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理财市场这块美羹正被越来越多的银行所抢食，在利率市场化的环境下，大家正摩拳擦掌，把更多关注的目光投向了新媒体理财，多家银行便推出多种理财平台渠道，加速布局市场，一场新媒体理财的革命正悄悄上演。
理财工具纷纷升级电子化，而新媒体理财正逐步融入' 大众，在这过程中以专业化金融服务为依托，为客户提供产品信息、交易、支付结算等全方位的专业服务。而各大银行都希望通过差异化定位，提供更多优势和舒适的理财产品体验来吸引用户。
在业内专家看来，理财新工具之所以能够在短时间内取得良好发展，也正是得益于其抓住' 互联网时代电子爆炸性增长的契机，构建了“互联网电子+金融理财服务”平台，很好地解决了目前银行在金融理财服务方面的缺失。
理财新工具的发展
伴随着智能手机的快速普及，移动互联网也在中国获得飞速发展，资讯、社交、购物、生活客户端层出不穷，将网络生活从电脑搬上了手机。中国的各大商业银行敏锐的把握先机，将移动金融变革浪潮推向大众，一些银行投入了相当大的精力开发和完善移动客户端。
据相关报道，自' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)于2009年11月推出首款iOS网银客户端以来，中国已有50家银行推出手机银行客户端，交易额迅猛增长，在这方面交行算是先行者。
据了解，目前多家银行都推出了手机银行业务，且有特色。一般银行的手机银行都有账户查询功能，值得提及的是，兴业、交行、农行、建行、招行、浦发、工行等银行还都推出了手机银行转账、自助缴费业务等。而兴业、交行、建行、招行、工行等则开发了基金、证券投资的管理工具。与此同时，交行还有预约ATM“无卡取现”功能、中行在手机支付话费充值的' 竞争优势、而工行手机银行特色是E-mail转账，建行的亮点则是Q币充值功能，' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)也开通了黄金交易功能。此外，手机银行囊括了外汇买卖、银期投资管理、手机地图、' 信用卡服务、国债投资管理等多想金融服务功能。
手机支付将迎来爆发式增长，依据有四点：第一，中国手机用户已达8.3亿，手机银行市场潜力巨大。第二，移动互联网的迅猛发展为手机银行的成行奠定了基础。第三，手机逐渐成为集上网、消费、支付、交友等多种功能于一体的“百宝箱”，这将有利于银行在手机银行平台上不断开发新型业务而获得大量忠实客户及其业务收入。第四，电子商务在手机银行的运用愈发迫切。
有调查显示，成功购买银行理财产品的客户中，使用手机银行认购的客户比例越来越高。究其原因，就是手机银行具备随身性、快捷性的特点，可帮助客户随时随地买入理财产品，免除了去网点排队之苦。使用手机银行轻点几个按钮，便已经将理财产品抢购成功了，弹指间锁定收益，可谓理财产品秒杀利器。
新媒体理财的优势
现如今，手机理财软件渐成智能手机用户的新宠，相关的理财软件也如雨后春笋不断推出，市场上单是记账式软件就有上百种。实际上，不同的消费方式所需要的理财软件并不相同，找到适合自己的手机理财软件，才能有效理财。
而从目前手机银行的收费情况看，一般业务手续费是指用户在汇款、转账时要缴纳的手续费，由于手机银行还属于新兴事物，不少银行打出优惠招牌。目前多数银行并不收取服务费用，但也有部分银行对客户收取手机银行服务费，包括手机银行服务费、短信提醒服务费等。各家银行收费标准不一，但多数银行在推广期内都未收取这类费用。
由于多家银行纷纷加入到手机银行的新战场来，也迫使各家银行不断发力创新，以避免银行产品趋于同质化。各家银行客户端的异同，显然基于其不同的客户群定位。研究报告显示，iPhone用户多为高学历人群，平均年龄在三十出头。这使得招行、渣打等银行均选择将iPhone作为主要的发力点。
在此，各大银行的手机银行功能略有差异但各有所长。而笔者则建议从以下几方面考虑：首先是个人基本账户开在哪家银行，一般手机银行都需和活期账户、电话银行挂钩，选择开户行的手机银行会方便很多；其次考虑主要想通过手机银行进行哪些操作，充分展示手机银行随时随地性的独特优势。
说到这手机银行不仅使用方便快捷，而且手续费也比柜台转账要低。手机银行手续费相对于银行柜台转账业务手续费能省近一半，一些银行甚至推出转账免手续费的优惠活动。由于多数银行推出的手机银行业务手续费均比柜台低，所以通过手机银行方式转账，更适合转账频繁的商业人群。
