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“50后”幸福生活理财规划顺水鱼财经

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命运曾给了“50后”太多的磨练,三年自然灾害、上山下乡、下岗再就业……“50后”的各位长辈辛苦了一辈子,是时候好好享受生活了。而理财不仅是挣钱的智慧,也是花钱的智慧,如何让有限的财富带给何女士和大家更多的幸福感,也是理财的必要部分。

家庭基本情况

何女士今年60岁,是一位普通的退休职工。丈夫和她年纪相当,也已退休。她每月的退休工资有2400元,丈夫比她略高也只有2900元。何女士的家庭生活非常美满,女儿今年26岁,工作稳定并且非常孝顺,每月会给妈妈1000元的家用,隔三差五还会贴心地送一些包和衣服等作为小礼物,逢年过节更是红包少不了。

5年前,何女士加入了老年太极拳社,结识了五、六个志趣相投的“拳友”。平日里她们会定期组织聚会,结伴逛街喝下午茶,每年还会一起去2~3个地方旅行。暮年生活,她过得充实而愉快,唯一要操心的就是协调好生活和旅游的开支。

近两三年,何女士与“拳友”们先后去过北京、九寨沟、大连、桂林、海南等不少国内旅游热门城市。她们计划一年进行2~3次长短途旅行,每次的旅游时间按照旅程的长短,多则10天,少则2天。由于她们都是退休职工,收入有限,但时间灵活,错峰旅游是首选。而在花销方面,经过她们的精打细算,一般每年旅游开支会控制在8000至10000元之间。

理财目标

按照常理来看,何女士的退休生活应该过得非常的舒心了,但是何女士认为,随着年龄的增长,小病小痛会不断增加,如何在医疗方面给予自己和丈夫更多的保障,一直是她担忧的问题。

何女士和丈夫都退休了,尽管女儿工作稳定,但她不想给女儿增添负担,因此她希望合理安排老夫妻俩自己有限的收入,既能做好晚年生活保障,又能实现明年的出国旅行计划。

关于理财要求,何女士认为自己缺乏投资经验,希望投资一些低风险稳定收益的产品;同时,她还表示不排斥定期为医疗方面承担一定的保障性支出,为安度晚年保驾护航。

理财规划建议

稳健理财聪明花钱

何女士是一个懂得生活的人。年过花甲的她,前半辈子忙工作忙家庭,时至今日,在条件允许的情况下,确实应该多善待自己一些。

命运曾给了“50后”太多的磨练,三年自然灾害、上山下乡、下岗再就业……“50后”的各位长辈,你们辛苦一辈子,是时候好好享受生活了。而理财不仅是挣钱的智慧,也是花钱的智慧,如何让有限的财富带给何女士和大家更多的幸福感,也是理财的必要部分。

财务安排稳健为主

退休是人生重要的转折点,它意味着何女士已经从累积财富转变到了消耗财富的阶段。从夫妻现有的金融资产分析:2万元的活期存款,可作为日常备用金维持不动,或以货币基金形式持有。至于20万元的定期存款,则可以考虑将10万~15万元转换成3~6个月稳健型的银行理财产品。既能提高收益率,又方便定期将家中新的结余归并管理,而短于1年的产品期限也方便做其他的资金安排。

从家庭收入来看:何女士夫妇每月有3300元左右的结余,即便扣除8000至10000元的旅游开支,每年仍然有3万元左右的累积,养老生活方面没有大的问题。

生活旅游各有保障

限于何女士和丈夫的年龄,市场上可供选择的保障类保险产品十分有限,一般的医疗、重疾险超过55岁就很难核保。

其实,由于夫妻都享有上海退休职工医保待遇,而门诊和大病医保还是能够较大程度上覆盖夫妻的医疗费用。因此,医疗支出方面,也不必太过忧虑。若何女士仍然希望做一些额外保障,倒是可以购买一些针对中老年人的意外险。如联泰大都会的“老来伴”等专门针对老年群体的产品,就包含意外伤害、骨折和关节替换以及意外医疗住院等多重保障。

而针对热爱旅游的何女士本人,则可以在外出旅行之前,购买一份旅游险。每天仅需几元到十几元钱,即可享受境内外包括意外、医疗、航班延误、紧急救援等多项保障服务。此外,如果何女士愿意使用' 信用卡来支付旅游的团费,很多银行还会赠送高额的交通意外险。

外出旅游功课做好

做好了养老和保障的安排,何女士便可以更放心的完成自己“周游世界”的梦想了。

身为退休职工的她们,收入有限,但时间灵活,错峰旅游是首选。大小长假的节前、节后时间,往往是旅游的淡季,价格相对便宜且客流量小,是出行的好时机。而景点线路的选择上,由于不同地域适合观光的季节各不相同,许多景点常会受到气候因素影响而变得不宜出行。切不可只是一味的看中低价,到了景点却滞留宾馆就得不偿失了。

此外,还需注意个人偏好的不同。新婚夫妇、三五好友、“夕阳红”小队各有所好,不仅是对景点类型、食宿条件和组团方式的要求各异,更加需要考虑的,是身体状况是否适应游玩的地区或项目。

这里以何女士明年的东南亚出境游为例,我们做出如下建议作为参考:组团形式上,不懂外语又是初次出国的何女士,还是以团队游作为首选。线路方面最好选择一些带观光的线路,如:曼谷、清迈。而普吉等海岛度假地,虽然很受欢迎,不过其常规的水上活动项目还是更适合年轻人的口味。

时间上,以元旦后春节前为宜,一方面此时处于' 泰国的“凉季”,平均气温为19℃~26℃,雨水较少,感觉非常舒适;另一方面,由于避开了国人的出行' target='_blank' >高峰,使得旅游团费相较节日里要低15%~20%,可以节省近千元的费用。对于何女士来说,称得上是个实惠的明智之选。

做好了时间线路的考虑,选择一个可靠的旅游机构也是必修的功课。除了传统的旅行社,一些大型旅游类网站,如:携程、悠哉,经过了多年的运作,也已经形成了一套相对规范的操作流程。不论是从行程的安排、合同的签订还是售后服务上来看,都是比较有保障的。同时,不少的旅行社和网站还联合银行,提供会员制的积分服务,有些可以享受一些特别的折扣,还有些甚至可以直接抵扣团费,是一种比较实用的会员模式。

(徐莉)

(责任编辑:admin)
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