儿童卡开启理财之路顺水鱼财经

传统观念认为，由于没有收入，大多数儿童几乎没有独占的资产，也没有直接消费能力，因此，针对儿童群体的理财服务需求很少。事实上，儿童虽然没有直接创造财富的能力，但却至少拥有“六个钱包”中国绝大部分家庭已经进入“独生二代”，家庭结构呈现“4-2-1”形态，孩子的父母和4位老人都是孩子消费支出的提供者。另外，出于对儿童群体的重视，亲朋好友也通过“' 红包”、“压岁钱”等形式提供一定金额的临时性的资金支持。这些最终用在儿童身上的资金均可看作是儿童的“收入”或“财富”。

专家表示，根据消费目的不同，儿童的财富可以分为两类：一类是日常消费资金，特点是金额相对较小，消费行为发生频繁、随机性强，如用于购买食品、日用品的资金等；另一类是重大消费资金，特点是金额相对较大、长期积累、逐步使用，消费实施前一般经过积蓄，消费行为发生的计划性强，如教育经费、旅游经费、医疗保健经费、婚嫁、住房乃至养老保障经费等。

专家称，在没有开立商业银行的儿童账户、成长账户，或者父母没有购买专业的' 儿童理财服务产品的情况下，儿童理财是在各个成人账户里分别进行甚至是无意识地进行的，这样不利于资金的整体规划和管理。

儿童账户一般是指银行专门面向未成年人推出的借记卡，如工行“小行家财e灵通卡”、建行生肖卡、交行儿童卡、招行“快乐伙伴卡”、' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)“小鬼当家卡”等。

除了存取款、转账、消费等基本金融功能以外，银行有针对性地在儿童账户中设计了一些特色功能，如交行上海市分行为至今已发行近万张的儿童卡设置了“消费限额设定管理”功能，家长可以根据消费需要和习惯设置每日刷卡限额，并通过短信服务随时了解孩子的账户动态。此外，该行规定，儿童卡每日在ATM等自助设备上累计取款金额不能超过200元。招行也对“快乐伙伴卡”的部分功能设限，包括不提供外汇买卖、质押贷款、结售汇等服务，不允许通过自助渠道开通自助缴费、网上支付功能，不允许通过自助渠道购买受托理财产品等。再如民生银行“小鬼当家卡”，其“父母账户信息即时通”可令家长随时了解孩子的消费动态；零存整取储蓄可使孩子从小树立理财目标；理财产品“钱生钱B”则可每7天（最短1天）按照对应币种的通知存款利率自动结息。工行“宝贝成长卡”则可在子女成年工作后，通过他们的“宝贝卡”，按设定的额度，定期自动向“父爱卡”、“母爱卡”转存资金，回报养育之恩。

未成年人在其监护人陪同下，持本人有效身份证件及监护人的有效身份证件，到银行网点，可以本人的名义申请开立儿童账户。

“当儿童在金钱观、价值观都尚未形成的阶段，如何正确引导正确的财富观念，对他们未来的成长尤为重要。这些需要家长循序渐进地教育孩子掌握专业的理财知识，建立正确的财富观念，其意义远远大于简单地满足他们的物质欲望。”交行上海市分行银行卡部相关负责人表示。