理财产品 大打“儿童牌”顺水鱼财经

' 六一儿童节将至，这两天不少家长都在筹划着怎样为孩子过节。而众多银行也紧跟节点，推出了形形色色的“' 儿童理财”业务。

不过记者采访发现，目前儿童专属理财产品的投资门槛与收益率并非全部成正比。此外，有理财专家也指出，相比单纯购买理财产品，培养孩子良好消费习惯更重要。

发现1

理财产品差距大 需“货比三家”

“欢度六一，成长有礼”、“给孩子建个聚宝盆”……这几天，多家银行都打出了这样的宣传内容，并密集推出“六一”专属理财产品。

据银率网数据库统计，截至2013年5月29日，共有三家银行发行八款“六一”专属理财产品。“六一”专属理财产品预期收益率在4.6%至4.9%之间，投资期限多为60天到90天。从收益率上看，儿童节专属理财产品具备一定优势，数据显示，5月份发行的1至3个月期限的银行理财产品平均预期收益率仅为4.13%。

“前来咨询的家长非常多，儿童节专属理财产品还是很受欢迎的。”一家股份银行的客户经理告诉记者。不过记者查阅八款儿童节专属理财产品的介绍后发现，部分理财产品“门槛”较高，但收益却不太高。

比如' howImage('stock','2_002142',this,event,'1770') 宁波银行(' 002142,' 股吧)的儿童专属理财投资起点最低，仅为5万，年化收益率达到4.8%；而' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)一款投资起点为500万的产品，年化收益率却仅为4.7%。因此，家长在选择相关产品时最好“货比三家”。

发现2

理财卡功能单一 叫好不叫座

近年来，各家银行针对16周岁以下的少年儿童陆续推出了专属理财卡，以满足家长培养孩子从小建立良好理财意识和消费观念的需求。记者调查各家银行发现，凭本人户口本及监护人有效证件，不满16周岁的少年儿童在银行均可开立自己的账户，工行、中行、交行等更是推出了少年儿童专属的卡种。

不过相较普通借记卡账户而言，儿童理财卡服务功能显得较为单一。持卡虽然可以存取款、消费和购买银行理财产品，但无法开办基金定投、黄金等理财业务，这使得儿童理财卡“打了折扣”。

银率网理财分析师告诉记者，目前市场中儿童理财卡之所以叫好不叫座，除了产品功能单一外，部分银行推出的儿童理财卡还要收取10元的年费，费用高于一般的借记卡，让不少家长觉得不划算。

发现3

基金收益有波动 需坚持定投

眼下，多家基金公司都建议通过基金定投的方式来给孩子的未来筹措资金。比如一家基金公司推出的针对14岁以下儿童的基金定投计划，建议父母购买包括偏股型基金在内的多款基金产品。

各家基金公司在推荐基金定投时，都会模拟推算收益。比如坚持定投30年，每年的收益可达10%。“基金定投作为一项长期、定额的投资方式，是一种非常适合亲子投资的手段。”银率网分析师认为，在基金品种选择上，应关注指数型基金和主动管理型股票 基金。

专家表示，这两类基金的投资方向主要是股票 市场，长期来看可以更大程度地分享经济增长和价值投资带来的资本增值福利。不过专家警告家长，定投也有风险。股市波动较大，定投偏股基金收益同样会产生波动。如果定投的周期是在市场行情下降的通道里，就不会赚钱。

专家观点

培养良好的消费习惯更重要

理财专家指出，儿童节概念产品基本上都是面向所有客户发售，并非只针对儿童客户。如果收益、稳定性都较好，目前不失为一个好的投资时机。

不过专家也指出，除了购买理财产品，家长更应制定一份长久的理财计划，培养孩子良好的消费习惯。不妨为孩子建立自己的储蓄账户，让孩子尝试怎样存钱及花钱。同时，可适当让孩子参与家庭理财活动，比如，在购买生活必需品时，让孩子用自己的零用钱分担一部分。

对于不同年龄段的儿童，专家建议要考虑到其在下阶段或更长远的资金储备问题，可以酌情考虑采取基金定投等方式，以保障孩子的顺利就学。

文/记者 刘靖宜