浙江长兴联合村镇银行2012年年度报告摘要顺水鱼财经

第一章重要提示浙江长兴联合村镇银行（下称“本行”）董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第二届董事会第四次会议审议通过了《浙江长兴联合村镇银行2012年年度报告》全文。

本行年度财务报告已经中汇会计师事务所有限公司根据中国注册会计师独立审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长' target='_blank' >张海林、行长' target='_blank' >沈建平、财务会计部总经理沈剑知，保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章公司简介一、本行简介（一）法定名称中文名称：浙江长兴联合村镇银行股份有限公司（简称“长兴联合村镇银行”）英文名称：ZhejiangChangxingUnitedRuralBank（二）法定代表人：' target='_blank' >张海林（三）本行注册及办公地址：浙江省湖州市长兴县雉城镇金陵南路1号。

邮政编码：313100（四）本行选定的信息披露方式：年度报告摘要披露报纸：上海金融报年度报告备置地点：本行董事会办公室及各主要营业场所

信息披露事务联系人：李冬明联系电话：0572－6056116传真：0572－6056113（五）本行聘请的会计师事务所名称及其住址名称：中汇会计师事务所有限公司住址：中国杭州（六）其他有关资料：本行首次注册登记日期：2008年05月21日注册资金：人民币贰亿贰仟万元企业法人营业执照注册号：330500000005198金融许可证编号：S0001H333050001' 税务登记证号：330522674796930组织机构代码：67479693-0二、本行组织结构

第三章会计数据摘要一、年度主要利润指标单位：人民币万元、%二、截止报告期末前两年的主要会计财务数据单位：人民币万元

注1：净资产收益率＝净利润/（年初股东权益/2＋年末股东权益/2）×100%。

注2：2012年存款余额中包含外币存款0万元。

三、报告期末主要合规性监管指标单位：人民币万元、%

注3：资产利润率＝净利润/（年初资产总额/2＋年末资产总额/2）×100%

资本利润率＝净利润/（年初所有者权益/2＋年末所有者权益/2）×100%

四、股东权益变动情况单位：人民币万元五、关联交易情况至报告期末，本行资本净额45799.59万元，与最大十名法人股东及其关联方交易余额4323万元，占资本净额的9.44%；与最大十名自然人股东交易余额0万元，占资本净额的0%。至报告期末，本行与关联方交易余额5223万元，占资本净额的11.40%。

第四章风险管理一、信用风险信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

报告期内，鉴于本行信用风险主要存在于信贷业务和资金业务，控制此类风险是确保正常经营的关键：一是推行总部架构重组优化，完善授信和审批管理机制，分别推行客户经理和风险经理制，在总行成立审核中心，对信贷流程进行“审贷分离”彻底改造，并对基层网点实施分类管理，完善授权体系，加强信贷人员管理；二是推行信贷投向指导意见，制订授信集中度风险管理办法，设定限额审批权限，依据集中度风险指标对最大十家客户（或集团客户）贷款情况授信集中度进行风险控制，并大力推进信贷资金投向“小额、流动、分散”实体经济领域，同时审慎开展对贷款客户信用等级评定工作；三是修订完善资金管理办法，调整资金投向结构和审批权限，优化资金业务操作规程，同时增配专职资金运营人员，提高资金业务运营能力，控制资金业务风险。

二、流动性风险流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的可能性。

报告期内，本行为控制流动性风险，在资产负债结构、流动性监测等方面，增强了管理力度：一是严格控制存贷比例，保持合理流动性；二是积极贯彻“小额、流动、分散”的信贷原则，积极清收不良贷款和退出行业贷款；三是建立大额存款变动报告机制，推行部门流动性风险日常监测和联动报告机制，强化流动性风险日常性监测和预警。

三、市场风险市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票 价格和商品价格）的不利变动而使银行的表内外业务发生损失的风险。

报告期内，为防范本行市场风险，主要来自' target='_blank' >于利率风险的影响：一是建立完善垂直独立、相互配合的市场风险管理的组织框架；二是修订利率定价管理机制，开展利率风险对收益影响的分析测算；三是董事会和经营管理层坚持流动性原则，面对目前利率上升趋势明显的情况下，缩短贷款重新定价期限，进一步优化信贷资产结构。

四、操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成的风险。

报告期内，本行进一步从内控机制、操作流程、审计监督和纠正等方面强化对操作风险的管理：一是加强全面规章制度体系建设，同时推行规章制度后评价机制；二是积极推进操作流程规范化，逐步降低临柜业务综合差错率；三是严格执行员工岗位轮换、强制休假及管理（要害岗位）人员离任（离岗）审计制度，特别加强对重要领域、重要岗位和重要人员八小时外行为的监督；四是通过审计检查、纪检监察、合规审查、举报投拆等一系列方式加强内部监督。

第五章股本及股东情况一、股本结构单位：人民币万元、%二、前十大法人股东及持股情况单位：人民币万元、%本行最大单个法人持股8800万股，占总股本比例40%，单个法人股东持股比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和本行《章程》。

