校园金融已经搞不下去了……那么谁的转型更犀利？！顺水鱼财经

当前位置：">首页 · 新金融网 ·" P2P · 正文 校园金融已经搞不下去了……那么谁的转型更犀利？！ 2016-09-29 14:35 微信公众号：互金通讯社 1
摘要最近互金行业的一大热点就是校园金融平台纷纷转型，去服务更为广阔的人群，转型大势所趋，但不是每个校园都能顺利转型，转行其实就是对平台实力考验。
今年以来，几家颇具知名度的校园分期平台陆续转型，尤其是趣分期品牌升级为趣店集团，引起广泛关注和热议。翻看8月以来关于校园消费金融的媒体报道与各方评论，基本上都绕不开这一典型案例。 有人将校园分期平台的这种转型，视为不堪舆论压力与严规约束的市场逃离，这种说法并不正确。对于那些实力比较弱、用户积累量较小、违规行为明显，并且背后缺乏高水平团队的校园金融服务商，也许难以承受当前的市场压力。但对于趣店这样的独角兽，转型之战其实是规范市场、开拓更广阔舞台的明智做法。 谁的转型更犀利
正在或者已经开始转型的校园分期平台，目标基本上都是锁定非校园市场的消费金融，主要聚焦白领与蓝领两大主力人群，而这些战场上，早已是群雄逐鹿硝烟四起，如果没有足够的能力，转型之路必然坎坷漫长。 据2015年的一项统计，大大小小的校园分期平台当时超过50家，前三名被趣分期（转型为趣店集团）、分期乐、优分期霸占，而在大多数第三方评估中，趣分期的综合优势更为明显。紧随其后的还有爱学贷、名校贷、99分期、仁仁分期、零零花、桔子分期、喵贷等，保持较高的活跃度。 除上述锁定校园市场的垂直平台外，苏宁任性付、蚂蚁花呗、京东白条等综合性消费金融公司，同样开通了校园专属业务，虽然这类电商平台的市场覆盖范围很广、渗透力很强，但缺乏细分市场的识别度，在校园消费金融业务上，优势反倒不突出。 现在回头去看这些分期平台，其中不乏关停者，同时也有一些正在布局转型，行动最为犀利的无疑是趣分期，2015年初就已经布局非校园市场，力推“来分期”等消费金融产品，成果显著，到今年9月份宣告已经剥离校园金融业务，据说已积累2000万级白领与蓝领用户，这也是趣店转型的底气。 综合多方面的信息分析，除了用户量这一底气外，趣店的转型后劲也是相当十足的，从时间的充足性、技术力量及风控体系、团队能力等多个维度评估，都具备非常扎实的基础，很有潜力成为新的消费金融核心力量。事实上，在转型非校园消费金融后，趣店另行组建一家校园生态公司，从事大学生信用培育工作，相当通过这种方式孵化未来的消费金融顾客。 至少从趣店集团前身趣分期的战绩可以看出，这支经营团队的实力是相当强悍的。从趣分期到趣店集团，不过2年多时间，融资6次，融资总额超50亿，积累2000万用户量，稳坐校园消费金融市场头把交椅，这种速度与当年的京东可相提并论。转型后的目标顾客群体虽然发生了明显变化，但从全球商业史的经验来看，一支能打硬仗的团队，确实有能力保证转型的成功。 另外，从校园起家的分期乐，也已走出校园，旗下已建立面向蓝领人群的子品牌“提钱乐”，并且早已面向白领群体开放分期消费服务，整个品牌的定位都已调整为“年轻人信用消费平台”。爱学贷也正在去分期化，计划构建一套校园商业体系，比如定位大学生创业投资的原质资本，面向合格的创业者提供启动资本；用爱学派项目促成校园快递最后一公里等。优分期通过组建和创金服，切入到非校园消费金融领域；名校贷已经正式进入非校园市场，推出白领APP。 这次校园分期平台掀起的转型浪潮，不只是趣店集团一家，但成功机会最大的，无疑属于运营能力一流的平台。 影响普惠金融：新力量蓬勃生长 有理由相信，从校园向非校园的战线延伸，从面生的校园分期，扩大为服务白领与蓝领的消费金融公司，趣店等优秀平台将给这一市场注入新力量，而且有潜力推动中国普惠金融的进步。 这种判断的依据至少有三点： 一是从普惠金融的定义看，它要求金融体系能够有效地、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务，尤其是贫困与低收入群体，而且要更方便、更低成本、更公平。但现实情况是，三农、小微企业、城市低收入阶层、财富积累薄弱的年轻人等群体，并不能获得更好的金融服务。 优质校园分期平台的加入，势必增加普惠金融的参与主体，相应地，消费金融产品将进一步丰富，而且从校园阶段就开始的信用征集，能够解决没有信用记录就难以享受金融服务的难题，这自然可以推动普惠金融覆盖更多盈利能力较弱的客群。 二是从普惠金融的风险控制来讲，趣店这类校园分期平台，已经积累了相当数量的在校生信用数据，并且通过就业、创业、实习、兼职等项目持续征集校园新用户的信用。这种征信策略，自然比当前大多数缺乏校园环节的消费金融公司更为超前，征信链更为完整。 有些公司做得更严格，比如趣店接入蚂蚁金服旗下第三方征信机构芝麻信用，参考芝麻分评定用户的授信额度，又多了一道把关。更可靠的风控及更低的坏账率，可以让更多平台增强服务弱势群体的信心，自然能够提振普惠金融。 三是目前的消费金融市场，群雄逐鹿，无序竞争现象比较普遍，需要一些有情怀、有愿景、有使命感的企业引领发展方向，清除劣币。尤其是需要一些垂直市场上的优质品牌进行业务链延伸，让优质金融产品可以惠及更多群体。 我们来看当前非校园消费金融的情况，经过这几年的洗礼，呈现两种趋势，一是大型的消费金融公司，向装修、婚礼、买车等多种场景渗透，形成对应的产品，比如苏宁、捷信、中银、天猫、京东、平安等品牌旗下的消费金融公司，触角延伸得相当广，但并不能通吃各个领域，优势往往集中在几点，比如天猫，主要是其本身电商平台的消费分期与消费信贷，而京东白条，也局限于京东本身，没有在消费分期领域形成清晰的品牌认知，这正是趣店转型非校园消费分期、消费信贷的机会。 另一种是大量面向垂直细分领域的消费金融公司崛起，比如装修类的有土巴兔、家分期、优优宝等，租房类的会分期、斑马王国、租房宝等，农业类的农分期、领鲜理财、沐金农等，旅游类的呼哧、滴士分期、易分期、途牛的牛客贷等。虽然深入到细分场景，但比起转型而来的消费金融平台，在征信链与技术积累、风控上并不占据优势。 来自中国人民银行的公开数据显示，我国消费性贷款在2014年达到15.38万亿元，2015年达18.96万亿元，过去5年中保持了平均每年20%的增速，到2020年，如果每年按10%的增速计算，消费贷总额将达到30.53万亿元。扣除房贷的75%占比，其他消费贷的增量也将高达2.89万亿元。另据艾瑞咨询，蓝领消费金融的潜在市场规模可达万亿元，预计在2019年增长到1.7万亿元。如此广阔的天地，任鱼翱翔，相信这次校园消费金融平台的转型升级，能为中国普惠金融打开新的空间。