高薪家庭的理财规划顺水鱼财经

导报记者 柴丹/文

张先生今年45岁，是一家上市公司的高管，有社保和公司提供的企业年金加团险，每月收入2.6万，10年后退休。妻子张太太32岁，是一家银行的职员，有社保，每月收入5000元。还有一个4岁的儿子，目前在读幼儿园，没有社保。家庭可支配收入占总收入的72%。

根据张先生的理财目标：1）儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元。出国后留学2年每年20万元。2）准备购买相关商业保险。3）准备10年后和太太一起退休，希望家庭维持现在的生活水平，且继续支付父母10年的赡养费。退休后旅游费用10万元。

《市场导报》记者请教了' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)相关理财师，给出如下建议：

一、子女教育规划：1）假设学费增长率为5%，子女教育金投资回报率为8.4%。2）当年九年义务制教育采取一费制，预计小学每年教育支出在1000元左右，另外参加培训每年支出在7000元左右。3）初中平均每年教育支出在1200元左右，加上培训费用7000元每年。4）高中每学期学费2000元，补习费用1万元。5）大学每年学费2万元。

在张先生工作期间，每年支付教育费用绰绰有余，剩余资产投资教育费用仍然很多，经过测算，按照投资8.4%计算，建议在55岁退休时，专门拨出50万元为教育资金帐户，专款专用。

二、保险规划：1）由于张先生是家庭收入的主要来源，如发生意外，对家庭财政有破坏性打击，建议重点提高风险保障。按收入法测算，张先生税前年收入32万元。已经有团体寿险60万元，还需要26万元的寿险保障。重大疾病保险，保额30万元。

三、退休规划：考虑张先生55岁退休后要准备30年的生活费用，太太42岁退休后需要准备43年的生活费用，且要在退休后支付10年的赡养费，10万元的旅游费用，按通货膨胀4.3%来算，张先生需要在55岁时准备260万元用于支付每月生活费，赡养费及旅游费。按照张先生、张太太个人社保表及企业年金表计算出，张先生全家' 养老金折合到55岁时有730万元，远远高出家庭计划支出。因此，建议适当提高生活质量，改善生活居住条件等。