金融业白领年薪17万未婚 下半年如何理财较合适顺水鱼财经

受外围市场拖累，内地股市再次暴跌，前期建仓的进取型投资者备受打击。对于本期案例中无车无房的广州青年周先生来说，下半年投资应兼顾风险与收益。业内专业人士建议：以时间换空间，规避短线风险，立足中线投资，多买蓝筹股之余，用债券基金、混合型基金来做稳健平衡之选，多元灵活理财，减少区间操作的频率。

文/表 记者 井楠

案例：

广州白领小周现年26岁，在金融行业工作，年薪17万元，至今未婚。小周目前仍住在父母家，还没有买房。小周工作了4年，目前积累了32万元的流动资金，其中现金12万元，股票 10万元，剩余的是" 银行里的货币基金。目前全球货币都在“量化宽松”，小周想请教专业人士：下半年如何理财比较合适？

财务分析：

小周目前拥有32万元的流动资产，没有固定资产，对于26岁的都市年轻人来说，属于偏高收入、中等积累的进取理财一族，拥有一定的理财空间与较高的理财成长空间。一般情况下，该类家庭或个人都应当采取进取型的理财策略。而目前来看，小周的资金三分之二以上都在保守领域，收益率很低，并不值得提倡。

下半年时间，世界各国趋向实施宽松的货币理财政策，包括中国，理论上来说，应对股票 、基金等进取型" 理财产品的中长线走势大有促进，也有利于黄金、债券基金等稳健型投资产品的长线增值。但另外一个方面，受欧债危机拖累，全球国际金融市场动荡不已，中国股市再次大跌，短线来看，不确定性问题依然干扰投资产品的收益率。

建议小周这样的进取型理财者不可盲目乐观，短线投资态度应谨慎，应以时间换空间，重视稳健型理财产品，立足3个月到半年的中线投资，间或长线投资，争取一个比较稳定的收益率。

近期新闻关注：

上周五欧洲四国同意1300亿欧元的刺激计划，舒缓了市场气氛，欧" 美股市出现反弹。欧债债务危机趋向振荡化发展，不确定性增强，小周应减少短线操作的概率。

半年大关将至，企业将陆续公布半年业绩，中国内地也将公布各类半年数据，对于股市、基金后市都有重要影响，小周需要关注个股前景。

投资方面：

增加个股投资比例至15万元，逢低买入，三分之二的筹码放在蓝筹股龙头上，长线投资。三分之一的筹码可买二线蓝筹股，争取区间获利。目前形势下，尽量不要碰题材股，规避短线不确定性风险。

增加购买债券型基金5万元与混合型基金5万元，作为家庭投资的稳健部分。货币政策趋向宽松，有利于债券型基金降低机会投资成本，也有利于混合型基金的走势。前者可以考虑" 新华分红基金，后者则可考虑工银双利基金。

保留2万元的货币基金，以备不时之需，作为家庭应急准备金。剩余的5万元，建议小周视情况而定，未来1个月内灵活投资。如果股市筑底反弹，则建议追买股票 型基金；如果欧债危机缓和或美国重提QE3，则可购买5万元的纸黄金，以作分散投资之选，两类投资的期限都可定在3个月时间。

消费方面：

作为26岁的年轻人，17万元的年薪数额较大，值得“精打细算”。为了防止小周任意花钱，建议每月购买一份定投基金，2000元每月，最好是混合型基金；近年来股票 市场沉沉浮浮，定投基金的整体收益率还是远高于银行存款的。除此之外，建议小周每年为自己增加购买意外伤害险与重大疾病保险，后者可以购买投资连接保险的类型。按照广州目前的生活水平，小周每月的生活费应控制在3000元以内，虽然市场面临通货膨胀，但作为无车无房的单身青年，还是应勤俭持家，为未来多做积累。每年可另外花费1万元用于娱乐与运动。

这样一来，小周的理财生活轮廓清晰：进取、稳健、保守型产品在流动资产中的比例各占47%、31%与22%，接近5比3比2，进取理财之余不乏灵活性与稳健度，年投资收益率可在7%以上。同时，在买足保险、定投基金的前提下，年投资沉淀可以达到10万元，理财生活游刃有余。

理财顾问团队：

" 招商银行(" 600036," 股吧)广州分行 李春晨

证券业资深人士 守成

基金资深分析师 齐妤