理财可以专业却不复杂 严谨不失轻松顺水鱼财经

近日，“顺势 悟道”' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)2012财富管理论坛暨“i理财”基金模拟投资大赛年度颁奖典礼在上海成功举办，喜获“i理财”基金模拟投资大赛汽车大奖的数名获奖者从虚拟的网络中走出来，在线下与招商银行邀请的理财专家以及200多名高端客户一起分享理财心得。

“过去七八年，我们从不理财到瞎理财，从想理财到怕理财。提到理财，很多人自然联想到一串串生涩、令人生畏的专业名词，难道理财不能更轻松、有趣一点吗？”提到理财，招商银行零售金融总部常务副总裁刘建军深有所感：“我们发现了这个时代的一些变化，在' 互联网以及"宅经济"时代，理财其实可以做到专业却不复杂，严谨而不失轻松。”

对大数人来说，理财不是一件容易的事，除了对经济形势难以判断，理财者面对众多财经信息，如果没有专家解读和剖析，很难明了各种信息，特别是普通理财者，并非专于此道，也没有足够的财力支付专业财富管理服务，对于他们，理财如何简单而轻松呢？

“i理财”，让理财轻松起来

刘建军的第一招是现在时尚界最流行的crossover，我们习惯称之为跨界，将网络时代的轻松感与金融服务的专业感结合起来“这就是"i理财"的初衷。”刘建军说。

2010年4月，招商银行推出了国内首创的“i理财”网络互动银行，实现了网上开立招商银行账户、空中理财经理一对一专业理财服务、为客户提供专属理财产品等“一站式”投资理财服务，为“宅男宅女”提供了足不出户即可享受招行高品质的理财服务。

“过去两年的实践让我们很有信心。”刘建军说，一个服务能够让用户打心眼里感受到理财生活更轻松了，相信“i理财”具有顽强的生命力。

互联网改变了人们的生活方式，也改变了银行的传统交易模式。针对5亿网民的理财需求，招商银行做了“第一个吃螃蟹的人”。刘建军强调，招商银行发现了这一网络时代的机会，“将金融服务与客户理财需求通过网络结合起来，对这一趋势的把握和尝试将给' 大众理财和银行金融服务带来新的契机”。

为了迎合网络时代人们理财习惯的变化，招商银行于2010年率先开创了“i理财”网络互动银行 （i.cmbchina.com），帮助数百万名民间理财者在变化莫测的理财市场中把握先机，其中，免费开立“i理财”招商银行账户、空中理专服务以及溢财通功能均备受网友追捧。

“i理财”全球搜索民间理财达人

为进一步传播互联网时代理财新趋势和新方法，2011年3月，招商银行依托互联网举办了为期一年的“i理财”基金模拟交易大赛，为热爱理财的网民提供从“投资菜鸟”到“理财达人”的大众理财实践平台。

“国内大众理财意识的逐渐提高，促进了国内金融行业的发展水平。反过来，金融行业水平提升了，也能促进大众更好地理财。”刘建军说：“比如这次招行"i理财"基金模拟大赛活动，其实就是通过工具、手段以及对客户的财商教育，了解到了客户的需求，使得招行财富管理业务进一步提升。”

“除了用心，也下了本。”刘建军说，招行这次举办“i理财”基金模拟交易大赛就是为了在全球搜寻投资达人，模拟真实金融市场环境，给予每名参赛者以1000万元虚拟资金进行基金投资比赛。招行给参赛者提供15辆汽车大奖、数百万元礼品，对高校应届毕业生，更是奖励100个公募基金公司实习机会。

该活动在网上立刻吸引了上千万名网民的热情关注，13万人踊跃报名参赛。

网络化为个人财富管理提供了新的契机和发展空间，招商银行网络银行的适时推出，填补了目前行业的空白，也为未来网络金融服务机构的发展指明了方向。

经济形势诡谲个人理财难度增大

多年来，招商银行做了一系列有益的尝试，包括从2007年开始，每年持续不断地在全国范围内开展大型理财教育' 公益行活动以及“i理财”基金模拟投资大赛等多项活动。成立25年来，招商银行敏锐地把握中国财富管理领域的发展趋势，一直致力于提升中国金融业财富管理水平。

正如刘建军所言，大众获取理财和产品信息更多地依靠网络，但在这个平台上，纷繁复杂的投资信息如何分辨？众多的理财产品如何选择？网络理财时代，除了拼胆量还得拼技术、拼资讯。线上金融服务用户更希望及时获得更透明的市场动态信息和宏观政策解读，再根据这些信息量身定制出自己的理财规划服务。这要求金融服务机构的理财专家团队具备更加专业的理财规划能力，能够专业地与客户探讨经济形势，对客户进行专业的财富分析，提供资产配置建议。

“这也是"i理财"上的空中理专备受欢迎的原因。”招商银行零售银行部胡滔副总经理说。

招商银行“i理财”特别推出了空中理财投研团队，以专业的宏观市场分析、资产配置与理财产品组合设计能力，帮助不同的客户从财务状况、风险偏好等专业理财角度进行分析，再针对客户长中短期财务目标，构建差异化的产品组合并不断进行检视与优化，使空中理财专家的理财规划更加精准。一名民间热心达人说：“我在"i理财"里经常关注几位很不错的空中理财专家，如果要得到他们的建议，还可以拨打95555之后直接拨1。”

"i理财"开创性地把所有服务都放在了网上。”胡滔介绍，通过“i理财”，民间理财者可以购买受托理财、基金、保险、黄金、国债和外汇等理财产品，还可以开通溢财通功能，只要账户里有超过设定的额度，就可以自动转做稳健理财，钱放在“i理财”账户比放在其他银行账户得到更多的收益。

网络理财时代，机会并不是人人都能抓得住。可以说，“便捷、安全和高效”已成为智能化财富管理的秘密武器。

正如招商银行副行长' target='_blank' >丁伟所言：“我们不只是一家物理网点，而是提供多元化服务渠道（电话、网络、短信、邮件、' 微博）来突破营业网点和营业时间的限制，抓住互联网的趋势，提供"因你而变"的网络化金融服务。”

如何既能符合用户的价值需求，又能满足用户的产品体验，作为一场行业的探索，招商银行“i理财”网络银行的出现，为金融领域打开了与受众接触的新局面。