退休老人生财有道顺水鱼财经

理财分析师

【案例】

张先生，今年65岁，和老伴退休在家，子女们都已独立成家，在外地工作。张先生和老伴每月都有稳定的退休金和医保，子女们每月也都孝敬一些零花钱，这些加在一起每月老两口大约有5000元，生活得相对安逸。手头现有银行定期存款40万元。

【理财目标】

张先生说，为了让退休后的生活品质与之前保持不变，让' 养老金保值、增值，也让儿女们减轻一些经济负担，老两口打算拿部分资金出来做一些投资，想在3年后能够为孙子准备60万的教育金。

【理财建议】

安邦人寿理财专家建议：

1.保本储蓄规划。大多数老年人群适合的理财方式更侧重于稳健、保本的投资，有银行储蓄以及保险理财类产品。一般需要把50%的资金作为固定的银行储蓄资金，以备不时之需。另外，还可以预留20%的资金用来投资相应的理财型保险产品，保本的同时还可以增值。

2.低风险理财规划。可以进行适当的债券类、货币基金类投资，债券投资安全性高、风险低，一般可以获得稳定的、高于银行存款的利息收入，另一方面还可以利用债券价格的变动，买卖债券，赚取价差；货币基金也具有高安全性、稳定收益性，“准储蓄”特征，如果老年人群还有一些闲散资金可以安排10%-15%在低风险投资，达到保值的同时也增值。

3.理财专家建议，高风险投资在某种程度上对于老年人群并不是十分适合，但对此类投资工具熟练使用的人群可以根据自身的资金情况，安排5%左右的部分至股票 、黄金、基金市场。在股票 市场中，老年人群可以选择长线投资，可以选择规模大、效益好的蓝筹股票 ，进行长期持有。另一方面，黄金投资可选择流通性好的纸黄金来进行投资，通过低买高卖，获得差价利润。

本报漫画任梦真

指导专家：安邦人寿

理财规划师丁刘

本报记者苗慧

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