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核心摘要: 【案例】 手机腾讯网网友小李25岁,2012年6月毕业,目前在国企工作,月入5200元,有五险一金,单位包吃住;开支方面,月话费120元/月,衣物花费6000元/年,朋友聚会及过年过节送长辈礼物等约6000元/年,其他5000元/年。今年底欲购买一套110平米左右的房子,均价8500元/平米左右,准备30岁左右结婚,并在婚前购车。 【理财规划】 1.投资规划:首先应建立家庭
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【案例】

手机腾讯网网友小李25岁,2012年6月毕业,目前在国企工作,月入5200元,有五险一金,单位包吃住;开支方面,月话费120元/月,衣物花费6000元/年,朋友聚会及过年过节送长辈礼物等约6000元/年,其他5000元/年。今年底欲购买一套110平米左右的房子,均价8500元/平米左右,准备30岁左右结婚,并在婚前购车。

【理财规划】

1.投资规划:首先应建立家庭紧急预备金,以6个月支出额为准,约9200元,其中1200元可活期存款,8000元投资于货币基金。小李事业上属于创业初期,建议每月按储蓄额的50%投资股票 基金,40%债券基金进行基金定投,另外10%的部分选择定期存款。

2.住房规划:小李计划购房的总价约为94万元。据其收入,月供上限在2600元左右,首付需约44万元,贷款50万元,选择期限30年的公积金贷款,月供约2533元。

假定公积金每月500元,每月还需还2000元,所以建议增大首付比例或购买小户型作为过渡,以减少月供压力。

3.家庭规划:现在每年收入62400元,生活支出每年18400元,储蓄43960元。小李预计5年后结婚,以购房作为区分时点,购房前每半年可储蓄21980元,购房后每月大概储蓄1500元。预计5年可以储蓄超过10万元,可以用于结婚花费,其余可用于购买汽车。

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京华时报记者高晨

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