“理财神器”5%收益实为保险业内提醒“能给一半就不错”顺水鱼财经

本报讯（记者 杜敏）“2013年理财神器，起步1000元，预期年化收益5%，最低保证利率2.5%。”昨日，市民张女士接到某保险公司的短信后，立刻被“收益5%”的字眼所吸引。

据了解，在目前股市低迷，金价下跌的背景下，不少保险公司通过网络平台，推出以“高收益、低门槛”为卖点的理财保险，几天销售数量就达上千万元。但在业内人士看来，这种“理财神器”实为保险公司的万能险产品，收益率并不固定，投资需多个心眼。

“理财神器”其实是万能险

张女士所说的“高收益理财产品”其实是保险公司的万能险，所交的保费除去初始费用，账户管理费等交给保险公司的费用之外，剩余保费分为两部分，一部分用于保险保障，另一部分则用于投资。和银行动辄5万元的起存点相比，此类万能险产品最低认购金额一般只有500元至1000元。最吸引投资者的是，部分万能险产品号称的预期结算收益率能达到5%，比银行部分理财产品收益都高。

实际收益远低于网络宣传

据了解，万能险产品的收益率是按照年化结算率计算。保险公司每个月会公布一次结算利率，根据利率计算当期投资收益。“万能险每月收益水平都会发生浮动，况且后几个月的利率也无法预期。所以并不像投资者所想每月都能拿到5%的高收益。部分万能险产品提前退保时还要缴纳手续费，实际收益远低于网络宣传，充其量只能保证2.5%的最低保证利率。”渤海证券相关策略理财专家表示。

保险公司卖“理财”没优势

事实上，根据' target='_blank' >保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》第八条规定，“保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比。”

“对于保险公司来说，保障功能是第一位的。保险公司不应频繁推出理财产品，而忽略了最根本的"保障"功能。何况，保险公司想和银行、基金竞争理财，根本没优势。”业内人士表示。