重疾险要“保的足”“赔的早”顺水鱼财经

近期，各地的雾霾天气以及时有飙升的PM2.5监测数值，再次引发不少人对健康的关注与担忧。环境污染、食品安全问题对人们的身体健康产生着负面影响，重疾年轻化，尤其是癌症低龄化已不再是什么新鲜话题。新的一年，如何通过合理规划，加强自我及家庭保障，成为人们关注的热点。那么，挑选重疾险有哪些讲究呢？

多次赔付保障周全目前传统的重大疾病保险条款规定，投保人一次患病得到理赔后，保险合同即终止，投保人便失去了后续的保障。为了给被保险人提供周全的保障，有些保险公司推出了多次理赔的重疾险。如华夏人寿的华夏附加长期重大疾病保险、' target='_blank' >信诚人寿的“无忧三保”多次理赔重疾医疗保障计划等。而工银安盛人寿近日新推出的“御立方”二号保障计划，更是将多次理赔作为产品的亮点。

据了解，上述二号保障计划不仅可以为多达40种重大疾病提供保障，且最高可达三次的重大疾病赔付乃业内少有，使客户可以小投入获得大保障。“三重给付的加倍呵护，使被保险人不必担心因病不能再投保、被拒保、额外加费等情形，相当于一次购买三重保障。”工银安盛人寿相关负责人表示。

特定疾病提前给付除多次赔付外，目前许多重疾险产品还承诺特定疾病提前给付，更显人性关怀。例如，国寿康宁终身重大疾病保险（2012版），将保障的重大疾病种类扩展到40种重大疾病和10种特定疾病。其中，重大疾病终身保障，产品承保40种重大疾病，保险期间为终身，可以为客户提供长久的健康保障。另一方面，10种特定疾病提前给付，在尚未达到重大疾病程度前，按照一定比例提前给付客户，满足客户及时治疗的需求。

而' target='_blank' >太平人寿今年1月份新推出的太平康颐金生C款终身重大疾病保险，也规定了10类轻症可提前给付。据了解，该保险专门设定了糖尿病及其并发症、非危及生命的（极早期的）恶性病变、轻微脑中风、特定年龄视力受损、多种介入手术等高发、频发疾病等10类轻症特定重疾保障范围，一经发生十大轻症，提前给付保额的20%，同时不减少身故和高残保障金额。

单病种重点突破癌症作为一种发病率相对较高和治疗周期相对较长、治疗费用相对较高的病种，其危害性已被社会广泛认识。因此，投保人也可以选择专业防癌险作为重疾险的补充，对癌症防范进行重点突破。

在挑选专业防癌险时需留意：第一，产品是否覆盖原位癌等轻度疾病。如安联安欣晴防癌保障计划和' target='_blank' >合众人寿安康防癌重大疾病保险将原位癌纳入保障范围，且被保险人获得原位癌保险金后，重疾保障继续有效。第二，保障是否充足。以' howImage('stock','1_601336',this,event,'1770') 新华保险(' 601336,' 股吧)推出的“' target='_blank' >康健吉顺”定期防癌疾病保险为例，其保障全面、覆盖癌症治疗全过程。考虑到癌症治疗过程的复杂性（包括确诊、住院、手术、放化疗甚至器官移植等），为了贴合治疗需求，在每个重要治疗阶段均设定了合理的保障额度，提供专项治疗费用（如癌症确诊金、癌症住院津贴、癌症手术保险金、癌症放疗、化疗保险金、肝脏移植、造血干细胞移植保险金等），给予投保者充足的保障，规避了癌症治疗中财务安排不足的问题。