购买理财产品稳健为先 保本与否要盯紧顺水鱼财经

2012年，我国银行理财产品销售火爆。据社科院金融研究所《中国金融发展报告（2013）》计算，2012年银行理财产品的全年发售量超过3万款，募集资金不低于20万亿元。与此同时，有些银行理财产品违规销售案例最近也被曝光，风险凸显使得一些投资者望而却步。那么，面对种类繁多的各类产品，2013年银行理财产品该怎么买？

保本与否要盯紧

“滚动型理财产品最适合跨年投资，如果是复利型产品，收益也会和本金一起滚入下一期，不会出现收益空窗期。”" 交通银行(" 601328," 股吧)北京东单营业厅经理对一位前来咨询的大妈认真讲解着。

不同的银行，不同的挂钩产品，使得理财产品品类繁多，难以选择。但现行1年期银行理财产品有4.5%的预期收益，部分1年期产品收益更高达5%以上，个别外资银行的结构性产品最高预期收益则高达15%以上。

对此，" 工商银行(" 601398," 股吧)原理财经理、现某投资公司从业人员李仲建议投资者：“什么都不重要，关键看是否保本”。

李仲表示，建议只想通过理财产品获得比存款收益高的投资者选择保本型产品，尽管保本型产品收益相对较低，有时也无法达到银行承诺的最高收益，但是至少本金无损，毕竟稳健还是多数投资者选择理财产品的初衷。相反，风险耐受力强的投资者则可以考虑非保本产品，享受可能的更高收益。

提前终止需留心

除是否保本的选择原则外，李仲还特别提示，投资者在购买理财产品时，需关注产品的“提前终止权”。

据了解，在理财产品说明书中经常会有一句，“本产品不允许客户提前终止，但在理财存续期内，理财行有权在特定情况下提前终止本理财产品”。这意味着，产品提前终止的权利只有银行独享，投资者无提前终止权。

需注意的是，银行一旦提前终止理财产品，会让投资者的收益缩水。假设一款1年期的理财产品预期年化收益率为5%，那么10万元的投资，如果理财产品在运作半年后就提前终止，那么投资者的实际收益就只有预期收益率的50%。