一般情况下，用户在办理相关业务时，则会被推荐安装手机银行客户端。但在实际推广中，很多用户的手机无法完成客户端的适配。例如在高端用户中，很多iPhone的用户根本没有自己的苹果帐号，Android用户的客户端适配存在问题。而发生最多的情况则在于很多用户还在使用低端机型，甚至连Java都不支持。而在普通银行职员的客户端推广过程中却要面对复杂多系统间的应用安装技巧。
据调查，手机网银客户端安全性的评估，主要围绕“窃取用户的账户和密码”进行。常见的窃取网银账户和密码的手段有：网络窃听传输的账户和密码、从客户端窃取用户输入、破译客户端保存的账户和密码。由于目前的手机网银客户端都没有保存密码，所以可能的手段主要集中在前两种。防范网络窃听的主要手段是传输内容加密。网络协议的安全性对传输安全性的影响也很大，设计不恰当的网络协议，极有可能留下安全漏洞，给犯罪分子可乘之机。
新媒体理财的投资环境分析
纵观金融理财的发展历程，金融业单位所起到的作用至关重要，而更为重要的是，银行进入电子商务化，能从根本上解决问题，在强大的金融产品创新能力和完善的风险控制体系上，也能够有效防控电子商务交易过程中所产生的产品交易风险和信用风险，并提升交易双方的信任度，促进交易完成，这才是关键。
但除此之外，只有了解国家的宏观政策、整个交易市场的行情趋势及相关证券发行公司的经营状况，投资者才能及时作出投资判断。在目前的情况下，有哪些获取理财信息的途径呢？现在信息渠道非常多，加网络、报纸、电视、宣传手册、银行网点、证券营业部等。
但随着电子化和投资者对理财金融服务的个性化需求日渐突出，在支付机构与理财软件创新上受经营范围和能力等多方面的限制，迟迟无法突破原有桎梏，因此，新媒体与应用软件创新的深度磨合不可避免。
对于许多市民而言，银行也是获取理财信息的一个重要渠道。现在的银行，其实就是一个理财产品商场。一般我们去银行柜台办理业务，总会看到许多基金的宣传广告和小册子。投资者决定要购买基金的时候，去银行了解其代销基金的新发情况、优惠服务或者分红信息，是很方便的事情。当然，在银行、' 券商这样的代销机构，我们主要是从基金营销人员的口中获得各种信息。
现在基金公司的网站已经不是单纯的一个宣传通告平台，更多具有了互动、增值的效果，包括新闻资讯、基金产品介绍、投资策略报告、投资者服务信息、投资者论坛、网上交易信息等。有的网站甚至开通“基金经理面对面”，会定期或不定期地推出基金经理在线答疑；有的网站还则为投资者提供个性化界面的机会。
一般来讲，各个银行的理财产品大多分为短期、长期两类。但投资者需要注意的是，保本型的银行理财产品大致类似于银行存款，风险很小，投资者可以放心购买。但对于非保本型的理财产品，投资者在购买时要谨慎。投资者首先要对产品的风险程度有较为清醒的认识。在评估自身的风险承受能力后，要充分考虑清楚该理财产品是否在自己能承受的范围之内。
其次，投资者在购买前还要仔细阅读产品说明书，对里面的相关内容要有全面的了解。
招股说明书也是投资者获取信息的主要方式之一，阅读招股说明书，可以知道发行股票 公司的最基本信息以及投资者需要关心的信息。当然，阅读招股说明书也要注意语因不详、含糊不清的地方，要多加关注其中提到的风险是否全面及对风险的应对方法是否切实有效。
个人投资者在选择投资项目上不要盲目跟风和与别人比较，选择投资项目应该结合自身情况及周围的投资环境，在投资过程中应该坚持长期投资，获取持续收益，但坚持长期投资也要有所分寸，正确判断该项目是一时的陷入低谷但潜力巨大，还是根本已经危如累卵没有投资必要。
根据年报披露的信息内容，是针对上市公司现有股东、潜在的投资者和债权人及其他人，那作为普通投资者所想要了解和研究的主要内容、信息，往往要将注意力集中在股东情况介绍、财务报告、会计资料和业务资料等部分，而抓住这些部分的要点，投资者就可对上市公司基本情况有初步的了解。
最后是要正确估计投资风险，个人投资理财应该以稳健为主要原则，小心谨慎是个人投资的必要心态。首先，不参与风险性高的投资活动。为了保证家庭生活的稳定性和持续性，个人投资理财所追求的收益应该是稳定性较高的类型，要求个人投资者时刻关注投资的风险，避免参与波动性大、风险率高的' 期货金融衍生品投资。高风险往往意味着高收益，高风险也意味着高收益和高损失。其次，投资不等于投机，更不等于赌博。再次，制定合理的理财规划，学会如何投资理财必须有一套全面系统的理财规划。
