专家支招年终奖理财顺水鱼财经

年底临近，年终奖一如既往成为近日热议的焦点。与往年不同的是，受经济形势影响，很多行业年终奖面临缩水，当然也不排除个别行业年终奖回暖的情况。这样也就拉开了不同行业之间的年终奖数额差距。一项网络调查显示，近7成网友认为自己年终奖不会达到5000元。大部分网友对年终奖没有高预期，也有很多人将面对年终奖缩水。面对这样的情况，更应该仔细打理这笔钱。

捐出一元善款

税负或减千元

如果一位员工获得18000元的年终奖，除以12后适用的征税税率是3%，应纳税540元，税后可以拿到17460元。但如果年终奖增加1元到18001元，对应的计税税率为10%，应纳税上升到1695.1，则税后能拿到的年终奖只有16305.9元。也就是说，多发1元年终奖会导致税后少得1154.1元。

专业人士建议，市民可将年终奖中部分收入捐赠出去获得免税，从而避免多发少得。记者随后调查本市多家慈善机构获悉，临近年末，个人捐款者数量确实有所增长，且多数捐款者都索要免税发票，明显是冲着减税去的。

通过天津市红十字会电话获悉，个人捐款的方式有邮局汇款、网银转账、手机短信、现场捐赠等多种方式，即使只捐一元钱，也能开具天津市财政局统一的' 个税免税发票，在年末缴纳个税时可以获得减免。市地税局12366纳税服务热线工作人员提醒，个人捐款要想获得免税，应该到获得' 公益性捐赠税前扣除资格的公益性社会团体捐款。去年9月，市财政局公布了本市37家公益性社会团体名单，市民应该到这些慈善机构进行捐款。

资金流动性强

投资灵活产品

专家指出，年终奖由于相对数额较高，很多人都会选择在春节前使用这笔钱购置物品，犒劳自己。由于年终奖发放时间各有不同，打理这笔钱的时间也非常有限。在使用年终奖之前，不妨先将这笔资金投资到理财产品或者银行代售的一些“T+0”“T+2”产品。专家提示，由于时间较短，市民无需过度追求预期收益率。

以理财期限同为30天的预期年化收益3.5%以及预期年化收益4.5%的两款产品做比较，假设年终奖为5万元。两款产品收益全部达到预期收益率，收益分别为145.83元和187.5元，两者相差不足42元。所以这笔资金投资以稳健为主，保本是首要前提。另外，灵活性也是很重要的参考标准，选择银行代售的“T+0”或“T+2”产品，不仅准入门槛较低，适合更多市民，且方便调用，使用前1到2天申请赎回即可。

记者 朱浩然