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答：广义的银行理财业务是商业银行在市场细分的基础上，根据不同客户或者客户群的金融服务需求，将客户关系管理、财务规划、资金管理、投资组合管理等融合在一起形成的综合化、个性化的一种金融服务方式。
狭义的银行理财业务一般是指银行通过发行理财产品或理财计划，为客户提供资产管理与增值服务。
二、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?
答：境外' 法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行' 信托活动，例如' 美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。
三、为什么要理财？
答：如果您已经有一定的积蓄或是每月都可以存下一笔钱，那么您肯定希望能进行一些投资，从而获得最多的投资回报，实现财富的增长。聪明的投资者首先会保证持有一定数量的储蓄存款作为应急预备金，以防紧急情况发生时临时向别人借贷的尴尬，之后再把剩余的钱投资出去获取更高的回报。现在，通过商业银行或其他银行业金融机构，您可选择多种投资渠道和具体的投资产品，但无论投资哪个领域哪种产品，都请您牢记“投资有风险，选择需谨慎”。
四、理财只是购买银行理财产品吗？
答：理财是专业人士帮助您设计与您整个生命生涯相关的财务计划，包括子女教育、购房、保险、医疗、养老、遗产继承、' 税务安排等各个方面。理财专业人士会帮助您合理安排收入和支出，在保证安全性和流动性的前提下，通过将富余资金投资于各种金融工具，追求财富的合理回报，以加速家庭资产的成长，提高生活品质。而银行理财产品是一种投资工具，所以购买理财产品只是一种使用投资工具达到理财目标的方式和手段，而不是理财规划的全部意义。
五、理财和储蓄有何区别？
答：银行的理财产品并不是储蓄存款，而是在向您提供理财顾问服务的基础上，接受您的委托和授权，按照与您事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。您需要授权银行代表您，按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理，投资收益与风险由您或您与银行按照约定方式承担。所以银行理财产品更偏重于投资。银行理财产品与储蓄存款相比，流动性低、风险高、收益高，此外在税收、交易方式、产品类型等方面也有很大的不同。
六、什么是综合理财服务?
答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
七、综合理财服务包含什么内容?
答：私人银行业务和理财计划。
八、什么是理财计划?
答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
九、理财计划包括什么内容?
答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
十、什么是保证收益理财计划?
答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
十一、非保证收益理财计划包括什么内容?
答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
十二、什么是保本浮动收益理财计划?
答：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
十三、什么是非保本浮动收益理财计划?
答：非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
十四、什么是私人银行业务?
答：私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，它是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业业务，它涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，更提供包括衍生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产信托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3:7。
十五、什么是结构性产品？
答：结构性产品是指通过分拆和重组，将多种基础金融工具组合成特征各异的新型金融工具。目前银行理财产品中有一部分就是包含了衍生品交易的结构型产品。结构性产品并不直接支付确定的利息，其收益率受到与之挂钩的衍生品资产的影响，而这些衍生品资产的收益又取决于与之相关的利率、汇率、股票 指数或商品价格的走势。可以把结构性产品理解为固定收益资产和衍生品资产的结合体，投资者等同于购买了一项固定收益债券和开出一张衍生品合约。
十六、如何选择银行理财产品？
答：选择适合您的产品是您的权利，但是对所选的产品承担相应的风险则是您的责任，这就是所谓的“买者自负”原则。在选择您的理财产品应做到：了解您自己，在作出所有投资决策前仔细考虑一下您的理财目的、资金量、理财时间、背景知识、对风险的认识等问题，考虑清楚再付诸行动；了解产品，不要盲目跟风，尽量选择自己相对熟悉的产品购买。了解金融机构，事先了解哪些金融机构可以销售银行理财产品，每个银行在理财产品和配套服务方面的特色和专长，选择您最信赖的金融机构。
十七、购买理财产品有什么风险？
答：1、汇率风险：当投资人投资一种非本国货币时，均存在汇率波动带来的风险。比如投资者用人民币购买美元，投资美元理财产品，在到期时，如果美元兑人民币汇率较期初出现贬值，则投资者在将理财产品的美元本金和收益兑换成人民币时，实际收益率会降低。
2、利率风险：如果在理财期内，市场利率调整，产品的收益率不随市场利率调整而变化。
3、操作风险：在产品运作过程中，可能因投资管理各方对经济形势和金融市场走势等方面判断有误、获取的信息不全、对于投资工具使用不当等，影响资金收益水平和本金安全。
4、信用风险：主要是涉及金融资产发行人的信用风险，若投资的金融资产信用状况恶化，导致资产出现减值甚至大幅本金损失，致使投资实际获得的分配资金不足原定对应期限和对应年收益率计算所应获得的本金和收益金额。
5、流动性风险：投资人在理财产品的期限内没有提前终止或赎回权，这将导致投资人在需要资金时不能随时变现，并在本产品的理财期限内使投资人丧失其他投资机会。
6、政策风险：理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，可能影响产品的受理、投资、偿还等工作的正常进行。
十八、如何阅读银行理财产品说明书?
答：建议广大客户做好“六看”，做到买的放心，安安稳稳享受理财收益。
1、看产品类型，关注本金保护水平；
2、看产品定义，揭示产品投向；
3、看产品期限，了解客户是否能提前赎回，产品运作是否会提前终止；
6、看产品的信息披露途径，随时掌握产品信息发布，安心理财；
十九、银行理财产品的信息披露途径有哪些？
答：目前投资者可通过银行门户网站、客户服务热线、支行网点公告、网点信息大屏、接受短信通知等多种方式获得理财产品的相关信息。特别提醒投资者要及时更新自己的联系方式，以便银行能通过客户登记的联系方式，及时将产品重要事项进行通知。
二十、如果理财产品还没到期，着急用钱了怎么办呢？
答：投资人在银行购买的理财产品，投资人可持存折或银行卡、个人有效身份证件到理财产品购买网点办理质押或开立持有证明业务，满足客户资金周转、开立资金证明等需求。目前，可办理质押贷款的理财产品包括人民币和外币理财，具体分为保本型理财产品和非保本型理财产品两大类，质押率根据具体产品类型不同，给予最高不超过理财本金90%的质押贷款。
