陈向辉：如何选择第三方理财公司顺水鱼财经

和讯理财消息 2012年已经接近尾声，我们即将迎接新的一年。而过去的一年对于中国的投资人来说，并不是一个好年头。经济增长延续下行态势，股市"熊"冠全球，上证指数重回"1"时代，楼市限购限贷，房价被人为地限制在了一个涨跌两难的位置上；就连前几年牛气冲天的黄金，也露出了疲态。

在经历了2012年的种种不如意之后，2013年我们需要在理财策略上作一些调整。和讯理财频道于12月27日（周四）下午15:30-16:30邀请康宏财富总经理和讯演播室，回顾2012理财大事并对2013年理财形势发表看法。

目前第三方理财公司数量非常多，理财产品琳琅满目，国内外市场的理财环境非常不同，普通投资者在面对这些理财公司和产品的时候，该怎样做出选择呢？

陈向辉

陈向辉先生给出一些作为专业人士的建议。

在欧美一些经济发达地区，第三方理财机构的社会地位是非常高的，为什么呢？因为第三方理财公司对于自己的雇员或者理财专家的要求非常高，往往要求雇员在私人银行、投资银行、保险公司工作十年以上，并且自身已经实现了财富自由的基础上才能够加入理财公司，帮助一些有钱人进行财富管理，当然目前这个在国内还不成熟。

香港在九十年代的时候，老百姓投资只认两个，基本上认可股票 和' 期货，认为投资于股票 和期货就是理财，但是九十年代爆发了系列的金融危机以后，很多人为此付出惨重的代价，甚至是生命。在之后香港地区的老百姓理财意识逐渐成熟起来，香港地区的理财金字塔获得了广大投资者的认可，从基础的社会保障、交易建设、风险管控、现金管控、股票 投资，最高端的可能就是一些金融衍生品和对冲基金，是一个金字塔式的投资结构。同样，国内老百姓对于理财方面的认识也在变得更加理性和明确。

谈到国内和海外一些理财市场的情况和区别。我们看到目前第三方理财机构非常多，公司和产品琳琅满目。如何选择第三方理财机构呢？首先要明确它的定义，什么是第三方理财机构，这是相对于传统金融机构来说的。传统金融机构包括银行、证券、保险公司、金融、' 信托等五大传统金融行业，独立于这五大行业之外的专门帮助客户提供金融理财规划建议的第三方公司都可以定义为第三方理财。从定义来看，真正的第三方理财有几个特点。

一是非传统性金融机构，二是站在客户立场帮助客户提供一些专业的咨询建议，三是相对的产品线更丰富一些，第三方理财机构的产品不只是单纯集中在保险或者信托上，可能会更多一些，包括基金、企业债和其他的产品，四是具有一定的品牌知名度，具备了这四点是不错的第三方理财机构。

在掌握了这几个特点之后挑选第三方理财机构就可以有的放矢来选择了。如果投资者要考察第三方公司要了解一下第三方公司的理财框架是否完整。一般良好的第三方公司都应该有组织框架，包括产品部、市场部、运营部、客服部、财富运营中心等等缺一不可。二是产品线要丰富，第三方理财不会单纯销售一类或一款产品，这是区别于第三方理财机构和单纯产品销售公司的最大的区别点，如果一家机构只销售一款或一类产品，很难相信它会保持独立和专业的态度。三是根据客户的需求制定一些具有特点的理财报告，这对公司要求是很高的。四是具有品牌知名度，这样有历史业绩和历史口碑可以查询。

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