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汇通网5月23日讯5月18日，' target='_blank' >央行年内第二次下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，宽松政策持续发力，市场利率也进一步下滑，市场一些人士预期后期会出现降息，也担心银行会下调理财产品收益率。不过，最近却有三到四家银行逆市提高开放式理财产品收益率。如中行就上调了其“日积月累-日计划”滚动型理财产品预期年化收益率，从2.10%上调至2.30%。
上市银行今年一季报显示，银行存款中，活期存款占比超过40%，很多企业和个人因流动性需要，将闲置资金存放活期，以便随时取用。其实，目前银行开发的开放式理财产品均能起到活期储蓄替代作用，不管公司现金管理还是个人理财，都能找到一款兼顾收益和安全的开放式理财产品。如中行“日积月累-日计划”交易日每日可申购赎回，赎回无需提前预约，资金实时到账，预期年化收益率比活期高出近4倍。
高效利用股市闲置资金
股民老郭在股市摸爬滚打10多年，他对' 炒股的一个深刻理解是，要学会空仓，即使有行情也不能满仓。但是证券市场走势无法预测，对于做波段或趋势的投资者来说，证券账户闲置资金不敢存定期、购买理财产品等，以防错过机会。殊不知，在保证流动性的同时，银行开放式产品的收益率高出活期利率数倍。
实际上，作为现金管理工具，中行“日积月累-日计划”允许投资者在每个交易日的9点到15点30分之间进行申购或者赎回，这个交易时间覆盖了当前A股交易时间段，不会影响投资者的交易。
中行浙江省分行资金业务部人士介绍，如果股民看好某一股票 要尽快建仓或者加仓，可以通过电话、网络等渠道赎回部分“日积月累-日计划”资金，赎回的本金马上到账，然后通过转账系统转到股票 账户，就可进行股票 交易。
如果当天没有进行股票 买卖交易，第二天暂时也不想进行交易操作，那么可以考虑把当天没有进行交易的闲置资金从股票 账户资金转到“日积月累-日计划”账户上，从而获得较高收益。
从收益率来看，目前活期利率是0.50%，通知存款收益率是1.49%，中行“日积月累-日计划”的预期年化收益率为2.30%，比前两者高出不少。
填补理财间隙
如果投资者资金闲置的时间可以预料，比如数月或者更长时间，显然购买相应期限的理财产品收益率会更高一些。但是，理财产品到期后难免有空闲期，或者各个理财产品之间一般会有时间空隙，而这一个个“夹缝”，却恰恰摊薄了整体的投资收益，让许多投资者感到既可惜又无奈。
但是，如果将“夹缝期”的钱转出购买中银“日积月累-日计划”，投资者可以在任一工作日进行申购和赎回，充分享受到类似活期存款的流动性，可以做到理财的无缝对接。
如果投资者预期投资理财空闲期长达一个月，也可以选择中银“日积月累-月计划”，该产品目前期限35天，起售金额也是5万元，预期年化收益率3.30%，网银专享版可达3.40%。
成立3年均实现预期收益
对于一些个人企业主来说，常常会有一些短期甚至是超短期的闲置资金滞留在手头上，如果不能充分利用，容易影响企业的资金周转率，降低企业流动资产的收益能力。但部分企业又因为自身风险承受能力有限，往往不敢贸然投资。
因此，一方面想让“钱生钱”，一方面又不愿承担太大的投资风险，成为很多个人企业主的棘手难题。
中银“日积月累”恰能打破这一困境。首先在资产的安全性方面，该理财产品的投资方向主要为国债、金融债、央行票据及其他信用评级较高、风险较低而流动性较高的金融工具，风险较低。而且投资者不需支付任何申购和赎回费用，每日都能在' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)网站查询到预期收益率，时时了解产品次日的收益表现，令人安心。
而在收益性方面，以投资金额100万元、投资期限28天为例，选择活期存款只能获得383.56元(100万元×0.50%/365天×28天)的利息；7天通知存款只能获得1143.01元的利息；而选择中银“日积月累”产品，则可以获得1764.38元的投资收益。
值得一提的是，中银“日积月累”产品成立3年多以来，百分之百实现了预期收益率。
T+0是“杀手锏”
在' target='_blank' >银监会口头通知银行控制固定期限的超短期理财产品的销售之后，同样是现金管理工具的货币基金“乘虚而入”，一时在短期理财市场争得优势。
5月份，华安基金发行了短期理财产品型基金，不少金融机构分食银行短期理财市场。
“银行开放式短期理财产品的两大优势是本金实时到账和收益稳定，这两大优势是目前基金产品短期内无法比拟的。”中行相关人士告诉记者。以中行“日积月累-日计划”为例，这些开放式短期理财产品没有固定到期日，在产品开放期投资者可随时申购或赎回。资金实时扣款并到账，这种T+0到账优势也非基金产品可比。目前货币基金一般是T+2到账，对于对资金周转效率有较高要求的公司客户和个人客户来说，资金赎回当天T+0到账显然更有吸引力。
此外，在资金市场利率不断下滑的背景下，中行还不断提高开放式产品的预期年化收益率。
据了解，中银“日积月累”日计划产品从2009年面市至今，其预期年化投资收益率已经陆续上调了5次，从一开始的年化收益率1.38%上升至目前的2.30%。
“从货币政策逐渐宽松的趋势来看，市场短期利率下行将导致理财产品收益率下降，但"日积月累-日计划"年化2.30%的预期收益相对比较稳定，除非出现极端情况，这个收益率还将会保持。从整体大环境来看，日计划的综合优势会越来越突出。”中行人士说。
