利差小居民存款懒折腾 收益高理财产品仍热卖顺水鱼财经

“听说咱们楼下银行的一年期存款利率比我在' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)的一年期存款利息高，你们说我要不要去开个户，把我的钱转过来存”，办公室里编辑小徐正向大家讨主意。

“昨天我本来也是打算去转账定存的，他们给我推荐了一个理财产品，投资期限6个月，年化收益率4.8%，说投资方向是债券，能保本，比定存强不少，26号开始发售，我打算去，要不咱们一起，起点金额5万，还能接受，再多也咱也没有了”，快人快语的王姐道。

“我已经对比了一下，一个是3.5%，一个是3.575%，这来回折腾，也就够一个转账费的，确实不如去买一些理财产品”，一向很有理财头脑的小张说。

自6月8日' target='_blank' >央行宣布降息，并将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，各银行体竞相上调存款利率，积极揽储。工、农、中、建、交等银行的存款利率表上，一年期定期存款为3.5%；而' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)、' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)、' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)、' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)' howImage('stock','1_601166',this,event,'1770') 兴业银行(' 601166,' 股吧)等，一年期定期存款为3.575%。

申银万国首席宏观分析师李慧勇表示，从其他国家的利率市场化经验看，市场化后的实际利率都有一定的上升，名义利率也会有所上升。主要原因还在于利率市场化往往导致更加激烈的市场竞争，由此市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行利润空间被挤压，转向非价格竞争等等。

是否出现存款“搬家”？北京银行一家支行的业务员表示，前来办理开户并定存的客户没有明显增多。

而一位储户彭先生也算了一下明细账，“一年期定存，工农中建交的利率是3.5%，其他股份制银行和一些城商行是3.575%，最高利率和最低利率，10万元一年下来最大利差不过75元，但是大银行支行和网点多，办事更方便。所以也没必要为了那一点利差转存。”

而对于资金量较大的客户，银行还是在积极稳定。一家公司的财务表示，以前，他们的公司账户与员工的工资卡不在同一家银行，每个月都有几十万的资金从一家挪到另外一家。近期，银行多次致电，强烈要求他们公司把员工的工资卡一起搬过来。

虽然存款没有“搬家”，但是却在不断流失。数据显示，6月前两周，工、建、中、农四大国有银行各项存款较月初大幅下降4600亿人民币。

而5月，人民币存款增长1.22万亿，同比多增1143亿元，人民币存款余额同比增11.4%，与上月持平。

业内研究员认为，5月存款款环比大幅改善，主要原因是货币乘数回升，信贷明显增长，派生存款增加；通胀回落，理财产品收益率下降，部分资金回流银行存款体系。虽然当前经济环境和利率政策有利于资金回流银行体系，但存款利率浮动区间扩大后，银行业的存款业务生态或将面临重构，存款业务的竞争依然激烈。

从记者走访的情况来看，银行在调高利息揽储的同时，还在加大力度推出理财产品。

端午小长假期间，记者走访了几家银行。各家银行都在醒目的位置推荐热卖的理财产品，如有客户咨询，理财经理都会热情、耐心的讲解。

“肉烂在自己家锅里”。虽然在严格意义上，理财产品不是存款，但各银行仍希望最大限度吸引更多的资金，好在季末存贷比考核的时候派上用场。

端午节小长假，有人旅游，有人感受舌尖上的中国，而有些人则利用假期了解理财，银行业顺势推出端午节的理财产品。

某银行一家支行的公告板上正在推出的端午理财产品，期限只有3天，节后上班就能赎回。购买起点是10万元，预期年化收益率为3.5%；如果以50万元和500万元起的金额购买，收益率则分别为3.6%和3.8%。

记者走进另一家城商行，就看见公告板上写着一溜理财产品，年化收益率多数都接近5%。看见有人感兴趣，大堂经理热情的过来介绍，“这款6个月的不错，投资债券，保本浮动收益，年化收益率能达到4.8%，26号开始发售，你可以考虑一下。”

一家股份制银行宣传单更是贴心，预期收益多少都写的清楚明白，一目了然。一款186天的理财产品，5万元的预期收益能达到1235元，远高于同期存款的收益。

已经到了6月底，银行即将面对"年中"考核，很多银行网点都面对较大的存款压力，因此发行较高收益的理财产品，来吸引客户。

不过，业内分析师表示，按照规定，银行设计的理财产品需要在发行前半个月或一个月向' target='_blank' >银监会申报发行，近期发行的产品均为降息前设计，所以收益率还没有受到降息影响，随着银行存贷利差的缩小，未来理财产品收益率降低不可避免。