银行销售过程同步录音 理财产品上演窃听风云顺水鱼财经

高风险产品的销售录音应保留到产品到期兑付完毕，并要求被代理机构设置犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同。

近日，上海银监局表示将推动商业银行逐步推进销售过程录音录像同步监控，在2014年1月1日前，所有销售柜台实现录音录像同步监控。其中，高风险产品的销售录音应保留到产品到期兑付完毕，并要求被代理机构设置犹豫期，犹豫期内允许客户根据约定解除相关合同……这能否杜绝“忽悠”和误导现象？这到底是为了保护消费者的权益还是银行为防止客户扯皮而留的“杀手锏”呢？

部分银行安装录音设备

记者从银行业内人士处得到消息，网点理财销售同步录音已在重庆建行渝中支行开始试点，于是记者以客户的身份来到建行渝中支行某网点，在表明想咨询理财产品后，大堂经理邀请记者到理财柜台做详细介绍。

“就在这里简单说一下吧，我还有事呢！”记者故意说。

“理财柜台比较安静，而且宣传资料和相关单据都在柜台上，请您随我来吧！”大堂经理很客气地把记者引向了理财低柜，并详细介绍了3种不同类型的理财产品：建行的“乾元”系列理财产品、债券基金、银行保险。

“有没有那种每次存个几万块连续存个几年，然后几年过后再取的那种理财产品呢？我听别人说收益多高的！”记者故意将银行保险用违规销售的话术说了出来。

这位大堂经理说：“先生，您说的那种不是理财产品，是我行代理的期缴类银行保险，这种保险产品具备理财的功能，每年最低缴纳1000元保费，就可以享受分红和保险公司的相关保障，但是分红是不确定的。如果您有长期理财需求可以考虑购买，但是我建议不要超过您理财总资产的15%。”

这位大堂经理的销售宣讲很到位，没有误导消费者。这是银行人员平时的工作态度，还是安装了录音设备后“刻意而为”的效果？记者就此事询问了几位建行渝中支行的相关工作人员，得到的回答基本一致：我行对理财产品规范宣传要求很严格，有没有录音都一样，误导消费者一旦查实是要丢饭碗的。

有了录音可避免吃哑巴亏

银行销售柜台配备录音系统，市民怎么看？

记者随机采访了多位市民，很大一部分人认为这样可以提高银行服务质量，让违规误导“有案可查”。

市民王先生表示，银行网点销售理财产品时录音是明智之举，“有些银行在你买产品的时候态度好得不得了，一旦产品出现问题，他们就把责任推到市场大环境不好、条款限制等问题上，你要较真，人家就抛出合同，不管你是不是被误导，上面有你的签名，只能认了。如果有了录音，就能找出到底是谁的责任，避免吃这样的哑巴亏。”

不过，也有市民担心，配了录音系统，银行推销产品肯定更有技巧了，你想维权谈何容易？“录音之后，会不会和风险评估书一样，成为银行的另一个挡箭牌呢？”赵女士说。

一位银行业内人士表示，目前消费者最困惑的还是银行理财产品说明书太复杂，不是专业人士根本看不懂。“银行可以把销售的理财产品配备一些简单易懂的说明条款，让消费者有个最基本的认识和判断。”

银行须防客户资料泄露

也有市民担心银行的录音会泄露个人隐私，“在银行咨询理财产品肯定会说出自己的财务状况，万一录音泄露就可能给自己带来一些不必要的麻烦。”

那么银行录音是否侵犯了消费者隐私呢？

重庆某律师事务所陈律师表示，银行在柜台安装录音设备是合法的，但必须要有严格的管理措施。按照我国《商业银行法》相关规定，银行有义务为储户保密，所以银行在录音后必须出台严格的录音管控措施，并由专人保管，防止客户个人资料泄露。

陈律师同时认为，录音对消费者维权是很有帮助的，“如果理财产品的购买现场有录音，同时消费者也保留好了产品的宣传单、说明书、认购合同等，一旦出现问题，他们通过" 法律途径求偿时会有很大机会胜诉。”

陈律师建议" 银监会可以向" 保监会学习，对银行理财产品也设立几天的犹豫期，消费者收到产品合同并书面签收后的一段时间，例如10天内可以提出解除产品合同的申请，银行扣除工本费后退还其所缴资金，这样可以避免很多纠纷。