理财观念转变银行存款减少渐成趋势顺水鱼财经

老百姓以往"存款获息"的心态已经改变，转变为更多地关注个人资产的管理。储户们新的理财观念是根据自身的财务规划，只留一部分资金作为流动资金存入银行，其他的资金根据期限、风险、收益投资于保险、理财产品、' 信托和股市等。

本报见习记者 周笑宇报道

近日一则消息称，工、建、中、农四大行6月初存款较上月末大幅下降2720亿元。事实上，银行存款减少早已成为一种趋势，根据' target='_blank' >央行公布的4月份金融数据，当月人民币存款减少4656亿元，同比少增8080亿元，储户存款减少6379亿元。

“丰年防歉”是一种传统习惯，深植于中国老百姓的思想中。而如今世界经济不景气，许多行业都低迷，银行存款为何还在减少？

从宏观层面来看，经济的发展所带来的生活环境的变化，对储户行为的改变起到了潜移默化的作用。由于CPI(居民消费价格指数)的走高，银行存款利息比不上CPI的上涨速度，这出现了“负利率”现象。在这样的情况下，简单地把钱存进银行图省心已经行不通，普通百姓开始寻求更多保值增值手段。

“以前只要把钱存银行就能保值，现在为了让钱保值增值要靠自己想办法。”某银行储户张女士在接受《中国产经新闻》记者采访时说。

同时，国家为刺激内需出台的各类政策也在一定程度上促进了消费。中投顾问金融行业研究员霍肖桦在接受《中国产经新闻》记者采访时说：“零售业行业低迷，业内市场竞争激烈，价格逐渐下降，刺激了储户的消费需求，导致存款外流。并且，因为受政策的限制和开发商降低库存的压力，房价逐渐下降，也刺激了储户购房的需求。”

投资渠道的多元化所产生的“替代效应”是银行存款减少的主要原因之一。

“如果我用20万购买一个短期理财产品，50天的收益就有2000多元，一年算下来就有近1万元。要是放进银行做定期存款，一年的利息才近7000块。”张女士表示，自己现在常常购买银行理财产品，它的吸引力明显要比定期存款大。

张女士的情况并不是个例。近两年,理财产品爆发式的增长规模让人瞠目结舌。根据普益财富的统计数据，截至2011年11月末，银行理财产品发行规模已超过15万亿元人民币，是2010年全年发行规模7.05万亿元的两倍多，并且其规模的增长在今年还将继续。2012年3月份银行理财产品发行2272款，规模约为2.2万亿。

“我们可以从收益、期限和风险3个方面比较分析定期存款和理财产品的利弊。”霍肖桦说：“从收益上看，一年期银行定期存款3.25%，活期存款0.4%，而理财产品年收益率一般能达到4%-5%左右，大大高于一年期定期存款；从期限上看，一年期定期存款期限一年，而理财产品期限有7天、一个月、两个月到半年不等，极大地满足了投资者不同期限的需求；最后从风险上看，理财产品基本分为保本型和浮动收益性，主要投资于债券、银行间短期同业拆借、票据、信托等方向，虽然风险比定期存款高，但总体风险相对较低，也能满足投资者对于风险的要求。”

随着信息科技的发展，各种金融、理财知识也渐渐普及，' 互联网上随处可见' 炒股心得、投资消息、理财咨询等各种交流信息，普通百姓的理财概念开始转变，投资决策也更加明智。因此，银行的存款减少是一种必然的现象，因为储户的观念改变了，从过去的简单存钱到现在的理性投资，百姓将主动权握在了自己手中。

“老百姓以往"存款获息"的心态已经改变，转变为更多地关注个人资产的管理。储户们新的理财观念是根据自身的财务规划，只留一部分资金作为流动资金存入银行，其他的资金根据期限、风险、收益投资于保险、理财产品、信托和股市等。”霍肖桦说。