存款蹊跷变保险调查 为了高提成银行热衷卖保险顺水鱼财经

去银行存款，银行工作人员多会向顾客介绍一种分红式的“存款”，利息高且额外赠送" 保险，若储户禁不住诱惑，存单则很有可能变成保单。而这种“存款”实际上就是由各大银行代销的一种分红式的保险。

东方今报记者在调查发现，平顶山市各大银行营业网点内，银行工作人员都十分热衷推销这种保险，并且在向储户介绍此类保险时，大多都会片面夸大保险收益水平，却不讲明退" 保费用等关键要素，直接或间接的致使存单变成了保单。

各大银行工作人员热衷卖保险

“卖保险原本是保险公司的事，现在的银行咋这么热情？这里面有多少利益关系？这是不是银行不务正业的表现？”

连日来，东方今报记者不断接到市民打来的热线电话，称自己到银行存钱时，银行工作人员都会极力向顾客推销一种能分红的保险。“卖保险原本是保险公司的事，现在的银行咋这么热情？这里面有多少利益关系？这是不是银行不务正业的表现？”

情况到底如何？4月10日至14日，东方今报记者先后对平顶山市区主要街道上的" 交通银行(" 601328," 股吧)、" 建设银行(" 601939," 股吧)、" 中国银行(" 601988," 股吧)、" 工商银行(" 601398," 股吧)、" 农业银行(" 601288," 股吧)、邮政储蓄银行等进行了走访，发现确实如市民所描述的那样，银行工作人员热情推荐的" 理财产品绝大多数都与保险业务相关联。

在平顶山市矿工路上的一家中国农业银行网点，东方今报记者进入大厅后，银行工作人员便热情询问是不是办理存款业务，并推荐一种正在热销的分红式“存款”，每年都分红，并且利息要比存款高很多。在建设路上的一家中国邮政储蓄银行网点、中兴路上的中国工商银行网点，银行工作人员也先后以各种理由向东方今报记者推销这种分红式的“储蓄”，其中有几家银行工作人员还表示，若办理此分红式的“储蓄”，他们还会赠送纯银纪念币等。

保险多与理财产品混在一起

银行工作人员向顾客推销各类" 保险产品时，大多会给其冠上“理财产品”的称呼，将保险与理财产品混在一起销售。

调查中，东方今报记者留意到，在银行工作人员向顾客推销各类保险产品时，大多会给其冠上“理财产品”的称呼，将保险与理财产品混在一起销售。而按照" 保监会的要求，保险产品是不得与储蓄存款和理财产品混同销售的。

在中兴路上的一家中国工商银行营业网点，东方今报记者进入大厅后表示想购买一份理财产品，工作人员马上推荐了一家保险公司的一款名为“金满仓”的年金保险（分红型），并称该理财产品曾获得奖项，一直卖得都比较火，收益也都比较高。

随后，记者又陆续对分布在平顶山市区的中国银行、建设银行、交通银行等五大国有商业银行以及邮政储蓄银行等近20家银行网点进行了走访，一听说东方今报记者欲买一份理财产品，这些银行的工作人员都会极力推销其代理的某保险公司的分红型保险。

东方今报记者发现，很多银行的营业网点基本上都会代理两到三家类似的保险，其中也有不少银行营业网点同时代理了4家保险公司的产品。按照" 银监会的相关规定，商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。之所以有这样的规定，银监会表示，这是防止银行抬高手续费标准，并最终转嫁为保户负担、或推荐给客户不合适的保险。

银行片面夸大保险收益水平

银行工作人员在向顾客推荐分红型保险时，都会片面夸大保险产品的收益水平，并承诺保证本金，却未提示风险，特别是退保风险。

在走访中，东方今报记者也发现银行工作人员在向顾客推荐分红型保险时，都会片面夸大保险产品的收益水平，并承诺保证本金，却未提示风险，特别是退保风险。

在市区另一家中国工商银行网点，银行工作人员极力向记者推荐了上述同一家保险公司推出的一款分红型保险，并称" 投保人每年都能得到分红，并且比在银行存款利息高得多，但对于购买该保险可能遇到的风险等信息却始终没有触及。

银行的工作人员为什么会如此热衷于推销保险产品呢？其中的核心原因是利益。一位银行内部人士透露，现在银行业务人员通常每个月都有一定的保险指标，而做成一单保险业务所获得的提成又高于一般的存款业务。

“由于现在许多人对保险业务比较排斥，听到是办保险就不愿意继续下去，所以很多银行工作人员在推销保险时都会采取‘含糊’的策略。”平顶山市某银行一位内部人士表示，为了业绩一些银行柜台人员不惜使出浑身解数来鼓动储户购买保险，使得很多原本准备存钱的储户就这样糊里糊涂地购买了保险产品。

【声音】

消协：“被保险”后举证难

“投诉容易、举证难是主要问题，这也是保险销售误导难禁的原因之一。”采访中，平顶山市消协的一位负责人告诉东方今报记者，由于举证难，无法证明投保是被误导的，加之一旦退保就会承担经济损失，因此不少市民在发生了“存单变保单”后都无可奈何地选择了沉默，“而这也是银行对相关政策置之不理的主要因素”。

这位负责人同时指出，目前，大多数银行在进行保险销售时，一般只涉及市民和银行工作人员两方，没有第三方在场，销售时也没有录音，除非存在代签名等不符合投保规范的现象，否则市民很难找到证据。

律师：

在银行买保险应多听多看

平顶山市大成律师事务所陈军校律师指出，之所以会出现消费者反映的“存单变保单”现象，是因为消费者在银行销售人员介绍相关产品时更多的是听而不是看，“银行工作人员在销售保险产品时多介绍相关产品的安全、收益高及发生意外时能得到安全保障等特点，对于产品存在的风险和发生意外时如何处理等问题较少涉及，这其实就是一种误导。此外，由于保险合同的条款很繁杂，即使存在10天左右的犹豫期，也很少有消费者能完整地把全部条款看完。”

陈律师指出，若消费者在签署合同后出现问题，由于银行未清楚告知、消费者又没有认真阅读相关条款，消费者提起诉讼的话的确会面临举证难的问题。因此，消费者若有意在银行购买相关理财或保险产品，一定要仔细阅读相关条款，问清产品类别、收益、投资期等关键环节，尽量避免损失。