费。


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