三、前十大自然人股东及持股情况单位：人民币万元、%

单个自然人直接或间接持股总额未超过占总股本0.50%的比例规定。

第六章事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事（二）监事（三）高级管理人员

二、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况报告期内：选举张海林同志为本行第二届董事会董事长；聘任沈建平、' target='_blank' >王政、' target='_blank' >李亚青、杨惠芳、' target='_blank' >张经伟、敖玉泉同志为本行第二届董事会董事；聘任翟晓芳同志为本行监事长；聘任郭晓萍、姚瑶为本行第二届监事会监事；聘任沈建平同志为本行副行长（主持工作）；聘任王政、俞禄永、潘乐同志为本行行长助理。

三、报告期内高管人员薪酬情况报告期内本行高管人员（董事长、监事长）共有6人，其中董事长张海林为杭州联合银行副行长；行长助理王政为杭州联合银行委派人员，此二人薪酬不在本行发放。其余四位高管薪酬总额为169.97万元。

四、员工情况至报告期末，本行在岗员工173人。其中：中层以上管理人员20人，占在岗员工的11.56%；大学及以上学历97人，占在岗员工的56.07%；大专学历67人，占在岗员工的38.73%；中专及以下学历1人，占在岗员工的0.56%。

第七章公司治理报告期内，本行严格按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《村镇银行管理暂行规定》以及本行章程的规定，进一步完善法人治理结构，按照人民银行、银行业监管部门以及行业管理部门的有关要求开展业务经营，充分发挥各个利益相关者特别是董、监事的作用，确保合规稳健经营和快速发展，有效保障了相关权益人的利益，为股东赢得回报，为社会创造价值。

一、股东代表大会（一）股东代表大会基本情况至报告期末，本行股东代表共有25人，其中：员工股东代表0人，占0%；自然人（非员工）股东代表0人，占0%；法人股东代表25人，占100%。本行较为合理的股权结构和运行规范，确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使权利。本行股东代表大会会议议程均由律师见证。

（二）召开股东代表大会情况报告期间，本行共召开了股东大会1次，临时股东大会1次，审议涉及2011年度董事会和监事会工作报告、2011年度财务预算执行情况报告和2012年财务预算方案、2011年度利润分配方案、章程修正稿、股本变动情况、董事长选举等方面，共表决通过了10项决议。

二、董事会（一）董事会基本情况报告期末，本行董事会由7名董事组成，其中：法人董事7名，自然人（非员工）董事0名，员工董事0名，独立董事0名。

（二）董事会工作情况报告期内，本行共召开4次董事会例行会议，审议内容涉及2011年度财务预算执行情况报告、2012年度财务预算方案、2011年度利润分配方案、经营工作报告和章程的修正等重大事项决策等方面，共表决通过了20项决议。

三、监事会（一）监事会基本情况报告期末，本行监事会由3名监事组成，其中：法人监事2名，自然人（非员工）监事0名，员工监事1名。

（二）监事会工作情况报告期内，本行共召开4次监事会会议，监事会紧紧围绕股东代表大会确定的工作思路和工作重点，认真履行《章程》赋予监事会的各项工作职责，积极参与对本行重大事项及业务经营活动的监督与管理，在加强自身建设的同时，对本行的董事会及高级管理层履行职责情况、财务预决算与利润分配方案、内控制度制定情况和执行情况等方面进行了有效监督，并表决通过了2项决议。

四、经营管理层成员及其工作情况报告期末，本行经营管理层由4名高级管理人员组成，其中行长1名，行长助理3名。报告期内经营管理层分工明确，能够遵守勤勉、诚信原则，忠实履行本行章程规定的职责、执行董事会的各项决议。

第八章重大事项一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，未发生重大经济案件。

二、报告期内，本行无收购、合并及出售重大资产事项。

三、报告期内，本行关联交易正当公平，没有损害股东和本行利益。

四、报告期内，本行董事会及董事、监事会及监事、高级管理人员无受监管部门处罚情况发生。

五、报告期内，本行名称没有变更。

第九章财务报告（见附件）董事长：张海林浙江长兴联合村镇银行银行董事会二0一三年三月二十五日审计报告中汇会审[2013]1081号浙江长兴联合村镇银行股份有限公司董事会：

我们审计了后附的浙江长兴联合村镇银行股份有限公司(以下简称长兴村镇银行)财务报表，包括2012年12月31日的资产负债表，2012年度的利润表、现金流量表和股东权益变动表以及财务报表附注。

一、管理层对财务报表的责任编制和公允列报财务报表是长兴村镇银行管理层的责任。这种责任包括：(1)按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；(2)设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

二、注册会计师的责任我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。

我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

三、审计意见我们认为，长兴村镇银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了长兴村镇银行2012年12月31日的财务状况以及2012年度的经营成果和现金流量。

中汇会计师事务所有限公司

中国注册会计师：杨端平中国·杭州

中国注册会计师：吴聚秀报告日期：2013年3月15日资产负债表2012年12月31日编制单位：浙江长兴联合村镇银行

单位：人民币元法定代表人：张海林行长:沈建平财务负责人：沈剑知利润表编制单位：浙江长兴联合村镇银行2012年度单位：人民币元

现金流量表编制单位：浙江长兴联合村镇银行

2012年度单位：人民币元法定代表人：张海林行长:沈建平财务负责人：沈剑知

所有者权益变动表编制单位：浙江长兴联合村镇银行2012年度

单位：人民币元续上表

法定代表人：张海林行长:沈建平财务负责人：沈剑知