年收入12万无房 单身金融男如何配置资产顺水鱼财经

未来几月投资市场不确定性大 宜补充购买偏债基金、银行理财产品 降低风险

近日理财市场变化较多，美联储QE3升温促使美元走弱、贵金属价格大涨，国内“稳增长”政策付诸实现后，股市出现了筑底反弹的迹象，对于国内的进取型理财家庭来说，所受影响较大。

业内人士认为，未来投资市场的不确定性仍较大，即便是没有太多负担的单身人士，理财方面也不应采取过于激进的方式，不适宜购买太多类型、太高比例的进取型理财产品，未来几个月应补充购买偏债基金、银行理财产品，兼顾收益与风险。

文、表：记者 井楠

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证券业资深人士 守成

基金资深分析师 齐妤

我家每周谈理财

案例：

广州青年王先生在金融行业工作，26岁，年薪12万元，未婚。大学毕业后的4年时间里，王先生一直是坚定不移的进取型理财者，目前流动资产总额约20万元。

其中，股票 市值8万元(被套，10万元起炒)，偏股基金5万元(小有所赚)，黄金衍生产品3万元(赚了几千元)，另在银行账户内拥有4万元市值的外汇，基本是美元与澳元。

王先生想问，蛇年春节前，如何配置资产为好？

财务分析：

王先生资产总计20万元，未提及汽车、房产等固定资产，年收入12万元，年收入沉淀可在6~8万元之间，属于中等收入的城市白领单身一族。理财优势在于成长性强、风险承受能力强，劣势在于资金数额有限、无固定资产保障。既然王先生没有提及买房计划，目前的理财重点应在合理配置资产、提高中线投资收益率的方面。

正如王先生所言，由于各国都在调整货币、财政政策，美国大选，欧债危机仍在博弈之中，未来几个月时间里，全球投资市场的不确定性较强，在此情况下，王先生的理财配置过于“激进”，清一色的进取型理财产品，投资风险显然过大。而且，王先生的资金总量不过20万元，分置于4种进取型理财产品中，需要关注3~4个不同市场的基本面、技术面情况，分身乏力，不符合化复为简的理财基本原则。为此，建议减少进取型理财产品的配置种类与金额，增加稳健型理财产品品种，并预留家庭应急准备金，以求平衡投资、降低风险。

理财建议：

投资篇：

由于美联储政策面临不确定性前景，汇市无疑是投资市场风险最大的，美元走跌的幅度、反弹的时点都将影响到其余非美货币的中线走势；金融市场不确定性风险、美国大选、世界传统节日需求，都将支持金价反弹；理论上来说，中国股市上行空间大于下行空间，投资风险处在金市与汇市之间。

建议王先生保留股票 、黄金投资，去掉汇市、偏股基金的投资。由此节约出来的9万元资金分散投资，5万元购买偏债型基金，3万元购买3~6个月时间段的银行理财产品，1万元保留现金或购买货币基金，以作为家庭应急准备金。

消费篇：

按照广州目前的生活水准，单身人士的消费可以控制在4000元以内，年消费总额则可控制在5万元之内，这样一来，年收入结余可被提升到7万元。

既然目前股市点位较低，王先生并无买房、结婚计划，不妨每月支出1000~2000元，购买偏股型基金定投产品。

通过以上理财步骤，王先生通过购买稳健型理财产品、定投基金分散了投资风险，年底获得1~2万元的投资收益并非难事，收入沉淀可达到7.5万元；在市场前景不确定的情况下，兼顾了风险与收益。