中产阶层教导孩子理财十原则顺水鱼财经

过去三十年，中国经济一飞冲天，但是景气有循环，经济有高低，未来中国经济走向并非坦途。如何教导下一代金钱的智慧，应该是新富甚至是中产阶层最重要的课题。

可惜，不管在哪个国家，学校课表琳琅满目数学、阅读、科学、历史，唯独都不教金钱的智慧(money smart)，学校既然不教，就只有父母教了。

父母身教最重要。我访问多位企业家，发现小时候受父母影响至深。台积电董事长' target='_blank' >张忠谋在高中时，银行家父亲就帮他买IBM股票 ，让他看到股票 如何成长，养成他投资的兴趣。台塑(世界第四大石化集团)创办人' target='_blank' >王永庆，小时候看母亲种的芹菜，肥美鲜绿，邻舍都抢着买，因此能够卖到好价钱。这让' target='_blank' >王永庆一方面领悟到了做生意物超所值的重要，另一方面看到母亲终年汗水耕耘，小心呵护，才能收成如此肥美的芹菜，体会到“勤劳朴实”的精义。

事实上，近来世界很多研究显示，金钱和快乐有关系，但没有绝对关系。“钱”在脱离贫穷，晋身中产阶层时最有用，之后边际效用就递减。

美国另一项研究指出，家庭年收入45000美元是快乐与不快乐的分界点。收入再高，似乎也不能带来快乐。

“你唯有统合人生观和价值观，才能感觉快乐。”新闻记者出身的罗利(开设有“金钱与快乐网站”)在雅虎每星期的“金钱”专栏中如此说。

也就是钱本身不是目的，而是手段。王永庆把金钱作为手段，作为贯彻他价值观的工具。所以王永庆很少给晚辈大笔零用钱。

要用钱就得自谋生路。不但培养他们的自立，也培养他们生意眼光。二儿子王文祥9岁时在美国，已会挨家挨户卖玩具赚零用钱，有次父亲问他：“你怎么知道哪一家有小孩？”他回说：“很简单啊，看门口有没有小孩玩的车。”

现今，不但大人要有金钱智慧，更要把金钱智慧教给小孩。最重要的，父母要学习说“不”。而且一旦决定规则，就必须贯彻。

对中国父母是个大挑战，尤其当今独生子女当道，三千宠爱加一身，父母舍不得管教。我常看到小孩在公共场所大声喧哗，哭声尖锐刺耳，这在欧美地区都是不被允许的。

重要的是对孩子的要求，父母可以说“不”。例如，小孩要洋娃娃，家里预算不够，你可以好好对她说，把洋娃娃列入明年生日的梦想单里。父母要坚持，不要怕说不。你没有剥夺她的童稚乐趣，而在教她耐心等待美好的事物，对她长大后需要的耐心很有帮助。

你可以告诉她，家里预算有限，她可以开始存钱，为将来要买的东西准备，她每星期有零用钱，可以慢慢存起来。

美国现在有很多专家，教导父母如何培养孩子的金钱责任，他们建议，正确金钱价值观应为3S:Spending(花钱)、Saving(存钱)、Share(分享)如何花钱、如何存钱、如何和别人分享钱。

父母都希望子女一生丰足、快乐、平顺，只要能够掌握金钱3S，子女平顺可期，快乐丰足应可接踵而来。