逛“理财夜市” 买称心品种有技巧顺水鱼财经

目前' howImage('stock','2_000001',this,event,'1770') 深发展(' 000001,' 股吧)、招商、光大、华夏、建行等' 银行相继通过' 网银平台推出“理财夜市”，让不少朝九晚五的上班一族，省却经常错失购买紧俏银行' 理财产品时机的烦恼。因不少银行正在推广这一业务，往往给予“理财夜市”专属产品一定的收益率优惠，高出同期发行产品收益率0.1至0.2个' target='_blank' >百分点，不少产品遭到秒杀。因此，想逛“理财夜市”，投资者也需要不少技巧。

“理财夜市”大扫描

所谓“理财夜市”，就是商业银行夜间发售理财产品，投资者一般通过' 网上银行等在线渠道购买产品。投资者可从销售时间、购买门槛、收益率等多方面进行扫描。

实际上，“理财夜市”的历史要追溯到去年。自2011年7月和9月，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)和' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)相继上线“理财夜市”，目前拥有“理财夜市”的银行还有深发展、' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)、' 建设银行等。不过，不同的银行，“理财夜市”的开、闭市时间不同。如招商银行开放时间为20:00至22:30，光大银行则为20:00至24:00，均延长了传统银行服务时间。不同银行的“理财夜市”营业周期也不同，招商银行“理财夜市”是不定期发行产品，也有银行是天天开张。

Wind资讯数据显示，自2011年以来，目前已经推出的“理财夜市”产品超过100只，主要是中低风险产品。以招商银行为例，从该银行自去年10月至今发布的“理财夜市”产品以来，存续期主要是40天至50天产品，预期年化收益率上限从4%至5.7%不等，近期降息对收益率影响很小；光大银行推出的“理财夜市”产品，预期年化收益率均在5%至5.3%。据了解，因“理财夜市”通过网络销售，降低了银行的运营成本，一般比同期发行的柜台产品收益率要略高0.1至0.1个百分点。

从目前看，多数“理财夜市”专属产品的门槛是5万元，也有10万元起售的。如招商银行计划在6月18日起售的“理财夜市”招银进宝之点贷成金916号理财计划，理财期限42天，预期年化收益率为4.60%，认购起点份额为10万份，托管费率为0.02%/年，销售费率为0.20%/年。

值得注意的是，“理财夜市”的另一亮点是，“理财夜市”专属产品通常在当晚销售结束后，第二天就开始计息，不像普通理财产品那样需要占用一两天的时间。

逛夜市最需赶早

深圳上班的刘小姐近期收到一条信息：招行“理财夜市”晚8时起售，当您购买“理财夜市”产品时，请提前进入一网通或者手机认购界面，以“百度”搜索出的北京时间为准，与20:00进行准点认购，将大大提高您抢购“理财夜市”产品的成功率。实际上，目前“理财夜市”产品非常热销，投资者逛夜市最需要赶早。

目前各大银行“理财夜市”产品一经推出便受到客户追捧，如光大银行4月27日晚“理财夜市”首发当天，短短7个小时15亿元理财产品宣告售罄；5月9日，推出的共10亿元母亲节定向收益理财产品，3个小时内即被抢购一空。一位银行理财师表示，以往高息“夜市理财”发行时很快就被抢购一空了，有的销售时间也就几分钟，经常被“秒杀”。

另一位人士也表示，“理财夜市”品种相对较少，额度相对较低却大多是全行全国发售，也就造成目前产品相对抢手的现状。因此，他提醒投资者最好提前“候场”，若夜市晚8点开张，尽量在晚7点50登陆网上银行，并将相关信息填写完整，等发行时间一到马上提交抢购。

而且，根据目前“理财夜市”情况看，投资者需要关注银行官方网站或自己的网上银行，首次购买需要办理一张储蓄卡并开通网银，同时要到网点柜台进行风险评估并签约。“第一次购买的投资者可以提前考察好产品，若决定要购买，可提前到柜台做风险评估以节省网上交易时间。”据上述银行师提醒，由于网银页面容易因为超时没有操作而自动退出，所以建议投资者提前2分钟左右登录即可。尤其是通过银行' 大众版购买的投资者，因为大众版网银需要输入身份证等信息，最好提前登录以节省时间。

需从三方面筛选

证券时报记者注意到，“理财夜市”上的产品和日常理财产品差不多，结构、投向、风险度均没有差别，仅是包装和方便性上有些变化。因此，投资者在追捧这类产品时，需要进行三个方面的筛选。

首先，看“夜市理财”产品是否保本。目前来看，绝大多数“夜市理财”产品是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具，包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等，风险较低，但多数产品并不保本，只有深发展等银行推出的部分产品保本。

其次，考察产品风险。一般银行理财产品会遭遇信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险、管理风险、信息传递风险等。多数产品存续期内收益不随市场利率的调整而调整，不过在降息通道下，利率风险很小。

最后，对比理财产品预期收益率。Wind数据显示，自降准和降息之后，目前1个月左右期限的银行理财产品的预期收益率已很难达到5%以上。而年初预期收益率超过5%的银行理财产品还随处可见。投资者在购买“理财夜市”产品之前，最好考察下目前的收益率情况，选择适合自己的产品。