岁末银行揽储 理财产品收益走高顺水鱼财经

离年底仅剩一周左右的时间，各银行开始了大规模揽储行动“大作战”，为了完成吸储指标，各银行的揽储招式不断创新，与此同时，一些银行还通过使用提高理财产品收益率等方式揽储。

“买存款”既送礼品又提返现额

银行

“即日起，凡来我行办理新增定期存款业务，即可换取食用油、大米、购物卡等好礼……”上周末，市民李女士一家正在花边岭广场影城排队买票看电影，而就在影片开始前，她看到了某银行发出的关于定存利率实行最高利率的“送礼”短信，而这也是她在上周末两天时间里收到了第5条银行“揽储信息”。

对于银行在年末拼抢存款的行为，昨日上午，记者在惠州市区南坛东路一家银行网点看到，网点内摆放的宣传海报上写着“客户办理定期存款均可获赠小礼品”，其中，5万元定期存款可获赠150元价值礼品；10万元定期存款获赠300元价值礼品，客户在办理好定期存款业务后可凭相关证件到网点直接领取。

而在市区江北的另外几家股份制银行支行网点，记者也看到了类似的存款回馈活动，一家银行网点内甚至打出了“明年1月1日前，活期或通知存款金额在5万元以上的就可参加百分百抽奖活动，每位客户最低可获得一瓶食用油”的通知。

除了“送礼揽储”，部分银行“买存款”的现象也依然存在。市区一家证券营业部的客户经理告诉记者，客户在本月底最后一天存款，银行客户经理支付的手续费为存款金额的4‰，换句话说，100万元存一天，最高收益为4000元。

该客户经理表示，银行虽然不能直接给客户存款返点，但是如果是跟证券挂钩的三方保证金存款还是可以操作的，例如股市里有10万到50万元资金，银行账户每月不少于2万元，就可以返200元购物卡。以此类推，资金额越高，返还的额度越高。

证券公司的客户经理的话也在另一家国有银行的客户经理身上得到了印证，他最近就在到处忙着“找钱”，每天都在几个大企业客户间来回跑，“就算是12月31日最后一天的"过手钱"也好啊！”该客户经理称，在“抢存”的压力下，目前存款的返点费也“水涨船高”，从平常的千分之一上升到了目前的千分之四左右。

最后一天存钱返现千分之三

中介

记者通过走访了解到，高息揽储由来已久，在去年年中各大银行开打揽储大战后，监管部门曾查处了部分银行的违规行为，此后，银行的高息揽储行为也变得更为谨慎和隐蔽。

惠州某证券公司的一位工作人员透露，类似于“帮银行拉短期存款和月末存款业务”的三方都可获益的新型合作方式，他们最近也在做，通过这样的合作方式，不仅" 券商拉到了客户，银行也拉到了存款，而客户更是拿到了额外的收益。

对此，杭州一家银行理财中心的有关负责人告诉记者，券商和银行合作的“三方模式”也有所耳闻，近期一些网站上也出现了关于年底吸收短期存款返利的帖子，一些发帖者自称是为银行揽储的中介，专门帮银行联系存款客户，银行客户经理为了完成任务，会把业务提成返还一部分给客户，自己也能拿到不少中介费。

正是因为收到短信息说“年末存款有千分之三的返点”，市民杨先生就计划在今年的最后一天“试试水”。杨先生告诉记者，他通过打电话给发信息给他的“中介”了解到，只需要事先给“中介”打个电话，然后到某国有银行的一个网点开立活期存款账户存钱，再报某个客户经理的名字，存完后就会把千分之三的返点现场兑付。

不过，对于高额返现还必须满足一个条件：年底存一天的需要100万元起步。为了达到要求，杨先生近日在四处筹集资金“博返现”。

一位银行的理财人士透露，月末存款一天就可以返现的做法从去年起就开始风行，尤其是季度末银行间排名的时候，不过，他向记者表示，银行层面并没有这种返现的费用，只不过是一些业务员自掏腰包付给客户的返点。

其实，银行高价买存款，这早已是业内公开的秘密。在惠州本地某论坛上，记者看到，部分网友甚至在自己发帖找银行存钱，而且帖中的内容多为“做年末存款可联系我，请告知返点数、相应的银行网点、联系方式……”

高收益短期产品变相吸储

理财产品

除了上述“新招”频出外，银行方面通过提高理财收益来达到回流现金的做法，也在近段时间里频频出现，成为年末银行最常用的一种争夺中端客户的方式。

对此，记者在走访中也了解到，目前银行理财产品的预期收益率呈“直线上升”态势，而早在今年三季度结束后，惠州的多家银行均纷纷推出了1到3个月的理财产品，到期日刚好在2013年元旦左右。

以某国有大型银行此前推出的理财产品为例，其182天期产品预期年化收益率为4.8%，93天期产品预期年化收益率在4.5%，如果客户用行外的资金购买93天期产品，20万元起，预期年化收益率为4.7%。

“这么做主要是为了吸引行外资金，客户用行外资金的转账凭证购买这类产品，利息会高0.1%到0.2%。”该银行一网点的工作人员表示，行内资金购买产品是没有吸存的，行外产品却可以吸存。

同时，记者还注意到，目前多家银行均发行了多款跨年理财产品，其起购金额从5万元到1000万元不等，银率网理财产品大全上，最近在发的理财产品中，收益率略高的理财产品门槛也较高，收益率在5%以上的有明显增多趋势，特别是以中小股份制银行最为明显。

“最近我就接到了银行的短信，说是推出了31天期限、收益率达8%的理财产品，但必须先存20万元才能购买。”经常购买银行产品的骆先生告诉记者，由于他看中了这款产品的收益率，于是将自己原本存在另外一家银行的钱取了出来，转入了该银行，随后购买了理财产品。

此外，随着年末存贷比重要考核时点的到来，各银行网银业也变相成为了揽储的手段。据记者了解，目前惠州市区多家银行均下调了网银的收费标准，并陆续推出新的网银业务品种。

南方日报记者 张昕