理财高端访谈：康宏陈向辉谈国内理财市场顺水鱼财经

康宏（北京）财富管理中心总经理陈向辉

和讯理财消息 “聚合行业精英 分享创新共赢”。2012年10月和讯理财推出“理财高端系列访谈”栏目。聚合业内精英，探讨第三方理财模式与发展；关注理财市场热点，寻找财富管理新动向；解答百姓投资理财最关心的事。2012年10月25日下午，康宏（北京）财富管理中心总经理陈向辉先生做客和讯理财“高端访谈”，与广大网友探讨国内理财市场的热点问题。

以下为文字实录：

主持人：“聚合行业精英 分享创新共赢”。各位和讯网友大家好!这里是和讯网理财高端访谈节目，我是主持人" 李伟。我们今天很高兴地邀请到康宏北京财富管理中心总经理陈向辉先生，与广大网友探讨国内理财市场的热点问题。陈总您好!

陈向辉：主持人你好，和讯网友大家下午好！非常高兴能来到和讯这边与大家分享一下关于国内理财市场的发展以及未来趋势的话题。

其实理财话题由来已久，最近被提得很多，我记得2007年，尤其是2007年末、2008年初的时候，由于二级市场非常火爆，很多人对理财市场投入很大的热情，最近几年人们对理财的热情比前几年提高了很多。

回顾一下我个人的工作经理。我是1998年进入金融行业，第一个工作单位是" 浦发银行(" 600000," 股吧)，印象特别深，1998年的时候，就是十多年前，老百姓手边没有太多的理财工具，最多的是储蓄。我到浦发银行第一份工作就是向老百姓推荐卡，这个卡可不是我们现在使用的" 信用卡，而是储蓄卡也就是贷记卡。当时我在银行门口的时候跟一位大妈聊天，说大妈您把钱别存在存折里，我给你一张卡，这样你拿着卡出去消费比较方便。大妈说我取钱消费怎么办？我说我们有POS机和ATM机可以取款。这是当年的情况，当年是13家银行，也是这么大一个桌子，要刷卡的话，13台POS机，每个人拿一张对应的卡去刷，而且取钱只能在自己对应的银行取，没有现在的银联组织。

到现在2012年，已经十多年过去了，理财市场发生了翻天覆地的变化，主要体现在几个地方：

第一，理财市场情况变化，是指它的准入门槛，或者行业标准的变化。1998年我入行时没有理财的概念，或者理财的标准并没有出台，好在2006年劳动部颁发了《国家理财师规划认证》这个标准，这个标准在网上公布，也是备案登记制，与会计师、律师、医师是一样的，2006年之后相关的理财规划师（标准）才开始出台，我记得我是2007年报名参加了这个考试，后来很荣幸拿到这个资格。

理财这个话题也是因为这个行业慢慢起步才展现出来，有理财规划师标准认证之后，理财规划师尤其是第三方独立理财行业慢慢呈现出来。老百姓都知道，国内的金融市场大概有五大传统的金融行业，包括银行、保险、证券公司、基金公司、" 信托。很多老百姓普遍遇到一个困惑，如何想买一类产品，买保险会找保险公司，同时我又有理财的需要，比如我有存款有买基金的需求，往往需要跑多个窗口或多个地方，这时候理财规划师作为一种独立的身份，站在老百姓的面前会帮助老百姓提供一些建议或见解，帮助他进行资产配置。

自打理财规划师认证标准公布，相关行业起步之后，国家对这个方面给予了重视。但因为目前这个行业相对于传统的金融行业还是非常新，并没有太多的准入门槛，很多人可以轻松地跨到第三方理财，尤其是进入独立第三方理财门槛是非常低的，我们和同业和同行交流的时候发现有很多伪第三方，他们还是卖某一种产品或者只是卖自己利益最相关的一类产品为主的销售类型的公司，他们会说自己是第三方，但事实上我们会发现产品线、产品价相对单一，这就有悖于独立第三方的概念。

随着国内理财市场的发展和老百姓理财意识的成熟，以及理财产品的丰富，相信未来第三方理财行业往前发展，准入标准会出台。前段时间第三方或非金融机构代销基金相关认证已经出台。据我所知，相关理财准入门槛和标志也会很快出台，好比你要想成为第三方理财机构，至少需要多少名注册的理财规划师；你们公司可以或很容易老百姓说清楚哪一些或哪一类，你的注册资金，背景、投资方式等情况都会有一个深入的规范。我相信行业规范之后，老百姓对现在第三方理财认识会更多跨入，实际上现在第三方已经进入监管的环节，老百姓对它的信任会提高很多，这可能是对未来行业发展趋势，就是建立准入门槛。

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