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基民定投“弃户率”蹿至八成顺水鱼财经

核心摘要: 金证券记者 管伟 如果你因为定投基金亏损而要求赎回,理财师会跟你讲,“要把眼光放长远,最少要看5年。定投是一项长期的工作,短期的损失可以不考虑。”然而,5年的实践证明,理财师的话并不靠谱,最新数据显示,最近5年时间仅有40只股基和混基赚钱。对于大面积亏损的基金,基金定投投资者左右为难。《金证券》记者从多家银行了解到,目前已有近八成左右的投资者停止定投。不过,专业理财师表示,我国股市牛短熊长,定投一定要在牛市中结束,熊市中开始。
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证券记者 管伟

如果你因为定投基金亏损而要求赎回,理财师会跟你讲,“要把眼光放长远,最少要看5年。定投是一项长期的工作,短期的损失可以不考虑。”然而,5年的实践证明,理财师的话并不靠谱,最新数据显示,最近5年时间仅有40只股基和混基赚钱。对于大面积亏损的基金基金定投投资者左右为难。《金证券》记者从多家银行了解到,目前已有近八成左右的投资者停止定投。不过,专业理财师表示,我国股市牛短熊长,定投一定要在牛市中结束,熊市中开始。

5年赚钱基金不到两成

“30岁开始每年投入2万元基金定投,坚持投、利滚利,如果年收益率达到GDP增长率即10%的水平,那么到60岁退休时可以拿到920万元资金。即便每年需要消费40万元,到了70岁还能有1685万元,到了80岁时有3671万元。子女教育绰绰有余,养老后顾无忧。基金定投——千万富翁不是梦!”

曾几何时,这样的基金定投广告让人们怦然心动。然而,5年过去了,参与定投的投资者赚到的钱并不多。

根据好买基金网(博客,微博)的统计,截至今年10月12日,一年定投收益率超过4%的股票 型和混合型基金只有15只,能取得正收益基金只有69只,占比还不到15%;两年定投收益率为正数的股票 型和混合型基金总共只有16只,占比为4%,收益率最高的也只有6.98%,年化收益率只有3.5%左右,还不一定有银行理财产品收益高。

根据统计,国内5年定投不亏损的股票 型和混合型基金一共有40只,占比为18%,虽然比一年、两年的情况稍好一些,但大多数依然亏损。从收益率看,5年定投收益率最高的也只有28.17%,平均的年收益率还不到6%。

“以前的模拟太美好了,没有把每年10%的通胀率算进去,如果把通胀率算进去,每年定投也赚不到钱。”一位基金投资者表示,在国外,基金定投是为了摊薄成本,然而,在国内,这一投资方式却水土不服。

事实上,无论短期还是长期,基金定投在国内的效果并不理想,造成这种情况的原因还是由于我国股市牛短熊长。

近八成定投基金“断供”

今年以来,各家基金公司都花费大量精力发行新基金,老基金再次营销。然而,在基金公司费尽心思地宣传营销的同时,却有许多定投的基民打起了退堂鼓。

《金证券》记者从渠道了解到,近期基金定投业务“断供”压力明显增大,部分基金公司定投“弃户率”蹿升至近八成左右。

一家股份制商业银行的理财师表示,去年开始,就不断有基民赎回基金。许多基民看到基金净值回到1元以上,就立马赎回,有的甚至割肉离场。

这位理财师表示,去年以来的亏损潮,致使基金失去了赚钱效应,越来越多的基金投资者希望放弃。

牛市中结束熊市中开始

对于不断流失的基民,诺亚财富理财师沈湘玲表示,事实上,投资目前亏损幅度很大的基金来说,未必是一件坏事情。因为中国熊短牛长,所以,定投一定要在牛市中结束,并选择一个适当的时机,赎回定投的基金,将获利放到口袋里。

她认为,从中国的情况看,最好的投资方式当然是等待牛市来临后,一次性投入,可以获得最大的收益。在此之前,尽量以保存资金实力为主。

“从目前情况看,国内经济仍处于转型期,' 新经济(' 310358, ' 基金吧)增长方式还没有形成,加上股市制度建设还不完善,投资者信心还没有完全恢复,因此,还不具备全面走牛的基础。”对于已经参与定投的投资者,她建议最好还是能坚持下去。

此外,上述银行理财师建议,定投的基金可以一次性全部赎回,也可以选择部分赎回或部分转换。“基民在开始定投后,如果临时需要套现,当需求数额小于定投金额时,可用多少赎多少,其他份额继续持有;当市场处在高位,无法判断后市方向时,也可以只是赎回部分份额,其他份额等到趋势明朗后再作决定。”

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