掌握由穷变富的理财哲学：花钱应像炒菜放盐顺水鱼财经

提高居民收入、改善人民生活，政府一直在努力。而对于每个普通人来说，如何通过自身努力来创造条件，不断增收、缩小与富人们的差距呢？

经济学中有关贫富差距的一个解读叫“马太效应”：强者愈强、弱者愈弱。或许，很多看到这一效应的人会觉得，自己当前的家庭财富并不雄厚，是否意味着自己从此与财富无缘、很难成为富人呢？

先别忙着下结论。试想一下，很多当下的富豪，都有过当初白手起家、赚取人生第一桶金的起步阶段。对于那些还处于财富积累初期的普通人而言，换一种思维方式，掌握一些由穷变富的理财哲学，“屌丝逆袭”也并非不可能。

故事

相似起点的“两味”人生

33岁的宋喆（化名）在长春有一份月入5000元左右的稳定工作。不过，最近参加了一次大学同学毕业聚会感觉“颇受打击”。十年前毕业，起点差不多的同学，有的已经踏入“百万富翁”的行列，而自己却是一个有房贷的“负翁”。

同学小赵毕业后找到的工作跟宋喆差不多，最初的月薪不过3000元，现在也就6000多元。不过，小赵在同学圈里是公认的理财达人。当时在校时，小赵就选修证券投资课程，大四时还拿出节省下来的几千元生活费“练手”。毕业后，他并不像其他“月光族”那样有多少花多少，而是拿出一部分月薪“强制储蓄”。2005年，毕业后三年，小赵拿着自己攒下来的2万元做起网店生意，最初只是小规模兼职网店，每月能多创收几百元，后来网店规模也不断扩大。2007年，小赵存到人生的第一个20万元。在经营网店创收、增收的同时，小赵将一部分闲钱投到股票 和房产。因为抓住几次机会，小赵的家庭资产很快增值至百万元。

相比之下，宋喆在投资理财方面不及小赵。最初月薪2000多元的时候，基本上都是月光。直到2008年结婚前，宋喆一直在租房住。因为要结婚，当时贷款买了一套两室一厅的房子，目前为止每月收入的一半都得用来还贷。

事实上，每个人身边都不乏这样的实例。“同样的工资收入，理财和不理财，就是这么大的差距。”高级经济师、清华大学客座教授张雪奎在接受本报采访时认为，起步差不多，但是贫富上拉开差距，很大程度源于他们的理财意识。

分析

赚钱定律：10%的人拥有90%的财富，90%的人拥有10%的财富。虽然人人都想富有，但最终却会出现有人富有、有人平庸的结果。那么，造成这种贫富差距的原因有哪些？读懂这一源头奥秘，或许能够让你离财富更近一步。

原因1：发展规律和经济制度所致

中国社科院人口与劳动经济研究所的程杰博士在接受本报采访时表示，带来贫富差距的原因，可以分为两个方面。一是市场经济本身的发展规律所致。“库兹涅兹假说”认为：经济发展初期，人均财富增长会导致收入差距扩大；短暂稳定之后，伴随人均财富增长收入差距会逐渐缩小；其二，是社会经济的制度，比如税收、资源占有、政府再分配制度等原因带来的。

原因2：财富差距取决于理财能力

“贫富差距包括收入差距和财富差距两部分。造成收入差距巨大的原因很多，城乡差距、地区差距、行业差距、体制差距、政策差距等等方面分配不均造成。财富差距的造成，和个人受教育的程度、技术能力水平、思想文化修养、社会关系地位、生活健康状况、理财能力高低等等方面的综合反映，这种情况的造成既有社会原因，也有个人素质原因。”张雪奎认为，理财能力高低是造成财富差距的重要原因。

“我曾经做过许多调查，在同等收入情况下，会理财的人比不懂理财的人，财富差距十分巨大。”据张雪奎介绍：“大家都知道浙江人富裕，但是浙江人的工资性收入不比其他地方的同类企业高多少，但是据浙江' target='_blank' >统计局调查报告显示，在反映投资理财能力的两项指标，即经营性收入和财产性收入方面，浙江人高居全国榜首，占居民收入总额的41.3%。前几年席卷全国‘炒房团’、‘炒煤团’就是典型例证。”张雪奎举例说。

“国民收入倍增计划中，更突出的是工资性收入这部分，这部分大概占一般家庭收入的60%~70%左右。”不过，程杰格外提醒，财产性收入和转移性收入这两部分往往对拉大收入差距的贡献更大。而这部分财富的提升，往往更多依赖于家庭背景、受教育程度、把握机会的能力等。