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银行理财夜市扩容

中行加入战团

刘静

理财夜市的热度仍在持续升温。

随着理财夜市这一新型理财渠道的兴起，多家商业银行相继推出夜市产品。近期，' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)金融市场部针对理财夜市客户群体理财需求，推出“理财夜市”产品，为客户提供全天候、多渠道的全面在线理财服务。目前，包括中行在内至少有6家银行推出理财夜市产品，夜市战团的竞争日趋激烈。

理财夜市打造的在线金融实现了与柜台交易的错峰理财，这一理财尝新模式正受到投资者的青睐。

中行“试水”理财夜市

自去年7月银行理财夜市面世之后，多家银行纷纷推出各自理财夜市产品，零售银行业务的竞争从白天延续到晚上。

传统的银行理财产品一般通过柜台交易，销售时间在白天银行工作时间，而上班一族白天忙于应付工作往往对理财无暇顾及。理财夜市实际上是指客户可以购买理财产品的时间延伸至夜间。

“此次中行开理财夜市主要是为了延伸银行服务，方便投资者进行购买。以中行较为畅销的"日积月累-日计划"产品为例，这款因其具有类似活期存款的高流动性而颇受投资者欢迎。但原来该产品申购时间在每个交易日的9点到15点30分之间，这个交易时间覆盖了当前A股交易时间段。如果有客户在15点30分之后想购买，在原来没有理财夜市的情况下就没法操作。”中行金融市场总部一位产品经理说，“推出理财夜市之后，投资者购买产品的时间延长，即便资本市场收市后，投资者也可以结合市场走势确定更合理的投资目标。”

不过，各家银行的理财夜市的开市、闭市时间、营业周期均有不同。以近期新加入理财夜市战团的中行为例，其大多数理财产品的正常购买时间延长至晚上9点，其中，晚上8点至晚上9点为挂单业务（“中银日积月累-日计划”15:30-21:00为挂单业务）。

“相比较而言，中行的理财产品主要投资于金融市场，产品结构灵活丰富，市场运作程度高，这些都有利于中行在未来根据市场状况和投资者需求不断丰富理财夜市的产品线。”上述中行金融市场总部产品经理称。

目前中行理财夜市可销售的产品包括“中银日积月累-日计划”“中银日积月累-月计划”“中银平稳理财计划”等产品。

其中，以流动性强、本金实时到账和收益稳定的“中银日积月累-日计划”颇受投资者青睐，也是中行理财夜市的主打产品之一。

这款产品主要投资于固定收益市场，投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健收益，其主要亮点在于为投资者提供类似于活期存款的流动性;而且其收益率远远超过活期存款利率，在当前理财产品收益率普遍下滑的趋势下，该产品预期年化投资收益率已经陆续上调了5次，不降反升，从一开始的年化收益率1.38%上升到2.1%，今年5月又调升至目前的2.30%。

丰富夜市专属产品线

上述中行金融市场总部产品经理说，理财夜市比较适合白天工作繁忙，或公司电脑上网不方便的上班族，这部分人群往往在白天没时间进行投资理财，此外，理财夜市也适合出国人士，尤其到与国内有时差的国家，可以利用理财夜市进行投资。

值得注意的是，目前大多数银行的理财夜市与白天柜台销售的理财产品在投向、投资门槛上并没太大区别，推出夜市专属产品或将是银行深耕理财夜市的重要一步。

据了解，目前中行理财夜市上线的“中银日积月累-日计划”“中银日积月累-月计划”“中银平稳理财计划”等产品同时也在传统柜台销售。值得一提的是，中行率先推出的理财夜市专属产品，专属产品的预期收益率高于同期限的同类产品；同时为了吸引投资者入场，中行还将进一步优化理财夜市产品，比如白天卖的产品将可在理财夜市提前销售等等。

实际上，与传统柜台销售理财产品相比，理财夜市在购买时间、认购渠道、产品收益率等几个方面更具' 竞争优势，许多银行的理财夜市产品一推出便受到投资者的抢购，销售火爆。

据Wind资讯数据显示，自2011年以来，目前已经推出的“理财夜市”产品超过100只，主要是中低风险产品。以中行理财夜市销售的“日积月累-月计划”为例，该产品是中银日积月累系列下的一个子产品，主要投资于固定收益市场，为理财客户提供1至6个月固定期限的理财服务，主要投向银行间债券市场，投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的投资策略，获取稳健收益。