差异化保险新品各具特色顺水鱼财经

多运动、多旅行、多吃蔬菜水果，也能让自己在" 健康保险计划中享受更多积分奖励 ；投连险资金投资开始运用量化投资方式；终身" 保险计划更加注重保障和养老功能……最近一段时间，更为差异化的" 保险产品（计划）陆续上市。

差异化保险新品各具特色

文 本刊记者 陈婷

如今，保险产品虽然五花八门，但却又多有雷同。产品的差异化程度不高，同质化现象却颇为严重。

为了在激烈的市场竞争中突出“重围”，同时也是更好地利用自身的一些优势和特色，不少保险公司也是动足脑筋，不论是在保险产品（计划）设计上，还是在保险资产管理和投资方式上，近期都有了一些新的突破。

平安“健行天下”：健康越多，奖励越多

运动、旅游、购买健康的果蔬食品，这些也能和保险产生关系？

没错，现如今，这些行为也能和你的健康险保单“挂钩”了。

根据" 中国平安(" 601318," 股吧)集团旗下专业健康险公司" 平安健康险董事长兼CEO陆敏的介绍，今年5月份开始，平安健康险在业内首创的“健行天下（Vitality）”健康促进计划已经在北京和上海两地上市，后续将逐步拓展至全国，帮助更多国人改善健康。

此次“健行天下”健康促进计划的推出，旨在倡导健康、科学、文明的生活方式，通过提供易懂、易用的技能和适宜工具，以提高全民健康科学素养。

据介绍，“健行天下”健康计划建立了食品，运动和旅行等领域的科学激励体系，与许多国际知名公司建立合作关系，包括阿迪达斯、沃尔玛、乐购和携程网等公司，为会员（也就是保单持有人）提供一流品质的健康奖励。

根据平安健康险产品创业总监盛安久（Andrew Scott）的具体介绍，平安“健行天下”计划通过对保单持有人健康行为和健康饮食的干预，鼓励保单持有人持续改善健康并享受奖励。通过该计划简单的3个步骤，保单持有人可以轻松和持续改善健康。

第一步，认知自身的健康状况。“健行天下”计划为客户提供了在线评估和医院专业体检等多种灵活方式，帮助客户了解健康。

第二步，改善自身的健康状况。通过运动干预和饮食优选等持续改善健康，并获取会员积分。客户可通过计步器运动，或在一兆韦德专业健身机构来改善健康。另外，客户还可在合作商户选购果蔬并获取会员积分。

第三步，享受健康奖励。客户为健康努力和付出越多，获得的会员积分响应也会越多，所能享受到的健康奖励就越大。根据会员累计积分的不同，“健行天下”会员分为5个等级，即蓝牌，铜牌，银牌，金牌和白金，各种不同的等级对应不同的商户折扣比例，可以直接为保单持有人节省经济成本。

可以说，通过保单持有人自身为健康进行的持续不断的努力，被保险人的身体更健康了，保险" 理赔率也会相应降低，这对客户和平安健康险公司而言可谓“双赢”。

据悉，2010年8月，平安健康险与南非最大的健康保险公司Discovery签署合作协议，引进战略投资者。通过对南非Discovery公司业务系统和医疗风险管理工具等知识产权的引进，平安健康险已逐步建立专业医疗风险管理平台和产品及服务创新基础，同时凭借专业和人才优势，利用现代技术，致力于探索健康保险与健康服务模式，帮助客户有效管理健康风险，增进国人健康，保障个人和家庭生活以及企业员工的福利。

信泰“恒星”投连险：“量化投资”是王牌

信泰人寿则于近期开发了 “信泰恒星终身寿险（投资连结型）”产品。该投连险主要面向高收入人群，兼具投资" 理财与保险保障功能，最低认购门槛1000万元。它以量化投资为主要投资手段，是国内首款高端量化投连险。

近年来，量化投资作为一种创新的投资管理模式，已经越来越受到投资界重视。量化投资的优势在于使用现代的数理统计作为工具，投资注重纪律性、科学性和广度，这就对投资团队的专业性提出了更高的要求。

作为一家新兴的全国性寿险公司，信泰人寿也一直在通过引进人才、完善体系、规范流程和制度、建立具有差异化的核心投研策略、强化风险管理等一系列举措，打造自己的量化投资管理团队。信泰人寿的资产管理团队目前在首席投资官王" 连平博士（原国内某大型资产管理公司量化投资团队负责人）的带领下，量化投资和量化研究的范围目前已涵盖宏观、中观（行业、板块）、微观（公司）和市场四个层面，已不再直接采用海外成型的量化模型，而是结合中国资本市场实际特点，独立研究开发出对应的量化投研体系，建立了一系列可操作性强、实战效果优良、在业内具差异化领先的投资模型和指标。

据介绍，如果把传统的“定性投资”比作中医，那“量化投资”则可以看作是西医。中医是望、闻、问、切，最后判断出的结果，很大程度上基于中医的经验，定性程度上大一些；西医就不同了，先要病人去拍片子、化验等，依托于精密的医学仪器拿到精确的数据指标，最后据此得出结论，对症下药。两种方法各有千秋，其中“定性投资”代表人物沃伦 " 巴菲特，其过去20年投资收益率平均每年20%；而“定量投资”代表人物詹姆斯 " 西蒙斯，过去20年投资收益率达到平均每年35%。

新华“祥瑞一生”：回归保险本原

" 新华人寿保险日前推出其最新研发的核心保障型寿险产品“祥瑞一生终身保障计划”。祥瑞一生终身保障计划由保额分红型终身寿险与提前给付重大疾病附加险组合而成，可提供身故、意外、健康、养老等多重保障，从根本上为客户搭建涵盖一生的风险防范体系。

" 新华保险(" 601336," 股吧)总裁" 何志光向记者介绍说：“这是在新的行业监管导向和公司发展战略下推出的一款战略性产品，标志新华保险产品结构转型的开始。”

该产品主附险结合的设计模式，不仅可提供多层次保障，而且令费用更经济实惠，“低费高保”，可谓功能强，价值大。其具体功能与优势体现如下：首先，该计划为客户提供终身生命保障，转嫁未知风险，体现生命价值；其次，对重大疾病给予救治资金支持。重疾保障范围达35种（类），并设有癌症特别关爱金，对治疗费用高昂的恶性肿瘤加强保障；第三，特别增设了“养老年金转换”功能，客户可选择将保单适时转换为养老年金，增加保单的可见利益，灵活实现养老规划；第四，“祥瑞一生”采用新华保险经典的保额分红方式，通过复利的长期积累，使保障额度不断增长，体现出资金的时间价值。此外，该产品还能帮助客户作为遗产规划的一部分，有效传承财富。

行业动态：

国人“健康赤字”8.2岁

中国平安近日在上海郑重发布业内首份《中国平安国人健康调研报告》和首个国人“健行天下”健康年龄指数（Vitality Age）。该年龄指数显示，国人“健康赤字”达8.2岁，即身体状况比实际年龄老了8.2岁。其中女性为7.3岁，男性为9.1岁。

本次调研对来自北京、上海、广东等5省市15至64岁年龄段的5898个受访者进行了分析。此次调研还调查了不同职业人群的健康状况，在不同职业的横向对比中，自由职业者健康状况总评达74.1分，为各人群中最高的，其在生活习惯、心理状况、工作条件、生活环境方面也都得到了各行业中的最高分。位列其后的依次是教育行业和金融业。得分最低的是IT及通讯行业（66.4分），广告传媒业位列倒数第二。