叶檀：民间理财困境顺水鱼财经

最近，著名财经评论员' target='_blank' >叶檀发表博文，文章直言民间金融已经到了非常危险的地步，几乎崩溃。

“中国民间金融已接近崩盘，必须从头开始重建民间金融生态，中国金融业已经不是要不要改革的问题，而要上升到不改革，中国金融业必垮、中国实体经济必垮的高度来认识。民间金融接近崩盘，并非空穴来风。从去年开始，从' howImage('stock','1_600295',this,event,'1770') 鄂尔多斯(' 600295,' 股吧)、河南、江苏、浙江到广东，均出现了高利贷崩溃、担保公司链条断裂的信息。此番民间金融链条崩溃蔓延面积广泛，几乎遍及大半个中国；延续时间长，从2010年迄今不绝；手法多样，通过各种手段指向高利贷，仅媒体曝光的就有近千亿元之多。

最新的例证来自于苏南。3月25日，江苏省无锡市公安局新闻发言人办公室公布：2011年12月31日，江阴农行一支行负责人孙锋因涉嫌合同诈骗被江阴警方立案侦查。2012年1月7日，检察机关对孙锋批准逮捕。公安部已发出红色通缉令。 2011年12月28日，' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)江苏省江阴要塞支行行长孙锋与其妻夏亚琴、父母、两个子女举家“出游”' 泰国“失踪”。经查，孙锋以个人名义先后骗取多名亲友借款1亿余元。孙锋事件是民间高利贷的缩影，目前由于银根持续紧张，正处于陆续崩断的过程当中。江阴本地的民间集资早在几年前便有抬头，大量的典当行如雨后春笋一般' target='_blank' >林立于江阴的街头巷尾，民间借贷利息甚至可以高达40%。据江阴当地某大型企业高管介绍，孙锋的“融资”并无特别具体的实体的项目，放贷人看中的是孙锋的身份、名望以及在地方上的人脉和活动能力，孙锋开出的贷款利息通常超过20%。

此前，有媒体披露并经常熟官方初步查实，苏州凯维隆贸易有限公司法人代表' target='_blank' >顾春芳涉及个人借款近5亿元，并在常熟市各大银行及小贷公司抵押贷款1亿多元。美女老板跑路、借贷数额超过' target='_blank' >吴英，四处沸传。当地官方还披露，也已跑路的常熟鲤鱼门酒店董事长周思扬向银行贷款2.3亿元，个人借款情况仍在调查中。上述案例绝不是故事的结束，随着金融去杠杆化进程，越来越多的相同案例将浮出水面。”

叶檀的' 博客，看似讲述的是温州及长三角地区的民间金融生存困境，但其实反映的是中国老百姓的群体性投资失利。在长三角等一些经济发达的地区，人们通过经商成为了先富起来的那一部分人，但是，资金不能总是存在银行里，近几年，CPI持续走高，把钱存在银行里，得到的利息还不足以抵销高CPI带来的损失，于是民间资本总是需要找到一个更佳的渠道来保值增值。在长三角等民间资本流通比较发达的地区，就产生了这样一种民间借贷的活动。手中有剩余资金的人们把钱交给某个信誉比较好的老板或者某个借贷公司，由这些个人或者公司，将这些钱短期的贷给一些资金紧张的个人或者企业，以收取高额的利息。这其实是一种非常危险的投资方式，投资者的权利得不到保障。首先，国家' 法律对此的监管非常的严格，法律明确规定，民间借贷的贷款利率不得超过银行利率的四倍，但是，借款人为了获得更多的利润，贷款人为了快速的获得资金，往往会触碰这根红线，产生严重的法律后果；其次，贷款人为了扩大业务量，往往放松了对借款人的审核，导致贷出去的钱又去无回；最后，这个贷款的过程存在非常多的不确定性，仅仅只负责出钱的投资人根本无法有效的监控这个过程。事实也证明，许多老百姓在投资之后，血本无归，损失惨重，这也对社会稳定的造成了严重的威胁。但是，反思之后，其根本原因是中国老百姓投资渠道的缺乏和投资理念的缺乏长远性和科学性。

投资渠道的缺乏表现非常明显，对于普通人来说理财投资的方式并是不太多，把钱存到银行里，或者投资股票 ' 期货市场，或着购买黄金白银等贵金属及商铺、住宅，但是，把钱存在银行里，别说增值了，连保值都非常困难，而投资股票 期货来说，如果自己操作，需要非常强的技术性，即使把钱交给证劵公司，在当下的中国股市环境里，能获得利益的人微乎其微，而购买贵金属风险极大，一不留神，就面临重大损失，对于商铺住宅来说，基本上处于一个高位，获利的空间并不大。看似非常多的投资选择，最后权衡下来，没有哪个是非常好的。投资理念缺乏长远性主要原因是中国普遍存在的急功近利的思想，投资理财不太愿意从长远考虑，总是希望马上就能获得利润，而且越多越好，这种思想而导致他们往往不太注意风险的控制，缺乏风险防御的意识。

市场需要为老百姓提供更多更好的投资理财渠道，来预防博文中的那种情况。而老百姓自身也要反思以前不太合理的投资理财理念，多考虑风险小而又有长期保障的投资理财方式。这样既满足了人们资金保值增值的需要，又促进了社会的安定和谐，岂不美哉！