427万如何够用35年？顺水鱼财经

本报讯 （记者陈昕宇）辛苦了几十年，即将退休该怎样理财才能安享晚年？为过上理想的退休生活，该做哪些资产配置调整？理财师建议，一份退休理财计划，首先计算过上理想退休生活，现在来看需要多少钱。此数字视作负债。其次为所有的家庭资产估值。比较资产与负债之间的差距，作出合适的资产配置。

陈先生今年50岁，是一名成功的民营企业家。他决定一年内退休。按照目前陈先生家庭生活费支出（相当于每月每人3000元）252万元、旅游支出（每年3万元，总共25年）75万元、医疗保健（每年1万元）35万元，总值大约为362万元。也即362万元是陈先生两夫妇退休生活35年预计所需要的费用现值，也即家庭未来负债。他估算所有家庭资产总值如下：现金存款20万元、股票 35万元、保险17万元、企业股权235万元、房产2处120万元，总值427万元。

理财建议：

股票 换成医药股 企业股权改国债

理财师建议，假设长期通胀率为5%，整个家庭资产组合平均收益达到5%左右足矣。保留7万元左右现金存款，也即1年左右的家庭生活开支。把原来的35万元股票 换成医药股。把企业股权和1处房产置换成国债，追求5%左右的年收益。此外，要缴满社保。因为社保退休金可以有效对冲寿命过长的风险。商业保单继续持有，在寿命终结时保险金可作为丧葬费用。