我姓王,今年26岁,2008年毕业于株洲师范高等专科学校,现从事教师工作。平均每个月工资2500元,没有额外收入,没有保险,公积金;手里现在有两万元存款。家里知道我赚得少,不需要我花钱。单位提供食宿,每月支出500元左右,年底花销大一点,也就2000元左右。
理财目标
没有任何理财观念,想做些小本投资。
本期嘉宾
中国邮政储蓄银行株洲市分行理财师刘艳
理财分析
小王可以说是难得的单身贵族,单位的福利待遇还不错,能解决食宿问题,节省了大笔开销。虽然目前收入并不算很高,但将来还有很大的职场发展空间,最难能可贵的是小王有勤俭节约的好习惯。纵观小王的收入配置可以看出她的理财意识不高,理财仅停留在储蓄阶段,投资收益偏低,并且没有保险和公积金,缺少保障。
理财建议
1、投资规划:小王目前处在社会独立生活的初级阶段,未来还会结婚生子,买车购房将会是不可避免的支出,应当早做准备。小王目前仅选择了单一的储蓄存款,收益偏低,建议在理财初期每月拿出300元左右资金进行基金定投,实现长期投资增值,另外还可选择偏股型基金和零存整取储蓄作为自己的理财工具;
2、风险预防:生活中难免有遇到意外事件发生,一般来说,需留存2-3个月的收入作为应急资金就够了,因此建议小王准备1万元的风险金,这部分钱要保持良好的流动性,一般可选择购买货币基金或者银行活期存款。由于小王无保险和公积金,因此建议他购买人身意外保险和商业保险,收益人为自己的父母,增强自己的抗风险能力。
3、未来规划:小" 王刚毕业四年,预计未来5年内将面临购房、结婚等人生中比较重大的事情,这都需要一定的资金支持。因此小王现在应该加强财富积累,以应对未来开销的增加。小王有勤俭节约的生活习惯,并进行了相关的投资理财,相信小王会轻松实现目标。
玩股票 ,学学她的“运气买卖法”
曹姐擅长细腻地分析事物,所以她的公司经营得很成功。虽然她常说自己不懂股票 ,但依然用自己擅长的方式处理股票 ,如前期国内A股走势绝大多数股票 都处于上涨阶段,她觉得股市一位朋友的分析很有道理:国内A股虽然很多都在涨,但地产、金融却没有动,这是股市的原动力。它们没动,股市风险很大。于是她果断卖出A股,避开了国内股市的震荡。
对国内股票 ,她尽管没有专家级的分析水平,但却有自己的一套,如典型的市盈率投资法。上证如果在市盈率20以下是低估状态,可以考虑逢低买入价值低估的股票 ,尤其是长年有分红的质优股。如果上证市盈率在20以下并慢慢上爬到20之上,很大机会就是牛市的开始,要果断出击,买入成长股。如果上证在市盈率40以上,不管当时市场怎样热情高涨,那就肯定存在风险了。
仅仅依靠这么简单的分析,曹姐不但斩获良多,而且在牛熊的判别上也能做出正确的决策。她的方法是" 大众投资的一个典型,就是要把握好大方向,然后在具体而微的操作上尽可能地听取他人有经验的分析,加上自己的认真思考,总会有所收获。虽然,她一直说自己不懂股票 ,但却经常在股市上获利。这或许可以给不少投资者一些启示。