第三方理财顺水鱼财经

芬芳，上海市会计学会会员，用心关注理财，体验财富人生。

如今理财市场非常热闹，新股发行、基金销售等等，可在这个五彩缤纷的理财市场面前，我们到底应该如何选择？因为现在被冠以理财顾问头衔的人是越来越多，如海归、金融机构的销售代表、刚毕业的大学生，甚至银行的保安也充当起“理财顾问”。

上周末我路过某银行，一个保安大叔看我在银行门口张望，就热情地与我搭讪，一听到我要买银行理财产品，他马上说周末理财经理不上班，不过我可以先把单子给你看看，下周二是我的班头，你过来好了。听上去，保安大叔俨然是位理财顾问的助理了。还有一次，我接到某外资银行的理财顾问来电，询问我对理财的需求。我就说想了解该银行的投资门槛、投资回报率和保本与否等情况。顾问小姐马上意识到我的理财可能停留在比对各大银行的投资收益率，采取把零碎资金搬来搬去以获取所谓的高收益的阶段。她就教育我：理财需要系统性，而不是只看中眼前利益，不是把存在银行的钱换成几个基金就OK了，它涉及投资、保障、税收筹划等多方面，需要做一个长期规划。她的这番话确实很不错，目前很多人没有建立理财全局观。因此，好的理财顾问真的很重要。

我开始关注理财顾问。发现如今正悄然兴起一种新兴理财方式即第三方理财。作为不代表银行、基金或保险公司的独立第三方理财机构，他们帮投资者指点迷津，定制财富管理策略。目前第三方理财机构大体分为两种操作模式，即只提供理财咨询和提供咨询的同时代客理财。它们大多称为 “理财顾问公司”，“投资咨询公司”或“财富管理中心”。有的是综合性理财服务机构，倡导“专家+管家”的理财服务模式，提供涵盖证券、保险、银行、房产等多方面。有的是专业的第三方基金理财机构，拥有最专业的'私募基金研究导购平台。有的以提供稳定收益的理财方案为主，如' 信托、银信等固定收益率产品，致力于中高端客户群体。更有的专门从事不动产理财，为有闲钱而投资无门的放贷人与迫切需要资金的借款人之间架起联接的桥梁。。

但由于我国第三方理财的界定、规范和监管还属于' 法律真空地带，一些第三方理财机构可能因信用或投资能力不佳而让投资者蒙受损失，一些没有合法地位的'私募基金打着第三方理财机构的旗号代客理财。很多理财机构其实是地下私募，由于没有定期信息披露机制，投资者的利益很难获得有效保障。所以，大家一定要注意其中的潜在风险。