小康之家理财 先保障再投资顺水鱼财经

刘先生家算是个小康之家，虽然挣钱不少，但因为不善打理，刘先生和爱人并没有攒下多少积蓄。刘先生想找专业" 理财师帮忙规划一下，把辛苦挣的钱打理个小" 金山出来。

理财案例 小康之家理财没规划

刘先生家家庭年收入在10万元以上。其中，刘先生有养老险和城镇医保，爱人有五险一金，还有一份保额5万元的重大疾病险，孩子有一份分红险，年缴" 保费10000元。

理财目标：在保证本金的前提下，该如何规划家庭资产，实现收益最大化。

理财师建议 完善保障之后再投资

理财师：建行石家庄私人银行财富顾问池敏

刘先生作为家庭的顶梁柱，仅有养老险和城镇医保，没有任何商业" 保险的补充。此时应以选择寿险为第一需要，因为此时人正值中年，往往是一家的主要收入来源，" 投保人寿保险对于家庭是至关重要的。第二选择是投保健康及医疗保险。

另外，刘先生爱人投保的重大疾病险保额为5万元，按目前的医疗费用水平看，建议增加保额至10万元以上。

刘先生要求在保证本金的前提下实现收益最大化，看来是风险厌恶型的保守型投资者。但是，如果只把家庭资产定位于储蓄、国债等低益的无风险产品，孩子未来的高等教育金及夫妇二人养老就会成为实际负担。有的投资，比如基金定投，只要长期前景乐观，市场短期下跌反而是累积更多份额的时机。对于保守客户而言，债券型基金不错。从过去五年各种低风险投资品种年化收益率来看，普通债券型基金年化收益率为6.1%。

风险提示 不同类型基金收益差距大

历史表明，随着定投时间的加长，发生亏损的概率也在降低。相比较而言，波动较大的基金，比如指数型或股票 型基金，比较有机会在净值下跌的阶段累积较多低成本的单位数，待市场反弹后可以较快获利。而绩效平稳的基金波动较小因而风险也较小，但是相对来说也丧失了平均成本的意义，获利也相对有限。文/本报记者王亚楠