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本期家庭
王先生今年35岁，每天开私家车上下班，已经购买过车险。由于在市场营销部门工作，他几乎每个月都要出差3—4天，乘坐的交通工具既有大巴、高铁，又有飞机，当然很多时候他也会自驾出差。现在，王先生打算购买一份高保额的保险，因为家有妻女，身为家中顶梁柱的他，不得不为自己的出行安全考虑，他希望每年保费控制在15000元以内，保障期最好长达30年，身故保障在200万元左右。
（记者" 姜瑜整理）
保险规划
" 中意人寿陈芳
保险方案王先生属于典型的自驾族，其特点就是外出频繁且长期。要保持这种频繁出行的路上生活状态，需要使用多种交通工具，相较其他较少出行的人来说，王先生遭遇交通意外的风险显然要高许多。目前，他已经为爱车投保了车险，但自身的保障一直是空缺，加之其是家庭主要收入来源，一旦发生风险会给整个家庭的生活水平造成影响。因此，需要通过恰当的保障计划弥补此类风险的缺口，解决“车比人贵”的保障倒挂现象。
基于王先生的实际情况，购买短期交通意外险并不适合，它有两个局限：一是保障期太短，最短为1天，最长也不过1年，与他希望获得30年保障期的需求相去甚远；二是保险责任主要限于身故，难以覆盖意外伤残等其他风险缺口。因而，建议王先生以选择综合交通意外险为宜，因为它包涵意外身故、意外伤残、意外烧伤等综合保障，提供的保障更全面，保障期更长。另外，短期意外险多为消费型，如果未出险则得不到返还。据此，为王先生制定一份“百万护驾”畅行版计划。
保障范围“百万护驾”畅行版计划由中意福裕相伴年金保险B款（分红型）、附加福裕相伴豁免保险费疾病保险B款、附加畅行天下意外伤害保险组合而成。该计划重在为王先生驾乘海陆空常见交通工具时，提供长期且高额的保障。如果选择年交保费5100元，交费10年，他即可获得30年的保障期（见表）。
如果王先生到65岁时平平安安，共交保费51000元，可以领取30年的生存金，共8400元，满期金42800元。另外，30年累计红利共27774元（假定中档）；若届时王先生未发生意外而因其他疾病身故，同样返还已交主险保费和未领取的红利部分；发生意外则得到相应赔付；加之交费期内发生重疾能得到保费豁免，可谓既长效、又周全的决定。
海康人寿洪海平
保险方案根据国家" 统计局的数据显示，2012年私人轿车的保有量已增长到5308万辆。王先生的情况属于典型的自驾族中一员，为这类人群规划适合的保险计划，需要尽可能地涵盖多方面保障。
王先生目前正值壮年，处于事业上升期，同时也是家庭的顶梁柱。他既是丈夫，也是父亲，多重身份意味着多重负担和压力，面对平时无法避免的应酬和频繁的出差，一旦发生意外，对整个家庭将是重大打击。虽然我们目前都有社会保障，可以弥补一部分经济支出，但万一发生人身意外，仅靠社保还是无法涵盖治疗和休养期间所造成的经济损失。因此，如何为自己，其实也是为家人制定一套完善的保障计划，确保未来生活无忧，成为王先生这类家庭顶梁柱必须思考的问题。
为此，设计保险方案时，除了享有高额的自驾车意外保障外，投保人还需拥有海陆空公共交通意外保障，实现“安全”的多重保障。在此，建议王先生选择海康人寿“" 奔驰一生”两全保险保障计划。
保障范围：“奔驰一生”由海康“奔驰一生”两全保险、海康附加“奔驰一生”意外伤害保险和海康附加“奔驰一生”意外伤害住院津贴医疗保险组成。年交保费1.52万元，交费5年，保障期限长达30年。
该计划具有交费期短，保障时间长，交费少，保障高等特点，减少投保人对未来持续交费的担忧和困扰，为长久出行保驾护航。首先，产品保障全面，身故、全残给付为累计已交纳保险费的105%；意外身故、全残的给付，除了累计已交纳保险费的105%，还享有20万元的额外给付；如若被保险人在自驾车或海陆空意外中身故或全残，这款产品将在累计已交纳保险费的105%的基础上，再给付200万元。其次，被保险人还可以享有意外住院津贴，最高可达40万元（见表）。
