巧用投资组合实现财务自由：进可攻退可守顺水鱼财经

曾先生，28岁，成都人，大学本科学历，工程师，老婆27岁，两人年收入30万。现金、活期储蓄24万，定期存款5万，基金投资5000元，股票 投资2.5万，自用房产100万，房地产投资115万，黄金及' 收藏品1.1万，汽车价值35万，合计资产283.1万。曾先生本人投保保额15万，家人投保保额15万，属稳健型。

理财目标：

1.能达到财富的保值增值，实现财务自由。

2.今年要小孩，最好能从高中就留学。准备想五十岁退休，环游世界。

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理财分析：

表1 配置前家庭资产状况 

注：房产包括自住房价值100万元。

从上表可以看出，在配置前，房地产投资占到曾先生家庭总资产的76%，房屋作为实物，本身是家庭的固定性资产，其变现能力相对较差，在稳增长预期下，房地产升值的空间较小，建议曾先生将房产变现。曾先生金融市场投资较少，建议在资产配置上以阳光'私募基金和' 信托产品为主，进可攻退可守，实现家庭资产的最大化增值。

理财规划：

理财投资金额较大，且较为分散，建议减少投资项目，集中投资低风险。可将房产进行套现或变现处理，将资金进行大额投资，投资与收益稳定、风险较低的国债、信托等理财项目。

收益性分析

房子作为最大额的资产配置，可以考虑资产优化，如将房产抵押，可获得100万元的资金，贷款利率为6%，将贷款资金和自有资金投入相对相对安全的理财产品能获得相对较高收益。如固定收益信托，年收益在10%左右，以10%计算，曾先生可获得6.9万元的收入。

安全性分析：

房地产、固定收益类信托产品、以及银行储蓄，共129万元，占比45.6%，家庭资产足够安全。

流动性分析：以成都的生活水准，曾先生银行储蓄20万元可随时支配用作日常生活，保险投资可解决人生突发风险，遇其他问题紧急用款时可利用保单和房屋贷款、阳光'私募赎回等，足以应对人生任何问题，且各种投资之间根据市场变动可随时做调整。

给曾先生资产配置的原则是财富足够安全的基础上，实现稳定的保值、增值，整体资产实现安全性、灵活性和收益性的兼顾。产品涉及阳光私募，固定收益信托等，攻守兼备，长短相济。作为个人投资者，可寻找专业理财顾问作为投资指导。专业的投资顾问能给投资者科学的理财规划建议，降低风险，提高收益。

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