自助养老新选择 银行试水养老理财产品顺水鱼财经

当前我国正步入老龄化社会，国家' target='_blank' >统计局数据显示，2013年，我国老年人口将达到2.21亿，约占总人口的16%，平均每年将增长860万老年人，如何实现“无忧养老”关乎每个人。特别是在现行的社会' 养老保险制度下，居民未雨绸缪规划自助养老就显得尤为重要。近年来，针对养老市场，一些银行也推出了针对性的银行理财产品。

例如从即日起到7月2日，' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)发行该行第一款养老专属理财产品光大“颐享阳光”养老理财产品。该产品由光大银行资产管理部管理，为将老客户设置红利再投型（颐享阳光A）产品，追求长期收益；为已老客户设置现金分红型（颐享阳光B）产品，弥补养老日常支出。在安全性上，该产品以固定收益产品为核心，根据长周期进行资产配置；采用保本策略，控制组合波动性；产品设立初期全部投资于固定收益；累计收益达到一定水平后，根据市场情况，适度进行多元化配置。个人投资者的参与起点金额为10万元，并以1000元的整数倍递增。

据悉，产品首次募集设立后，将设置6个月的封闭期，封闭期预期年化收益率为5%。每月1日（遇非交易所交易日，顺延至下一个工作日），颐享阳光A（红利再投资）将上月累计收益集中转为投资者份额，颐享阳光B（现金分红）将上月累计收益按现金分红的方式下发。同时，该产品设置了基准收益，为“银行一年期定存利率+2%”，对月度年化收益率（扣除管理费和托管费后）超出基准收益，投资人提取超额收益的20%作为业绩报酬，当投资收益低于业绩比较基准时，光大银行以当年业绩报酬进行回补。

产品成立满1个月的封闭期内每月15日（遇非交易所工作日，则顺延至下一交易所工作日）开放申购，但不开放赎回；产品成立满6个月后的每月15日，开放产品的申购、赎回业务。

去年以来，养老理财产品的发行数量骤增。据普益财富数据显示，截至去年三季度末，' target='_blank' >上海银行、' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)、' howImage('stock','1_600015',this,event,'1770') 华夏银行(' 600015,' 股吧)已经累计发行29款养老型理财产品。其中，上海银行的“慧财·人民币养老无忧”和“慧财·人民币日新月溢（养老专属）”，分别为保证收益和非保本浮动收益型，预期收益率多在4.3%到5.8%之间。而招商银行去年也曾发行过一款与“颐享阳光”类似的产品“金颐养老”，该产品存续期限为1092天，保本浮动收益型，以91天为一个“投资周期”，复利计息，投资者可以自由选择申赎，或进入下一个投资周期。